1.确定资产配置比例
不同资金有不同用途，为了分散流动性风险、平滑收益波动风险，应当将鸡蛋放在不同的篮子里，即把资产依照不同的大类做配置，在金融资产中，常见的大类为现金货币类、保障类、固定收益类、股票权益类、其他类，如同饮食一般，暴饮暴食或偏食对身体都不好，而大类配置若集中在某一类或有所偏移时，也会对财富积累或风险地域有负面影响。
2.预估风险承受能力
投资理财是为了达成理财目标，而不是让市场的波动影响自己，因此要投资理财便要先学会管控风险，先预想一个最坏的情况，设定一个下限，并确认自己对整体资产的风险承受能力，再据此设计投资方案，可避免让理财美梦变成恶梦。
3.关注投资市场动态
投资离不开市场，但市场预判往往是最难的，投资者可关注招商银行(600036,股吧)投决会（财富管理投资决策委员会）每季度针对各主要市场未来6～12个月情况提供的趋势性建议，从而做更有效的配置。
4.制定恰当产品策略
产品是决定能否完成理财目标的工具，产品策略包括确认市场观点后，对具备投资机会产品的挖掘，以及持仓产品的分析，例如产品表现是否符合预期、当初配置理由是否改变等，此外，投资者还需对存量产品进行基金健诊，保单检视等定期梳理。
5.定期检视投资目标
经过风险承受的确认、确定大类资产的配置比率、借由市场分析决定产品策略之后，最后就是等待时间发挥复利效果的时候，然而由于市场环境不断变化，某些突发事件会造成投资资金短期间内大幅波动，而人生状态与目标也会因时因地调整，因此投资者也应当将资产配置看做是一个动态调整、持续再平衡的过程，在投资过程中不仅要持续关注止盈止损的投资纪律，也要对投资目标进行定期检视。
