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全行业紧急行动 堵截信用卡违规套现

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-01-15  浏览次数:1
  信用卡套现手法层出不穷,令发卡行防不胜防。证券时报记者近日获悉,有持卡人利用带有预授权功能的刷卡机(POS机)套取发卡银行额外信用额度,涉案数亿元,导致发卡行利益受损,现已引起监管部门高度重视。在银联呼吁下,目前银行卡行业已紧急行动起来,围堵这一套现漏洞。
  违规超额套现
  记者发现,自去年起,在某些信用卡行业网站上曾弹出一些中介广告,声称可按信用卡额度75%套现,即1万元额度的信用卡可套取0.75万元,行内称“超限75%”。
  所谓超限75%,其实就是利用一部带有预授权功能的POS机以及一张额度完整的信用卡(例如1万元额度),先将5倍额度的资金存进卡内,即5万元溢缴款,然后利用POS机上的“预授权”功能冻结交易金额的115%,并马上完成预授权交易,实现溢缴款超限部分,即按15%套现。由于事先存入了5倍额度资金,15%的比例被放大5倍,因此相对于原有1万元额度完成套现75%。
  不过,从上述操作手段来看,套现金额似乎是无上限的。据一位不愿具名的银行卡业人士反映,去年底以来,有部分沿海省份的持卡人向其信用卡账户存入大额溢缴款(通常为上百万元),利用发卡行可以在预授权金额的115%比例范围内予以付款承兑的漏洞,与一些支持预授权POS交易的商户合谋,套取发卡行的额外信用额度。
  由于该交易漏洞,以及市面存在一些伪造信用卡的犯罪现象,使得这种套现行为在短时间内猛增,损害了发卡行的利益。据上述银行卡业内人士称,目前这种超额套现活动已涉资金数亿元,占用发卡行信用额度近亿元,已引起部分地区监管部门以及公安机关的重视。
  银联及时警示风险
  据某资深收单机构人士透露,预授权类POS在酒店类、租车类商户应用较多。由于部分收单机构对机具管理松懈,造成一些异地移机、挪作他用的现象,因此才出现了前述的“超限75%”套现中介广告。
  同时,记者发现已有发卡行注意到该类套现风险,并紧急关闭了信用卡“超限”功能。某国有银行信用卡电话中心客服告诉记者,该行近期已明令取消信用卡“预授权额度超限15%”的政策,即预授权类交易只能严格按照卡内剩余额度执行。
  记者了解到,作为跨行转接清算中心以及银行卡行业组织,中国银联早在上周就紧急向行业发文,提示该类套现风险。
  银联相关人士对记者表示,12月底至1月初,银联监控到一些交易异常的情况,并立即向发卡机构和收单机构进行了风险提示,并提出了相应处理建议;同时,协同发卡机构、收单机构共同应对风险,建立了涉及此类交易的银行卡账户以及不法商户的信息共享、交流机制;此外,银联也牵头就该事件与公安机关联动。
  某第三方支付公司收单业务高管表示,公司已收到银联下发的风险提示,他表示,公司已要求业务组人员加强对预授权类商户的审核,对于单终端频繁的大额预授权完成的交易进行重点监控,并对存量预授权类商户进行较高频度的走访。
  银联相关人士还称,多家发卡机构、收单机构在收到银联的风险提示后,及时采取了风控措施,有效防止了风险扩大。
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