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P2P平台遭遇车贷骗局 风控难题待解

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-06-12  浏览次数:0
  随着P2P网贷的快速发展,网贷行业面临的风控问题也越来越严峻。
 
  近日,有做车贷的P2P网贷平台相关人士向《每日经济新闻》记者透露,他们此前出现了多起借款人先将车在平台抵押借款,然后再将车质押给第三方重复借款的事件,最后网贷平台无法追回借款,不得不自己先行赔付。据他了解,遇到这种问题的并不只是他们一家平台。
 
  业内人士表示,目前P2P平台无法接入正式的征信系统,P2P网贷风控一直是一个比较严峻的问题。
 
  车辆重复抵押现象频现
 
  据了解,P2P网贷平台做车贷业务的时候,在经过平台相关人员评估、对相关证件进行查验以及面访之后,如果审核通过,一般是当天可以放款,稍慢的在第二天就可以完成放款。
 
  由于车贷仅需要借款人将车进行抵押,并不影响借款人用车,通过分期还款,借款人的还款压力也不是很大。同时由于每笔借款的金额都不算大,风险较为分散,P2P平台也愿意开展这类业务。目前,仅在深圳地区,就有包括投哪网、融金所、汇通易贷等在内的多家P2P网贷平台将车贷作为主要业务之一。
 
  汇通易贷副总经理黄英对记者介绍,在2013年10月,就出现了好几起已经借款的客户没能按时归还借款,然后发现借款方人和车一起“消失”的案例。该平台后来排查发现,此前的业务中有12笔车贷借款都存在类似情况。
 
  据介绍,这些借款人的做法都是将名下的高档汽车抵押给P2P网贷平台进行借款,平均借款规模在15万~40万元不等,拿到借款后又将车质押给另外的机构(如典当行)再次进行借款。而在平台上的借款一般都是只还了几期,甚至一期都没有还过。
 
  “他们可能根本就没想过要还款,”黄英表示,“车都是才购买不久,然后就到平台来进行质押借款,有的甚至是买车第二天就来借款了。”
 
  “为了减少损失,我们只能将能找到的车辆从第三方赎回,再进行处置。”黄英表示,“我们确实有几辆车没有收回来,但是我们已经在想办法解决,对于平台上的投资人已经先行赔付,而且目前已经报案,经过多方努力,也已经追回了8台车。”
 
  “也是我们那段时间业务扩张比较快,在风控上面稍微有些放松,所以给了他们这个机会。”黄英坦言。
 
  征信数据缺乏制约风控
 
  记者了解到,P2P贷款近年来发展迅猛,但由于征信数据缺乏,P2P借贷平台的风控仍是一大难题。
 
  事实上,遇到上述情况的不止汇通易贷一家。深圳地区一家P2P平台人士对记者表示,骗贷这种事情并不新鲜,每家平台可能都会遇到,具体还是要看每家平台对风险的把控。
 
  投哪儿网副总经理李志刚也对记者表示,每家公司的情况都不一样,比如判断借款客户是不是进行欺诈,投哪儿网就有10多个指标来进行判断。在征信数据方面,目前也有一些征信机构愿意为P2P借贷平台提供服务,以后给P2P网贷平台提供服务的肯定越来越多。
 
  但事实上,由于缺乏借款人的信用数据,P2P借贷平台更多时候仍然是靠自己的团队来进行把控,各家P2P借贷平台都有自己的一套风控系统。目前,很多P2P平台正在挖角银行等金融机构的风控人才。
 
  黄英表示,经过上次事件之后,他们将所有的车贷重新审查了一遍,而且曾经一度暂停了车贷业务。在重启车贷业务之后,如今他们更加严谨,新添了“家访”环节,而且非常注意“人车匹配”,即借款人拥有的车辆和他的身份是否匹配。
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