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避开P2P“烂平台”五大秘籍

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-12-16  浏览次数:4
  年化收益率在20%以上、保本保息、期限仅有1-6个月,不少投资者甚至中高净值投资者,都常对P2P网贷平台理财产品的丰厚条件心动。然而,下半年以来,P2P网贷平台的倒闭风潮,将投资者从梦境拉回现实。
  不完全统计显示,10月以来,国内出现倒闭或资金链断裂的P2P平台已达39家,涉资约10亿元。面对纷繁复杂的P2P平台,投资陷阱隐藏在哪里?如何在最大程度规避风险?本周报告,我们试图从最近的八起风险案例(见图表)中寻找答案。
 
  “一对一”实则“多对一”
 
  21世纪经济报道不完全统计,上述八家P2P平台的成立时间都很短,绝大多数从成立到爆发风险仅数月。徽煌财富成立于9月,11月初就因向铜都贷拆借2300多万元,后者资金链断裂、无法兑付而被拖进泥潭。另有一笔300万元借款逾期。
 
  徽煌财富11月10日称,正全力处理相关债务。这家P2P平台给投资者推出的产品标的均为1个月期限,当借款集中到期,如果投资人提现比例过大,根本无力支付。
 
  其次,因收益率高门槛低,所以即使平台成立不久,仍将众多投资者卷入。铜都贷的产品标的年利率在22%;据网贷之家的不完全统计数据,涉资1亿元左右,投资者1700多人。
 
  再者,正规运营的P2P平台,应将投资者与借款人实现“一对一”,平台层面就是“多对多”。而很多平台公司只是假借P2P之名,借款人只有少数几家,投资者与借款人“多对一”,与小额分散的基本原则相违背。
 
  更有甚者,有的借贷平台是“自融自借”的模式,借款人其实就是经包装后的借贷平台的关联公司,而投资者看到的借款人信息、用途等均为捏造,风险巨大。譬如,“家家贷”事件中,逾期的7个借款方就有不少与家家贷平台及股东方有关联关系。
 
  最后,即使本意是做P2P,但由于缺乏金融人才,风控能力差。上海一位熟悉P2P产品的第三方理财总经理说,比如放贷10笔,只有1笔坏账,就能覆盖风险,超过3笔就很难按时兑付。
 
  平台自保几乎无意义
 
  如何挑选规范运营的网贷平台产品,来规避倒闭的陷阱?多位业内人士向21世纪经济报道提出五项建议。
 
  首要选择成立时间较长,规模实力强、有稳定运营成绩的P2P平台;其次,股东背景实力强,且由具有熟悉金融、产业的高管人才运营管理;第三,收益率越高,风险越大,现在不少平台的产品收益率年化高达18%-20%。比如今鑫财富的1个月至45天的借贷标的,年化借款利率高达22%,还有1.2%或2.3%的额外奖励。上述总经理建议,收益率在13%-14%以下的产品会较为安全。
 
  第四,不必过于看重担保,P2P平台的担保措施分两类,一是平台公司自保,但其股东背景、资产实力往往不披露。即使披露注册资本金在1000万-2000万元,也很可能是空壳公司,这种担保措施效力基本没有。二是其他担保公司担保,那么就必须是国有背景或规模实力较大的担保公司。
 
  第五,部分规范经营的P2P平台,会向投资者定期寄送所投向的债权信息列表,包括借款人姓名、身份证号码和借款用途,能做到这一步的平台不会超过10家。即使如此,投资者其实也并不能确定债权列表信息的真假。
 
  “如果信用确实不错,或者抵押物充足,根本不需要到P2P平台借入高成本的资金。”上述人士分析。譬如鹏城贷向投资者宣称将资金借款给政府背景的项目、银行合作的项目,但合同材料、风险控制措施等从来都不向投资者披露。
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