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微信理财通会超越余额宝吗?

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-01-20  浏览次数:0
  这两天,微信理财通上线,很多人说,这将是余额宝的直接对手,是最有机会干掉余额宝的。
  微信上买理财付通,非常方便、快捷,短短的几分钟就搞定,完成购买的流程与速度是比余额宝要快的。
  在理财通上线的前一天,支付宝和天弘基金宣布,截至2014年1月15日15点,余额宝规模已超过2500亿元。1月16日,平安集团也出来阐释了自己的互联网金融策略。
  2500亿,是一个大数字。庞大的规模也带来了“垫不起钱”的困境。现在,理财通测试期间,每天的存入限额是8000元。未来,庞大的理财规模是理财通想要的吗?
  流程简洁 使用方便
  理财通的问世再一次让人看到了微信的风格——简洁到底。用户体验上确实方便快捷了很多,只需要四步就可以完成。打开微信、将页面切到我的银行卡、点击理财通,就可以开始存入,输入微信支付的密码后,就购买成功了。在理财通的购买环节,用户也只需要输入微信支付的6位数字密码,就可以完成支付。整个过程最耽误时间的便是收到6位数字的认证短信,2、3分钟内便可以完成整个购买环节。
  如果没有绑定储蓄卡,那么可以通过输入银行卡的卡号、预留的手机号,然后后端就开始认证。用户将收到一个6位数字的认证密码,就自动开通的快捷支付。
  在这一系列便捷的过程背后,微信、财付通、基金公司、银行等四方的后台进行了对接。
     如果是9:30到15:00买理财通,若第二天是工作日,那么第二天开始计算收益,第三天可查看收益。而如果是每天15:00- 9:30充值,实际上系统是在第二天上班日,才将资金打入基金公司的账户(具体操作时间由基金公司与支付公司商量),这其中有一部分的沉淀资金,会放在财付通的账户。
  关于快捷支付的额度,每一家银行规定的额度都不尽相同,财付通也尽量将快捷支付的额度增大。在T+0的赎回上,未来,财付通也要撬动基金公司的系统对接。
  微信支付的赎回也是直接赎回到银行卡,其官方表示,2小时以内,会将赎回资金,赎回到银行卡。
  赎回到银行卡,这意味着微信需要去垫资。虽然,同时,客户充进理财通也有资金,但这些资金并不够赎回的。
  支付宝上,余额宝赎回到银行卡,是T+1的时间,而赎回到支付宝账号是T+0的时间。其中,T+0是需要支付宝垫资的,T+1是不需要支付宝来垫资的。在同等规模、用户申购与赎回同等规模的情况下,微信的垫资额度要大于支付宝。
  从目前推出的理财通来看,微信暂时并没有将理财通做大的打算。未来,做大不做大,就要看财付通团队的了。
  路径越短越好
  从微信支付接入各种应用、以及理财通可以看出,“微信之父”张小龙的一些想法。
  据一位接近微信的人士透露,微信内部也就中间账户这个问题做出激烈的讨论。因为微信支付拥有自己的中间账户,未来依据微信支付的账户体系可以做很多事情。但是讨论的过程中,张小龙认为,移动时代,路径越短越好,支付越便捷越好。
  所以,微信支付现在扮演的只是一个渠道,支付时所需的资金都从用户绑定的信用卡与银行卡当中及时提取。
  对于理财通,未来微信也是渠道。据中华浔了解,接下来,打开理财通的界面,会有华夏、汇添富、易方达、广发的货币基金。用户可以根据收益率的不同,来自主选择购买谁家的基金。整个购买流程也同样简便。
  从这个层面来说,用户会愿意将银行卡里的一些活期余额快速搬到微信中,如果需要资金回流到银行卡中,那么2小时内,这笔资金可以回到银行卡里,不耽误用户的体验。
  支付未来的趋势是无卡支付。微信与支付宝都正在捕捉这些机会。这两天,平安壹钱包的发布也同样说明,传统金融业也认识到了这一点。
  路径短是好事,但微信支付这样就缺乏了很多应用的中间账户,没有中间账户就无法获得消费数据。
  安全与便捷是硬币的两面
  针对手机支付的安全性,中华浔多次向业界人士请教过这个问题,手机支付的便捷性与安全性是一对矛盾体。但80%的手机支付都是小额支付。
  这也就是说,人们用手机来付款的行为绝大部分是小额付款。而手机来买理财产品的行为,短期与长期会呈现不同的特点。
  在近一两年,由于货币基金的收益率比活期的12-14倍,购买也便捷、方便,还能基本上是即时取现,将会吸引众多的普通人群来购买理财产品,这是引起活期存款搬家的存量部分。但是随着,投资与理财渠道的增多,以及利率的市场化。未来,货币基金不一定有这么火。
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