债市行情仍值得关注

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    上半年购买了银行理财产品的杨女士最近发现收益率有所下降，正好产品快到期了，不知道该如何投资，债基产品是否可考虑？

    工行重庆渝中支行解放碑财富管理中心客户经理李静：目前整体市场利率比较宽松，相对而言债市仍然属于牛市的后半程，值得关注。从经济层面看，上半年经济在经过一段时间下滑后，受国家出台的微刺激政策影响，经济开始慢慢企稳。从资金面看，随着沪港通的开通，A股资金存量博弈被打破，港资、社保、QFII、RQFII等主力资金也需要寻找阶段的低点买入，实现增量资金的布局入场。同时，保险业新“国十条”将对保险资金运用产生导向作用，也将对A股市场形成利好。另外，外围动荡局势导致欧美股市表现不佳，全球主要股市的走熊推动欧美资金加速进入香港，觊觎沪深A股的投资机会。

    综上所述，激进型客户可选择市场走好初期跑得最快的偏股型基金或市场低迷时跑赢大盘的基金、受益于沪港通的DQII基金。稳健型客户则建议选择仓位灵活、可通过打新获取回报的灵活配置基金。保守型客户可选择表现稳定、过往业绩优秀的债券基金。

    小资金可投互联网产品

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    一直青睐余额宝的张先生发现近期收益率逐节下滑，不过招财宝、票据理财等互联网金融产品接连出现，该如何挑选？

    工行重庆渝中支行解放碑财富管理中心客户经理李静：从本质上来说，余额宝、招财宝等互联网产品均属于第三方支付业务与金融产品的组合创新。不过，互联网金融产品带来便利的同时，也缺少最重要的环节即专业理财人士指导。建议投资者在选择产品时，一定要认清产品的实质。金融产品除了收益风险还存在规模风险、流动性风险等，投资者要挑选与自己风险等级匹配的产品。

    另外，金融理财讲究产品配置、风险分散。互联网金融产品处于新兴阶段，产品类型少，限制多，建议在灵活小额资金配备互联网金融产品的同时，大额固定资金可通过银行专业理财人士，按风险程度、期限长短来分类配置产品，实现全方位理财规划。

    信托产品建议谨慎选择

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    市民王女士近期经常接到某信托公司的推销电话，预期收益率高达10%~12%，这类产品是否安全？

    中信银行南坪支行贵宾理财经理周园媛：市面上信托产品收益一般在8%~13.5%这个区间，会随着投资标的、抵押物、还款期限等因素不同而有所区别。一般运作市政建设或者基础设施项目的产品收益率和风险相对较低，运作地产、钢铁等容易受政策影响的项目收益相对较高，风险也会随之增加。

    随着信托资产规模快速增长，参差不齐的信托市场开始暴露问题。如出现一连串的兑付风险和亏损事件。同时2014年本身就是一个信托集中到期的年份，加上产品和渠道优劣不齐，为防止风险像“滚雪球”一样越滚越大，建议普通客户谨慎选择。

    理财需要综合考虑资金灵活性、安全性和综合投资收益，只关注收益而将风险放大，很可能带来不可预计的后果。中老年客户可以采取避险的相对保守投资方式，综合配置银行理财、债券或货币基金等产品，分散风险，提高综合收益。

    理性对待节日专属理财品

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    中秋节即将到来，银行推出的节日专属理财产品收益较高，可以关注吗？

    中信银行南坪支行贵宾理财经理周园媛：中秋将近，不少银行推出“节日专属理财”，收益比日常产品略有提升。这是借助节庆卖点来进行宣传的一种方式，抓住消费者喜好在节庆消费或购买产品的心理。但作为投资者来说，通常情况下此类产品收益虽相对较高，但是期限较短，募集时间跨越节日，相对较长，实际到手的收益可能还不如购买常规产品。建议投资者将理财作为一个长期投资的行为，提前做好规划，不要为了购买此类产品而将资金进行闲置，还应综合考虑募集期、产品期限、收益等要素。当然如果这类节日产品正好符合投资者原定的计划和需求，适时购买也是不错的选择。