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电商巨鳄跨界消费信贷 竞争现白热化

放大字体  缩小字体 发布日期:2015-01-22  来源:通信信息报  浏览次数:0
   业内分析,未来三年我国互联网消费金融市场规模将突破千亿,消费信贷将成为竞争激烈的重点创新领域之一。
 
   继趣分期、爱学贷、分期乐等分期购物平台之后,京东金融旗下信用支付产品——校园白条,宣布进军校园市场,为百万大学生提供信用支付服务。在此之前,京东和阿里也分别推出了“京东白条”、“天猫分期”等消费金融服务。业内分析,未来三年我国互联网消费金融市场规模将突破千亿,消费信贷将成为竞争激烈的重点创新领域之一。而对电商企业而言,这必将是一场持久战役。
 
  各路巨头抢滩消费信贷
 
  日渐崛起的大学生分期市场,让电商大鳄京东也想分一杯羹。近日,京东金融宣布推出校园白条服务。据了解,京东校园白条应用场景是,在大学生理性消费书籍、食品、服饰等低单价品类方面提供服务。而早在去年2月,京东商城就推出了一项会员增值服务,为符合条件的京东优质会员提供在京东商城“先消费,后付款”的赊购服务。
 
  另一电商巨头天猫也已推出自家的赊销服务“天猫分期购”,支持3、6、9期付款,3期内免手续费。日前,蚂蚁微贷也联合淘宝、天猫共同推出一项名为“花呗”的网购服务,通过这项服务,用户在淘宝天猫上购物时可先“赊账”,实现“这月买、下月还”的网购体验,这是继“天猫分期”后,蚂蚁微贷推出的又一款面向个人消费者的服务。国美、苏宁等也没落下,都推出了延期或分期付款产品。
 
  近年来,消费金融成为兵家必争的领域。除了电商大鳄外,市场上还出现了趣分期、爱学贷、分期乐等数十家分期购物平台。
 
  面对信贷这一传统优势业务被跨界的电商企业“横刀夺爱”,银行产生了前所未有的紧迫感。建行等一些大银行的电子商务平台推行其信贷产品,也是不遗余力,相继成立了消费金融公司。就在上月底,兴业银行在福建设立的兴业消费金融股份公司开业了。紧接着,又传出TCL联合湖北银行等成立消费金融公司已获批。业内人士预判,此后会有更多的资本参与角逐。
 
  消费金融将成“蓝海”
 
  互联网时代孕育了许多创新模式与思维逻辑,传统行业随时有被颠覆的可能。在金融行业,互联网的崛起无疑是最大的颠覆。
 
  在信息消费进程不断提速、政府政策日渐宽松以及消费者需求快速变化的推动下,中国的消费信贷市场获得了巨大发展。根据2013年中国家庭金融调查数据,对住房、汽车、教育、日常消费等有信贷需求的家庭占中国全部家庭的39.35%,但只有15.82%的家庭从正规金融机构获得贷款。
 
  波士顿咨询公司发布的报告《制胜之道:中国零售银行创新模式突围》指出,由于中国信贷消费市场初期渗透率较低、基数较小,居民消费不断增长,对需求起到了拉动的作用,消费信贷理念已逐渐被中国消费者所接受,并且政策的放开与支持将有力推动消费信贷业务的发展。央行正准备开展个人征信服务的企业颁发牌照,着力于构建民间的征信系统。
 
  艾瑞咨询集团联合总裁兼首席运营官阮京文表示,随着消费群体年轻化、消费观念改变和消费习惯升级,未来5—10年的消费金融领域,将会是互联网金融企业挖掘新业务的藏宝地,这对电商信贷业务无疑是一大利好。
 
  目前,我国消费信贷主要有住房、汽车、助学贷款、大件耐用消费品、个人信用卡透支和其他贷款等品种。数据显示,四成家庭有消费信贷需求,2013年,中国消费贷款余额规模约为13万亿元,其中一般性消费贷款规模约为0.4万亿元,预计到2017年,全国消费贷款余额将增长至30万亿-40万亿元,一般消费贷款规模将达到约3万亿-4万亿元,中国消费信贷市场未来将爆炸式增长。
 
  差异化竞争必将是场“持久战”
 
  企业参战信用支付市场,加剧互联网金融竞争,对消费者来说是好事。但是,以大数据为支撑的担保模式是否适用于信用支付业务的风险控制,仍然是一个问题。以京东校园白条为例,学生能否理性消费及这一群体的信用状态是一大考验。因而,建立了一套自己的信用体系,在业务设计、团队构成、产品功能、模型监控等多个方面均贯彻全流程风险管理的要求,充分结合互联网技术和银行风控理念,设计出防范信用风险的有效处理机制和流程。
 
  同时,互联网的普及为不少投机取巧者创造了生存空间,模仿抄袭愈演愈烈。而监管政策尚未明朗的互联网金融更是兵家必争之地,同质化竞争不可避免。
 
  到底怎样的产品最受消费者好评?这是一个值得电商企业深思的问题。差异化不能仅仅停留在口号和宣传上,而要真正落到实处,归根结底是产品和服务的差异化。同时,电商企业打造差异化不仅仅只是在产品创新方面,电商企业品牌操作要有专属于自身的个性和理念,丰富品牌内涵,通过品牌在消费者中产生的共鸣激发消费者兴趣,形成消费依赖。
 
  不论是传统企业,还是对电子商务,都处在一个实现企业价值的全新时代。差异化道路不好走,创新之路从来都不是一帆风顺的,电商企业需要做好“长期作战”的准备。借助于互联网的高效、便捷,打造投资者、融资者、生产者和消费者的共赢生态圈。
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