与此同时，互联网金融却在广大草根百姓以及百姓代言人中激起一片喝彩，余额宝、微信支付也确实以难以置信的漂亮成绩单充当着“金融水池”中最大的鲶鱼。但以当下互联网金融企业的实力，还不足以和银行业的巨头们分庭抗礼，余额宝们之所以发展得这么快，肯定是银行们给了它们生存空间，那么银行哪里做得不够好？这里姑且用银行的保本型理财产品和代销的货币基金为例，有以下三点。一是雷同产品太多。过多的产品稀释了客户的认知资源，让客户感到迷惑、无从下手。在比较收益时也没有方便的界面让人一目了然。二是实时收益看不见。尽管客户可以安装手机银行，在理财或基金项下可以看到“七日年化收益率”，但你看不到到底收益了多少钱？赎回操作之前也不能用这笔钱，就这一点点差异，带来的用户体验差别就大了去了。三是收益确实低于余额宝。这一方面是银行和基金公司自身原因，不愿意压缩利差空间，部分让利于民；另一方面余额宝的高收益也确实是短期之举，长期来看终究会回归到一个合理水平。

 

　　有人说银行就是个信用中介，将来大家在互联网上直接进行借贷，银行就没有存在必要了。是这样吗？这种看法只看到了“中介”二字，却忽略了“信用”二字。你有钱，有人在网上向你借钱，你凭什么给他，到期他借钱不还怎么办？银行在借贷之间是有着严格风险把控的，这是很专业的工作，不需要支付人工成本吗？

 

　　有人又说了，大数据时代的到来，信息透明度会越来越高。此话不假，银行在某种程度上就在做这项工作。而阿里小贷握的大数据是什么数据？是淘宝上面的商品交易行为数据，往深探讨一下，商品交易信用是否等同于金融交易信用？恐怕还需要进行很多后续的研究。

 

　　所以，马云是不会不赚钱做银行的，只不过做得更巧妙一些，平均单户赚得更少一些，但确实，这是非常有价值的改变。我也为此叫好。

 

　　那么，银行该怎么办？其实，余额宝们的高收益并非不可企及，微信红包、嘀嘀打车也并不是洪水猛兽，可怕的是它们所拥有的庞大客户群，以及这个群体对于它们的高度认同。银行们一直在强调以客户为中心，效果却并不理想。“得客户心者得天下”，互联网金融的思维，是否可以简单概括为是发掘了最广大人民群众的力量呢？商业银行是该为真正获得客户的芳心而努力奋斗了。