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“三八节”小贴士:因时而异理财有道

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-03-08  浏览次数:12
  随着投资理财的观念越来越深入人心,更多女性投资者开始加入“理财大军”。不过,商报记者在采访中了解到,处于不同的年龄段,女性的理财重点也要有所不同。时值“三八妇女节”,商报记者特地邀请理财师、投资顾问,为三个不同年龄段的女性理财出谋划策。
  未婚姑娘,注重积蓄和资金灵活 
案例:杨小姐26岁,未婚,在一家私营企业做人力资源工作。每月税后收入5000元,个人花费约2000元,房租1000元。目前存款3万元,无其他投资,单位为其缴纳了五险一金。
  理财目标:4年内买一套价值约70万元的商品房,首付预计20万元内,父母或许会有部分资助。因个人花费较大,希望能养成储蓄的习惯。
浦发银行(600000)重庆分行金融理财师黄彦:杨小姐处于财富积累期,可以每月将1000元结余定投债券基金,推荐收益稳定的超短期债券,年化收益率约6%。此外,可将存款购买流动性较好的货币基金,如互联网金融产品等。当积蓄达到5万元以上时,可考虑购买银行理财产品。
  中年白领,深谋远虑注重均衡
  案例:邢女士42岁,外企白领,女儿10岁。和丈夫的税后月工资为2.2万元,家庭月平均支出为1万元。家庭现有存款50万元、20万元银行理财产品、10万元国债,无负债。
  理财目标:改善家庭理财配置,留足100万元以上养老金,为女儿准备约30万元留学基金。
  浦发银行重庆分行金融理财师黄彦:邢女士离退休还有13年,离女儿出国留学还有12年,规划时间长。邢女士家目前最紧缺的是商业保险(放心保),包括为女儿配置长期教育类保险和夫妇二人的养老保险,每月结余可覆盖这部分花费,其余结余做股票指数基金定投等。现有资产中,建议留足6个月开支的流动资金(约6万元)存入货币基金,剩余存款中25万元配置安全等级高的债券,5万元配置权益类产品。
  退休阿姨,理财切记稳字当头
  案例:李阿姨55岁,老伴58岁,均在事业单位工作,都面临退休。目前月收入合计8000元,年终有2万元福利。家庭每月开支4000元,在市区有一套120平方米的房子,市值100万元以上,无贷款。有银行存款30万元,投资基金10万元,亏损2万元。儿子已参加工作。
  理财目标:退休后能保持中等生活水平,每年有一定的费用出门旅行,为儿子结婚买房准备约20万元。
  蓝洋金融投行部总经理助理赖艺蕾:李阿姨夫妇属于年龄偏大的投资者,投资应偏向稳健风格。建议以储蓄和购买低风险银行理财产品为主,特别是一些固定收益型的产品比较适合。不过,也要有部分流动资金,这部分钱可以购买类余额宝产品,增加收益和流动性。
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