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二胎家庭财务压力增大 理财师建议增加商业保险

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-02-24  浏览次数:2
  典型样本:
  计划生育政策调整后,家住上陡门的市民瞿先生很是开心。瞿先生拥有一个幸福的三口之家,女儿欣欣今年四岁了,妻子是独生女,按照新政策,他们可以要第二个孩子。但是,掌管家中财务大权的瞿太太却有自己的担忧。
  瞿太太告诉记者:“最现实的是经济问题,我的年收入在7万元左右,丈夫有10来万元,现在日子过得不算富裕倒也自在,还能偶尔出去旅游一番。但是如果生了二胎,就要增加奶粉钱、保姆钱,更重要的是两个孩子未来的教育费用,感觉"压力山大"啊。”
  关于二胎家庭的财务压力问题,自政策放开后就受到不少市民的关注,网上讨论也很是热闹。有网友说,家庭年收入最好要达到50万元以上再考虑要二胎,否则会大大降低生活品质。有媒体调查显示,就全国来看,约有五至六成的“单独”家庭愿意生二胎,其中大城市意愿比较弱,中小城市比较强,生育成本是阻碍生二胎意愿的首要因素。
  如何才能减轻二胎家庭财务压力,使他们能享受到更加轻松幸福的生活?带着这个问题,记者采访了温州市多位资深理财师,让他们给准备生二胎的家庭支支招。
  攻略1:购置保障类型的商业保险
  新华保险(601336)温州中心支公司理财顾问表示,像瞿先生这种家庭收入较为单一的情况,需对资产进行合理配置,商业保险(放心保)是其中必不可少的部分。建议采用分红型保险或年金保险增加投资理财渠道。
  分红型保险可选择缴费3-5年且满期10-15年左右的产品。同时,拿出一部分资金购买年金保险,缴5-10年,可终身领取收益。这样不仅能给两个小孩准备充足的教育基金,也能给自己的家庭做好应急储备,提早做好养老规划。
  建议加大家庭主要经济支柱的身价保障,尤其是意外性风险。可优先选择办理意外保障型产品;或是对于未来可能带来持续性收入损失的风险,例如大病,在经济条件许可的情况下,除社会医疗保障外,配合商业重疾类产品进行互补。
  对于孩子的理财规划,应综合考虑孩子成长的每个阶段所需费用,选择年金类保障型商业保险,对孩子每个阶段所需费用进行补充,实现专款专用。
  攻略2:应急准备金比例要提高
  瞿先生在目前只有一个孩子的情况下,每月家庭支出约为6000元,他估计生了二胎后,支出很可能会增加到9000元甚至更高。
  对此,中国民生银行(600016)锦绣支行理财师潘爽爽给予建议,对于一般工薪家庭来说,将家庭3到6个月的月支出作为应急准备金足以应对家庭的意外支出;但针对两个孩子的家庭,应将紧急备用金增加至6到12个月家庭支出。
  她表示,应急准备金并不就是指现金或银行活期存款,可选择眼下银行诸多理财产品,利息是活期的2—4倍,要用钱随时可取出,既保证了资金流动性又避免资产缩水贬值。此外,她还建议家庭再申请一两张拥有3万元以上额度的信用卡,以备不时之需。
  攻略3:用基金定投的方式筹备教育基金
  教育支出大是很多家庭在生二胎问题上犹豫的主要原因。对此,理财师表示,二胎家庭可通过基金定投的方式,每月从工资里面拿出三分之一,以“滚雪球”方式来筹备一笔可观资金。
  由于目前市场点位相对较低,分批进仓,再加上定投期限较长,可能获得可观的长期收益。建议选择定投平衡型或偏股型基金,以比较保守的每年5%的投资回报率预测,可在孩子上大学的时候拿出一笔可观的资金,如果配置得当,收益率有望更高,这样可缩短教育基金的储备期。
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