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公务员投资理财建议

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-05-14  浏览次数:0
  随着中国居民收入逐渐提升,CPI指数不断攀升,人们的理财意识普遍增强。
  作为包括公务员在内的工薪一族,认为自己资金不多,投资经验不足,要如何进行投资理财,做个精打细算的人呢?
  案例
  刘先生:35岁,夫妇均为公务员,小孩6岁上幼儿园,健康状况良好。自有住房一套60万,现有活期存款5万,3年定期存款3万,汽车一辆价值15万。房子贷款余额20万,每月还款1200元,公积金足够还贷。夫妇月收入大概9000元,支出每月4000元。
  风险承受较低,无投资经验。希望做风险不大投资,但是要求较高的流动性与一定回报。
  建议
  1、增加意外保险(放心保),让小孩能有所保障
  公务员一般有较好的福利,群体医疗保障也较全面,故该方面保障基本满足需求,但家庭有小孩、有汽车,应着重考虑汽车出行转移风险,可考虑50万左右保额的意外险,保费每年在500-1000元左右,在不给家庭增加负担的同时,转移不可预测的风险。
  2、稳健之中有弹性,可选择基金定投
  从刘先生的风险偏好来看,基金定投方式比较适合,定投不仅分散了风险,而且对于家庭长期理财意识的建立有促进作用。建议刘先生每月拿出3000元左右用于基金定投,可选择债券基金和混合型基金两种基金,每月分别投资1500元,进行分散投资,这样既可降低整体风险,也可降低平均成本。
  3、选择稳定收益的理财产品
  刘先生现有活期存款5万元,定期3万元,建议利用活期存款购买稳定收益的银行理财产品。目前银行众多理财产品起点均为5万元,收益较定期相对较高,刘先生可根据自身风险偏好购买适当的理财产品。
  4、可继续持有定期存款
  继续持有3万元银行定期,一方面考虑该定期未到期,收益较活期高,到期支取可获得可靠的保障;另一方面可作为家庭应急储备,如需支用,可为不时之需。
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