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外币理财产品值得尝试

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-03-05  浏览次数:7
  近期,不少计划出游和留学的市民颇为着急,由于人民币汇率连续一周下跌,让他们出游和留学的成本有所增加。据近期的数据,人民币兑美元汇率大幅贬值0.87%,创下2005年汇改以来的纪录。另一方面,年初至今,人民币汇率已经下跌了1.54%,超过去年全年涨幅的一半。昨日,人民币汇率再度小幅下跌至6.1435人民币兑1美元。对于听惯人民币升值消息的普通市民而言,如何理财来应对人民币贬值呢?
 
   外币理财收益率飙升
  由于人民币贬值,近期外币理财市场出现了新的变化,外币理财产品的预期收益率和市场占有率均在最近一周开始提升。记者在查阅相关数据时发现,近一周以来,广州市在售的外币理财产品的预期收益率从此前的1%~2%,上升至3%~4%,甚至有一些5%预期收益率的产品出现,最高的一款产品预期收益率达到了5.4%。人民币贬值和外币理财产品收益率上调,也就意味着,与一年前相比,现在美元理财产品平均预期收益率大约翻了一番。
  根据普益财富统计,上周,包括美元、澳元、港币、欧元在内的外币理财产品预期收益率有不同程度的上升。上周有6家银行共发行32款外币债券和货币市场类理财产品,其中,美元债券和货币市场类理财产品16款,平均预期收益率为3.43%。另外,上周人民币理财产品占比为94.83%,同比减少了1.28个百分点,这表明外币理财产品的市场份额亦有所增加。而在去年,外币理财产品的平均预期收益率仅为2.79%,相较而言,市场上收益率在5%以上的人民币理财产品可谓数不胜数。
  专家建议:
  对于外币理财产品预期收益率飙升的原因,国家高级理财规划师刘丽新认为,一是由于近期人民币贬值;二是美国逐渐退出QE,市场对美元升值预期上升。另外,外汇在海外的货币利率有潜在上升趋势,理财产品收益也会提高。
  对于普通投资者而言,这是不是一个投资外币理财产品的机会呢?刘丽新认为,普通投资者应该首先衡量自己的风险承受能力,目前市场上发行的外币理财产品有不少是结构性的理财产品。投资者一定要在看懂合同的情况下,了解清楚收益和风险再进行购买。她建议,由于结构性理财产品的说明较为复杂,若投资者本人看不懂,则应请教专业人士,而不能因为收益率提升而进行盲目购买。
  人民币贬值对哪些人群有影响?
  人民币贬值有何直观的影响?我们这里不妨算一笔账,以昨日1美元兑6.1435人民币的汇率来计算,兑换1万美元需要61435元人民币。而若以去年底的汇率来计算,兑换1美元就只需要60969元人民币,昨日的换汇成本相较于去年底增加了466元。因此,对于一些有海外消费需求的人群来说,换汇变得不划算了。
  留学生:留学成本增加
  近年来,出国留学的人越来越多,而此前人民币持续升值使得不少留学一族都认为留学成本会越来越低。不过,近期人民币贬值却给他们带来了困扰。有即将去美国的留学生对记者表示,人民币近期突然下跌让她不得不重新算一下成本账,短期的波动影响不大,但若长期贬值则无疑会增加她的留学成本。尽管学费没有涨,但成本却增加了,以一年4万美元的开销来计算,以当前汇率进行对比,一年下来的开销多了1600多元。
  海淘族:海淘涨价了
  不少海淘族也在面临人民币贬值的情况时犯愁了。由于多数国外品牌在海外的售价要远低于国内的专柜售价,因此,今年不少人通过海淘或找亲朋好友代购来进行这些产品的购买。但近期人民币不再如往常一般升值,而是贬值,这也意味着这些产品,如化妆品、衣服、皮包等的价格在上涨。
  不少海淘族这段时间在发现人民币贬值后,立刻对已加入购物车的产品进行结算,以避免更大的损失。此外,近期上海自贸区内跨境人民币支付业务正式启动,给海淘一族带来了好消息,消费者在签约的海外网站购买商品,不仅可以看到人民币标价,还可以使用人民币支付。
  驴友:出境消费和还款成本增加了
  刚从新西兰旅游归来的小计说,在海外旅行时刷卡全都是使用美元进行结算,此时人民币贬值让她的消费成本增加了,如何还信用卡账成为了她的难题。而不少近期计划出国旅行的驴友也有了相似的困扰,有不少人的旅行计划受到了影响。
  目前,国内大多数双币卡都以美元结算,过去由于人民币单边升值,很少有客户主动购汇,而是选择让银行在还款日自动购汇还款。不过,在人民币贬值的情况下,业内人士建议,此类持卡人可以在信用卡账单日至还款日20天的免息期内选择人民币对美元汇率的一个相对高点购买美元来还款,避免汇率大幅波动造成的损失;也可以在国外使用银联卡或全币种卡,用人民币结算以避免汇率波动带来的损失。
  新发行的外币理财产品收益率颇高:
  招商银行(600036)从2月27日起正在发行一款期限174天的美元理财产品安心回报系列,预期年化收益率为3.25%,认购起点为8000美元。而在去年同期发行的一年期美元安心回报理财产品,年化收益仅为1.75%。另外,光大银行(601818)也于2月26日发行了两款阳光理财A计划2014年第五期外币产品,期限为184天的产品预期收益率分别为3%,期限为365天的产品预期收益率为3.2%,二者的起购金额均为8000美元。
  交通银行(601328)“得利宝·汇添利”澳元一年期的保本理财产品,去年12月份起售的最高预期收益率是4.45%,而上周四起售的同类产品的最高预期收益率已达5.40%。
  外币理财产品适宜哪类人群购买呢?
  国家高级理财规划师刘丽新认为,对于手中已经持有一定数量外币的,以及近期有留学或出游计划的人群,不妨可以尝试购买一些外币理财产品,也可以逢低兑换一些美元。如果手上有美元资产的,可以继续持有,不要急于结汇。而对于并没有持有外币和无此类计划的普通投资者,则应该量力而为,对于要在本土进行投资的投资者来说,人民币理财产品的收益率仍然比外币理财产品高出不少,因而选择人民币理财产品则更为适合。
  银率网分析师董云姣则建议,2014年理财还要采取理性的斟酌,同时应紧跟国际金融形势。她认为,经济永远跟着政策走,不管是中国还是国际,为此,多多关注国际经济形式,对把握理财方向十分有利。近期人民币汇率降低,投资外汇理财十分应时。
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