小王每月的开销在4千元左右，在上海工作五年来积攒了25万元的存款，不过只是简单的放在银行活期账户。理财师在了解了这些情况后，为小王制定了备用、储蓄、增值三步走的理财计划。
第一：备用
每个人都会遇到一些突发状况，因此，留一些紧急备用金是有必要的，因此建议小王从25万元中拿出5万元留作备用。备用金实际上也是有增值空间，比如购买货币型基金，年收益4%左右，存取方便，也几乎没有门槛，这个不会影响备用功能。假如5万元购买货币型基金一年，可以有2000元收益。
第二：储蓄
小王每月收入减去开销，有1.1万结余，这部分资金可以做强制储蓄，办理银行零存整取业务还能有一些利息收益。一年期银行零存整取利率2.85%，到期后本金13.2万元，利息2000元。
第三：增值
25万元除5万元做备用外，另外20万元可以做增值用，建议购买安全稳定性和收益都不错的固定收益类理财产品，比如在嘉丰瑞德认购宜盛财富宜盛宝，年收益率10%，20万购买一年可以有2万元收益。
这样，按照嘉丰瑞德理财师的备用、储蓄、增值三步走理财计划，一年后，小王就可以有备用金5.2万元、工资储蓄13.4万元、固定收益类产品增值后有22万元，累计40.6万元。
