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银行去年发行个人理财产品超6万款 激增39%

放大字体  缩小字体 发布日期:2015-01-12  来源:中金在线   浏览次数:0
   1月9日,普益财富发布的报告显示,2014年,商业银行针对个人发行的银行理财产品共计65252款,较2013年上涨39.28%。其中,全年共有6个月份的理财产品发行数量超过5500款, 9月份的产品发行数量最多,达6337款。
  尽管去年9月中旬监管层下发了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,指导商业银行设立存款偏离度指标以约束其存款冲时点行为。而存款偏离度约束效应开始显现是在10月,数据显示第四季度各月产品发行数量维持稳定的增长。
  2014年人民币理财产品仍占据绝对的主导地位,该币种理财产品共发行63445款,市场占比继续增长至97.23%,较2013年增长0.23个百分点。
  对比来看,美元理财产品市场占比从2013年的1.40%升至1.58%。澳元理财产品的市场占比由2013年的0.66%降至0.46%。港币理财产品市场占比较2013年下降0.15个百分点。欧元理财产品市场占比较2013年下滑0.04个百分点至0.25%。英镑、加元理财产品市场占比总和仅为0.11%。
  城商行夺魁
  城商行凭借数量优势,从发行理财产品的数量上看,城商行一举超越股份制银行,成为发行个人银行理财产品数量最多的一类商业银行。
  根据普益财富的统计,2014年,城商行发行理财产品共计22194款,市场占比达34.01%,较2013年上升3.88个百分点。股份制商业银行和国有银行的市场占比较2013年均有所下滑,市场占比分别为27.22%和24.62%。
  值得注意的是,农村金融机构共发行理财产品7780款,11.92%的市场占比虽仍然较低,但较2013年有明显的上升,涨幅达5.54%。而外资银行理财产品市场占比继续下滑,占比仅为2.23%。
  从投资期限来看,1-3个月期理财产品仍为主流,去年总共发行数量为35780款,市场占比达54.90%。1个月以下期产品共发行1266款,区别于其他期限类型产品,该类产品的发行数量较2013年不增反降,市场占比下滑2.16个百分点至1.94%。相反,3-6个月期产品市场占比则较2013年有较大上升,涨幅为2.97个百分点。
  6—12个月和1年以上期产品的市场占比分别为13.83%和1.73%,均较2013年有小幅上升。
  “3-6个月期产品的市场占比在前10个月中表现稳定,在11月份突破30%的市场占比达到全年顶峰。相反,1-3个月期产品的市场占比在同一时间跌至谷底。”普益财富研究员牟鑫认为,主要原因在于,银行因存款偏离度的监管,此前在特殊时点发行高收益短期产品,吸引短期资金回表冲存款的运作方式受到抑制,此消彼长,银行转而加大对长期产品的发行量,而3-6个月期产品的占比涨幅最为明显,达3.07个百分点。
  预期收益率前11个月逐步下降
  在最受关注的收益率方面,中资银行的产品平均预期收益率在2014年的前11个月均呈现逐步下降的趋势。具体来看,股份制商业银行,其产品平均预期收益率排名首位,在年初的顶峰时刻曾达5.97%,随后便一路下滑至11月份的5.12%。城商行平均预期收益率仅次于股份制商业银行,4月份之后两者差距逐渐缩小,在10月甚至出现反超。国有银行平均预期收益率最低,下降幅度也较其他银行更加明显,平均预期收益率从1月的5.51%下滑至11月的4.42%。
  相反,外资银行产品平均预期收益率始终维持在5.50%附近,主要原因在于其发行主力为结构性产品,产品实际收益率与挂钩标的的表现相关,因而预期收益率并不能代表其真实的收益水平。
  就固定收益类人民币理财产品来看,其平均预期收益率与期限呈现正向关系,即产品投资期限越长,对应的平均预期收益率越高。
  1-3个月、3-6个月和6-12个月期产品的平均预期收益率走势大致相同,即从年初开始均大幅走低,后半年趋于稳定,而因年底资金面紧张的缘故,11月之后开始出现反弹。1个月以下期产品平均预期收益率在年初经历了短暂的下滑和回升后维持在4.00%附近。
  不同于其他产品,1年以上期产品平均预期收益率在前5个月有小幅的下滑,而在6月份迅速反弹至年初顶峰水平。其主要原因在于,2014年年中的市场资金流动性宽松,银行借拉高短期产品收益率以“冲时点”的主动性降低,转而通过提升长期产品收益水平来吸引长期资金。 
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