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利率暂赢CPI 我们存钱还是投资

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-01-18  来源:贸易谷  作者:网络营销  浏览次数:159

    去年CPI比上年上涨5.4%,一年存款利率3.5%,百姓实际存款利息收益为-1.9%。而国家统计局报告称,2011年,我国居民银行存款余额达35.2万亿元,平均每人财富“缩水”500元。

    2月份,CPI涨3.2%,暂时告别两年的负利率时代(一年期银行存款利率3.5%)。但目前看来,告别负利率只能是暂时的。今年的政府工作报告称要将CPI涨幅控制在4%,而经济学界的专家们也认为负利率仍会伴随我们。

    在负利率时代,如何让我们辛苦攒起来的钱保值、增值,受到全社会关注。昨天,本报记者在京采访来自经济领域的代表、委员,分析负利率产生的原因,阐述扭转现状的改革方向。同时,代表、委员及专家们为市民应对财富“缩水”支招。

    现象

    GDP至上低成本资金投资拉动经济

    重庆商报:过去两年,关于存款“缩水”话题,成为社会关注的热点。如何看待这一现象?

    杨庆育:这也被称为银行存款利率与CPI增幅“倒挂”。从保证宏观经济中长期良好运行来看,只有银行存款利率高于CPI增幅,才能保证老百姓储蓄,一定程度上也才能保证金融机构贷款资金来源。

    造成“倒挂”的原因很多。从宏观经济层面看,是国家应对流动性过剩,缓解通货膨胀压力的一种调控手段。但如果长期“倒挂”,经济就将受影响。首先,对普通老百姓来讲,负利率时代让存款使用价值量降低。其次,金融机构主要任务是为提振实体经济,加快转变经济增长方式,刺激内需。如长期“倒挂”,老百姓有顾虑,反而不敢消费,经济的稳定性会受影响。

    陈万志:这一“倒挂”现象,宏观调控只是表象,更深层次的原因来自两个方面的阻力。一是我们发展主调还是GDP至上。通过低存款利率,低成本使用资金,拉动投资,刺激经济发展。如果发展以民生为导向,就可在一定程度上扭转这种现象。其次,存款与贷款利率比越小,银行获利越多。部分国有银行八成利润,都来自存贷款利率差。

    原因

    出路太少忍痛存银行保安全

    重庆商报:把钱存银行明摆着是“缩水”,而银行存款余额仍在快速增加,为什么会这样?

    陈万志:去年居民35.2万亿元存款,一大问题就是(存款)缺少真正“出路”,保值、增值的投资渠道极其不畅。20年股票市场,七成股民处于亏损状态;国家对楼市的调控没有放松,不敢涉足;个人私贷又没有良好保障;收藏品、黄金期货等专业知识太强。其实,老百姓忍受财富“缩水”仍把钱存银行是无奈的选择。

    杨庆育:这还与我们的存款结构有关系。CPI增幅的最直接原因是食品价格上涨。对一些收入水平较高的家庭来说,食品消费支出占收入比较少,更多是考虑旅游、教育、购房等发展性消费。CPI涨幅对他们影响不大,他们仍会把钱存银行,这少部分人又恰恰拥有银行的大部分存款。

    同时,造成高储存率的原因还有两个方面:一是养老、医疗保障等公共服务制度设计不完善,人们对未来没有充足把握,只好存款来应对未来变数。

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