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投资短期理财不可不知

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-08-25  来源:和讯网  浏览次数:0
    理财说难也确实有难度,要做好现金、教育、保险、投资、养老、财产传承等规划,以上规划都处理好是个大工程。说简单也有简单的一面,对此,相关理财师表示,大家只要掌握一些理财公式、技巧等,就会让你理起财来“身轻如燕”。
    产品选择
    专家支招选准最合适
    据悉,在余额宝的强势带动下,国内互联网金融理财产品成为近年来网民最关注的热门话题之一。目前,在国内金融市场当中各种理财产品统统浮出水面,种类是五花八门,而许多投资者对于如何选择合适的理财产品并没有明确的判断方法,在做抉择的时候容易感到迷茫不知所措。为此,行业专家给出以下两点建议—
    根据收益及风控能力来选择
    据专家介绍,目前市面上的理财产品收益率彼此之间存在较大的差距,总体上来说,互联网金融类理财产品在收益方面略高一筹。因此,这里主要讨论的对象是具有较高收益的互联网理财产品,这也是不少理财人士最为关心的话题。对于理财产品的收益,专家认为应当以20%为界限进行分类。承诺投资回报达到20%以上,不建议购买。此外,还要注意理财产品的收益类型,主要分为两大类,固定收益类和浮动收益。二者的区别在于,固定收益类产品风险低、收益稳健。而浮动收益的产品风险较大,特别是投资者对于风险难以判断的时候,这里不作推荐。
    实际上,想要投资获得收益,风险是每个投资人首先要考虑的问题。如果项目在风险控制方面拥有优秀的表现,那么投资的风险自然就会降低,尤其考虑到保本,这类风控能力强的理财产品应当作为投资首选。
    观察项目保本与产品的流动性问题
    通常来说,理财产品主要分为保本型和不保本型。不保本型在投资过程中如果出现本金损失,投资者按照协议就得自认亏损。而除了上述简单的二元化本金分法外,还出现了部分保本的理财产品。简单来说,假设理财产品设置90%保本,那么就意味着投资者有损失10%本金的风险。
    注意理财产品的流动性,主要是考虑投资时间和是否能够提前赎回的问题。假设由于投资产品注明不能提前拿回,而投资者在这期间又急需资金硬要赎回,那么即使是保本的理财产品也可能会出现本金受损的情况。
    方式选择
    三种“稳赚式”投资理财方式
    对于大多数普通投资者来说,不管是什么样的投资理财方式,都希望是“稳赚”的。然而随着近几年金融机构规模的迅速扩张,在迎来更多高收益投资理财方式的同时,风险也在进一步增大。那么,如今普通投资者该如何寻找到“稳赚式”投资理财方式呢?为此,理财师为广大投资者整理了目前五种比较安全的投资理财方式,相信一定能给你带来投资帮助。
    方式一:储蓄
    储蓄几乎是零风险的“稳赚式”投资理财方式,不仅安全可靠,形式灵活,操作也比较便捷。储蓄一直是中老年人理财的首选投资理财方式。但是也有它的不足之处,流动性并不好,储蓄的期限越长,资金的流动性就越差,且相对于其他投资理财方式来说,收益比较低。
    方式二:国债
    国债,由于是以国家财政的信誉作为担保的,因此也被普通投资者们认为是最安全、稳赚式的投资方式。一般当银行发行国债时,很多市民都会提早排队,争相购买。但是国债流动性也较差,一旦购买了国债,是无法提前赎回的。
    方式三:银行保本理财产品
    银行保本理财产品比较安全,而且可以保证本金安全,也是一种“稳赚式”的投资理财方式。一般5万元起投。但是一般银行保本理财产品是有期限限制的,而且保本期限一般都很长,如果提前终止或赎回,本金就不一定保证安全了。
    短期理财 不可不知的事情
    因短期理财产品流动性强,不少投资者都倾向于把手头的闲置资金投资于此。可是,不同的短期理财产品收益率存在较大差异。
    1、关注时间点 流动性放首位
    购买短期理财产品的资金往往要求较高的流动性,因此在选择产品时应把流动性和安全性放到首要的位置,收益性放到次要的位置。无论什么产品,首先都要仔细阅读产品说明书,在产品说明书中弄清产品投资标的、期限、收益计算方式、交易手续费等内容,这对判断产品属性至关重要。
    由于是购买短期理财产品,因此对产品的流动性要特别注意,例如:产品的起息时间和购买时间是否一致,如果不一致,要弄清产品募集期的收益计算方式。同时在计算产品收益时要把募集期也计算在内,由于产品期限较短,如果加上募集期,产品的收益率可能就会大打折扣。另外,要注意产品到期后资金的到账时间及方式,短期理财产品赎回到账时间因产品不同、交易规则不同而不同,注意是否实时到账、是否需要做赎回操作,避免因不了解交易规则而影响资金的使用。
    值得一提的是,投资者要关注募集期和到账时间是否过长,如果过长,也降低了投资者的实际收益率。其次,要看产品的赎回期,一般短期理财固定期限的产品投资者是不可以提前赎回的,但非固定期限的理财产品可以根据条款约定赎回。
    2、关注是否保本 明晰资金去向
    理财产品分保本类、非保本类、保证收益与浮动收益类。产品的预期收益率与该产品的投资风险高低相关,要选择与自身风险承受能力相匹配的产品。收益率的类型分为保证收益率、预期收益率以及业绩比较基准。这其中很有说道,保证收益率的风险几乎为零,如果不是保证收益率,还要了解产品的投资标的,分析预期收益率实现的可能性,一般来说预期收益率指的是在理想情况下产品的收益情况,这就存在一定的市场风险,预期收益可能最终不能实现。
    短期的理财产品普遍投资的方向是银行间票据、同业拆借、同业存款。投资这些标的的理财产品风险相对较低。如果产品有运作历史,可以对历史收益率情况进行分析,了解收益率的走势,同时结合当前的市场环境,对收益率的实现有一个明确的判断,对于设计相对复杂的产品还可咨询专业人员。
    3、关注交易成本 小心摊薄收益
    目前,银行理财产品大多是免申赎费的,但有些是收费的,包括:认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬。虽然它们往往是百分之零点几进行收取,但由于短期理财产品收益相对较低,交易成本的高低对产品收益率影响很大,因此要重视认购费、申购费和赎回费的收取方式及费率高低。
    短期理财多适合于资金使用频率较快的客户,比如企业主、商业人士,建议选择一家理财空当期短的银行来长期购买,其综合收益要比“空窗”期长的银行更具优势。
    4、根据资金收入和风险承受能力调整比例
    相关理财师表示,在理财方面还有一些公式和法则,只要你能掌握到位,一定会让你的理财生活大受裨益。
 
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