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9月银行理财产品量价齐升

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-11-05  浏览次数:10
  根据Wind数据统计显示,今年9月共有142家银行总计发行3785只银行理财产品,比8月多出20家银行;产品量环比上涨10.61%,创今年新高。华宝证券日前发布报告称,照此趋势,银行理财产品月度发行量很可能在12月突破4000只。就预期收益率而言,银行公布预期年化收益率在5%―8%的产品占比从今年平均5%左右,上升到9月的42.60%,华宝证券分析师胡立刚表示,“银行理财产品的收益率随着利率市场化的深化,将渐渐进入到一个新的阶段”。

  中资银行热衷非保本型产品从理财产品发行主体来看,国有商业银行的市场占有率从8月的34%下降到9月的29%。股份制商业银行的9月发行量市场占比最高,为29.83%。城商行当月发行量仅比国有商业银行少1只。外资银行及其他银行9月理财产品发行量也超过8月,但市场占有率没有明显变化,分别为3.09%和8.45%。
 
  9月,银行共发行2746只非保本型理财产品,市场占比为72.55%,较8月的68%有所提升;保本浮动产品有663只,较8月减少近30只,占比为17.52%;保本固定型产品占比为9.93%。
 
  从各发行主体收益类型来看,国有商业银行和股份制商业银行的保本固定型产品的市场份额有所提高,分别为3%和5%,其余类型主体市场份额均下降。在保本浮动型产品市场上,国有商业银行市场占比下跌近12%,其余各类银行占比均上升;其中,城商行上升6个百分点,股份制商业银行上升3个百分点,其他类银行上升2个百分点。在非保本型产品市场上,除了股份制商业银行占比上升4.6个百分点以外,其余类型银行占比均有不同程度下降。
 
  “通过分析各种收益类型在各发行主体所发所有产品中所占比例和构成情况,我们可以得出其产品发行收益类型偏好。”胡立刚表示,“9月,除了外资银行更倾向发行保本浮动型产品以外,其余各类发行主体均热衷发行非保本产品。9月,外资银行发行保本浮动型产品占其所发所有产品比例为73.98%,比8月下降3个百分点,非保本型产品占22.67%。在所有类型银行中,股份制商业银行最热衷发行非保本型产品,9月股份制商业银行所发非保本型产品占其所发产品比为83.44%,环比上涨8.25个百分点。另外,国有商业银行9月增加了非保本型产品的发行,减少了保本型产品的投入。城商行9月增加了非保本型和保本固定型产品的发行,保本浮动型产品占比有所下降。”
 
  三类银行各期限产品全覆盖在9月发行的3785只银行理财产品中,发行数量最多的为1-3个月期限产品,为2212只,占比58.44%,占比环比下降2.66个百分点。随后是3-6个月期限产品,占比23.38%。6-12个月期限产品占11.25%。期限不足30天的超短期产品共有156只上市,占比4.12%。
 
  从不同类别的银行看,外资银行不再是惟一每种委托期限产品均有覆盖的银行类别。9月,股份制商业银行、城商行和外资银行均做到了各期限产品全覆盖。国有商业银行没有发行2年以上期限的产品,其他银行没有发行1年期以上产品。
 
  9月,股份制商业银行超短期理财产品发行量占比为49.36%,比8月下跌6个百分点,但市场占有率依然保持绝对优势。
 
  从发行主体所发产品委托期限构成来看,9月,1-3个月期限的短期理财产品是几乎所有类型银行发行的重中之重。除外资银行以外,各类银行1-3个月期限理财产品发行量均超过所发产品总数约60%。其他银行1-3个月期限产品占自身发行量的73.62%,比8月略有下降。另外,各类银行均有约20%的产品期限为3-6个月。至于24个月以上期限的产品,只有外资银行配置了4.55%的比例在这个期限的产品上,环比下降7.44个百分点。
 
  9月,银行理财产品资产配置仍主要依靠债券、利率和其他类资产三个类型。从数量看,由于有1只产品投资于各种标的,当月投资于各种基础资产的产品数量为9059只。其中,投资于其他类资产的产品有3080只,占34%;配置利率的产品有2694只,占29.74%;债券类产品有2421只,占26.72%;信贷类产品占3.53%。
 
  “从标的物分布在各类型银行的情况分析,股票资产由股份制商业银行为主持有;国有商业银行、股份制商业银行在商品、信贷资产和其他类资产配置上的市场占有率相对较高;债券、票据市场份额主要被城商行占据。”胡立刚指出。
 
  多期限产品预期收益创新高根据华宝证券对9月银行公布了预期收益率的理财产品的统计,当月产品年化预期收益率主要集中在3%-5%之间,市场占比为50.79%,大幅低于今年以来85%的平均水平。而预期年化收益率在5%-8%的产品占比上升到42.60%。
 
  其中,超短期理财产品平均收益率在下行3个月后,9月有所反弹,虽不及6月末的4.48%,但还是达到4.2%,为今年以来第二高。超短期理财产品预期收益率上限从6%到2.5%不等,预期收益率下限从0%到6%不等,与8月相比没有变化。
 
  1-3个月期限产品的平均预期收益率在经过2个月的调整后,也在9月出现反弹,并创下4.89%的今年新高,高于同为季末的6月末的4.76%。
 
  3-6个月期限银行理财产品的平均预期收益率也再创今年新高,9月平均预期收益率为5.13%。
 
  6-12个月期限产品的平均预期收益率从8月的5.09%上升到9月的5.31%。
 
  此外,在保本型理财产品中,超短期保本型产品平均预期收益率环比上涨21个bp,1-3个月期限的保本型产品平均收益率提升25个bp至4.56%,3-6个月期限保本型产品平均收益率创今年新高4.84%,6-12个月期限保本型产品平均收益率环比上涨30个bp至5.09%。
 
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