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理财产品的核心在收益不在渠道

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-11-05  浏览次数:3
  有消息称,业内翘首以盼的基金公司淘宝店在11月1日开张,然而,从前3天的成交量来看,除华夏基金、国泰基金和富国基金(博客,微博)的成交量稍具规模外,其他基金公司门可罗雀。

  按道理说,创造了余额宝奇迹的淘宝卖基金不至于如此冷清,即使是百度理财首款产品上线不到5个小时也卖掉了10亿元的华夏现金增利(003003,基金吧)货币基金。那么,为什么淘宝卖基金市场不领情呢?原因似乎也很简单,主要是没了新意。现在的情形是,无论这样宝那样宝,无论互联网与传统理财产品怎样融合,核心都差不多:帮人买基金,帮人买货币基金。也就是说,无论是什么宝,其理财的核心就是帮人买货币基金,大家都在赚取差不多一样的收益。对于稍微专业点的人来说,这个效果在各大银行均可实现。
 
  理财产品的核心究竟是收益率还是销售渠道?以前,基金的主要销售渠道是银行实体储蓄所和网站以及基金自己的网站,这几个渠道实际上是比较成熟的,想买基金的人都知道该上哪买。而想收获比一年期定存收益更高且本金无风险的人,办法似乎也不多,一是银行理财产品,二是货币基金。到后来,各大银行都以这两大方式吸引投资者,渐渐的就没什么吸引力了,因为所有的银行短期理财产品都是4-5%的平均年化收益率,所有货币基金也差不多4-5%平均年化收益率,买什么都一样。
 
  现在,即便是你把以购买货币基金为主的理财产品拿到淘宝百度上去卖,一开始会比较新鲜,到后来会发现其实都差不多,就是把闲钱归集起来买货币基金,这样宝那样宝都是4-5%的平均年化收益率,同质化的竞争势必到最后让人乏味。试想:一个对电脑网络熟悉的人,只要开个网上银行,各种货币基金随便选,有必要又去买这样宝那样宝吗?那些对电脑网络不熟悉的人,连银行理财产品都觉得风险大宁愿存银行买国债,会去买这样宝那样宝吗?如果收益率都差不多,大家都卖一样的产品,理财产品与互联网的结合只是一种形式,没有任何创新的价值。
 
  在中国,老百姓理财的核心,不在于你有怎样的创新销售模式,而在于风险可控的情况下收益率的提高。现在老百姓认可的稳定的理财只有存银行、买国债、买理财产品和买货币基金几种,这里面大部分最终都是以银行间票据业务为主的理财,其最终年化收益率基本就在5%左右。唯一好点的,货币基金和各种宝兑现的灵活性比银行定存、国债和理财产品要好,也就这个好处。5%的收益率高不高?我们现在官方的CPI是3%左右,实际上可能会更高一些,这样比下来5%的收益率实在是不高。为什么不高?如前所述,大家都只能在银行间票据市场抢吃的,本来股市应该是个保值增值的好地方,但A股从一开始就定位不清晰,投资价值基本不存在或者根本没保障,是个靠天吃饭的行当,投资渠道被限制,大家都只能基本干一件事情:买货币基金。
 
  这就是一个笑话,所谓的理财产品,所谓的互联网金融,所谓的高科技理财,到最终就是买货币基金。这样一来,吸引力肯定不足,卖不出去也很正常。因此,谁都没必要纠结于此,但凡在中国理财市场混的人,都知道这回事,民间投资渠道不畅,纵有三头六臂,也是一声叹息。
 
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