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高收益零风险“晃眼” 老人理财莫“贪财”

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-08-22  来源:和讯网   浏览次数:0
  老年人的投资理财需求正不断增长,但目前市场上的理财产品五花八门,有的甚至打着“高收益、零风险”的幌子。那么,老年人该如何做好理财规划?如何规避理财误区及风险?本期微理财问答中,来自中信银行(601998,股吧)和重庆农商行的理财师表示,老年人投资理财应求稳,根据自身情况合理配置资产,不要盲目追求高收益。
    A 经常收到各种理财产品的宣传单,老人应该如何挑选理财产品呢?
    重庆农商行理财师:老年人理财应求稳,需结合产品投向、产品风险等级等多个因素综合考虑。
    建议在挑选理财产品时以收益稳健、风险较低的理财产品为主,比如定期存款、国债产品、货币型基金、固定收益类产品等。不建议老年人选择和股票、外汇等挂钩的高风险理财产品,此类产品跟随市场波动风险较大。
    此外,也要考虑产品期限以及资金使用情况等。老年人理财要预留一定数额的应急备用金,再根据实际需求购买不同期限或类型的理财产品,我行每周会定期发送理财产品的相关信息,帮助了解最新的理财信息。
    B 我父母每月有2000元退休金,有15万的存款和一套房,应该如何实现保值增值?
    中信银行理财师陈军:学会制定资产配置计划、动态调整投资组合是关键。结合多数老年人的情况和目前经济周期及宏观政策,建议配置月支出的10倍至12倍定/活期存款或者货币基金作为紧急备用金,剩下的资金根据自身情况合理分配到银行理财、债券基金、股票基金、黄金和保险产品中去。一般来说,银行理财和债券基金主要是通过时间换取收益,股票基金和黄金配置是为了分享中国经济的快速增长红利和对抗通胀,保险配置在防范风险的同时提供持续的现金流还能帮助实现财富传承。
    C 父母总是容易轻信“高收益、零风险”,老年人理财投资需要警惕哪些?
    中信银行理财师陈军:老年人容易轻信他人、追求高收益从而陷入理财误区。高收益往往伴随着高风险,在开始投资理财前,老年人要梳理自己的资产配置现状,了解风险承受能力,在保证本金安全性的基础上进行投资理财。另一方面,当前理财市场上人员素质参差不齐,老年人往往容易被误导甚至被骗,提醒老年人不要贪图免费的午餐,最好寻求专业理财建议。再次,在资产配置方面,不要过度集中或过度分散。比如有老人为贪图方便喜欢把80%以上的资产购买信托产品或理财产品,有的又把有限的资产平均分配至八九个品种中。资产的高度集中会带来风险集中,过度分散又会分散整个投资收益且不便管理,这些都不利于资产收益的最大化。
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