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各种“宝”挑花眼 选哪种最划算

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-03-03  浏览次数:3
   额宝与微信理财通领衔的互联网货币基金面市后,各家互联网公司吸引的人民币规模已接近万亿级别,其中很大一部分是从银行存款转移而来。如此局面,“老大哥”银行也坐不住了,中行、平安、民生、工行、交行均推出相关的类余额宝产品。这下好了,市场热闹,投资者却烦心了,各种“宝”相遇,哪个才是最划算的?深圳晚报记者来为诸位支招,梳理当前市场上各种“宝”,让您轻松找到最适合自己的那个“宝”。
  招法1
  投资者要看投资入口 是否方便
  各家投资门槛均不高
  盘点各家产品,几乎所有类余额宝产品(包括银行系在内),投资门槛均不高,1元或者0.1元起投。只有工银薪金宝,投资起点为100元,但与高达千元的其他基金或者5万元的理财产品相比,100元的投资门槛已足够亲民。从这个角度讲,对投资者吸引力差异不大。
  各出妙招打造便捷入口
  与投资门槛相比,更为影响投资者的因素是入口是否足够方便。阿里发明了余额宝,所有存在支付宝里的资产均可自动转移至余额宝,产生十几倍于活期存款的收益,抢占了网购支付入口,从此余额宝掀起互联网金融的浪潮;微信理财通后发制人,通过亿级的社交用户,用更具粘性的社交入口,再用抢红包、嘀嘀打车等营销推广活动,让互联网金融呈两大巨头的发展态势。
  当然,还有“诸侯们”。苏宁零钱宝与余额宝类似,通过苏宁易购及易付宝这个入口来吸引用户。此外,苏宁零钱宝具备多数互联网理财产品缺乏的线下优势,凭借苏宁遍布全国的1600余家实体店,投资者可得到现场产品咨询以及操作指导服务。百度的百赚开始于百发,一个宣称8%年化收益的产品带动而来,且借助百度这个国内处于“垄断”地位的搜索入口。网易则显得不温不火。
  银行系产品动作最大的当属民生银行,27日,民生银行宣布开通直销银行,其最具卖点的产品是如意宝产品,储户只要签署一个协议,即可将存款自动转入如意宝里。其他银行如中行的中银活期宝、平安银行的平安盈、工行的工银薪金宝及交行的快溢通等,均采用相类似的模式。
  招法2
  除了看收益还要看公司实力
  银行系产品收益较低
  收益谁最高呢?从多家公司最新公布的7日年化收益率来看,百度百赚利滚利版(嘉实活期宝)达6.181%,占据领头羊位置。其后分别是苏宁零钱宝(广发天天红)6.140%、腾讯理财通(华夏财富宝)6.068%、余额宝(天弘增利宝)6.001%、网易现金宝(汇添富基金)5.934%。银行系产品收益相对较低,均在6%以下。
  公司实力及策略决定收益
  除了看收益,还得看看公司实力。腾讯、阿里、苏宁、百度、网易等公司均上榜中国企业500强,实力当然不必多说。特别是在互联网行业,其背后的华夏、天弘、广发、嘉实、汇添富等,均为行业翘楚。在基金规模上,截至2013年末,5家基金公司中,华夏、天弘、嘉实、广发分列前四,汇添富虽在10名之外,但在直销领域做得出众,在现金类管理工具创新上有所作为。
  银行系产品背后的基金公司分为两类,一类是多年市场化打拼出来的基金公司,如南方、汇添富基金;另一类则是银行系基金公司,如工银瑞信、中银基金、民生加银,从规模来讲,他们也并不小,但常被人喻为“富二代”。公司实力及策略也一定程度决定着产品收益,从数据上看,银行系基金收益要低于其他基金约0.5%。
  招法3
  “土豪”投资要注意申购、赎回受限
  银行系产品赎回限制不多
  几乎各家公司都打出了“T+0赎回”的旗号,但前提是不细究其详情。余额宝虽然可实现2小时到账,但日限额为5万元,且对不同银行有不同限制;微信理财通17时50分前申请,当天内可到账,但每日最多5次,每次最高5万元;苏宁零钱宝单笔赎回最高49999元,每日最高149997元,单账户可操作3次/天。
  基金赎回是指,申请者将手中持有的基金单位按公布的价格卖出并收回现金。相比互联网公司的产品,银行系产品与储蓄账户绑定,对于赎回限额限制不多,其中民生如意宝每日最大可赎回额为500万元,3~10分钟即可到账;中银活期宝单日上限也达30万。
  银行端“富二代”申购受限较小
  出手大方的“土豪”,或者全副身家都投入类余额宝产品的客户,选择时除了要注意赎回的限制,还要注意申购受限。目前多个产品的购买额度主要受制于银行端,银行出于自我保护的目的,对于流入现金管理工具的产品进行额度限制。如微信理财通,民生银行申购限额为单笔单日5000元,工行为单笔单日1万,单月5万元。相比之下,银行端的“富二代”受到的影响最小,如平安银行的平安盈,单账户单日申请上限为1000万,基本可以满足“土豪”的需求。
  另外,资金安全赔偿服务也可以消除许多投资者对互联网金融的顾虑,余额宝、苏宁零钱宝和微信理财通均携手相应保险公司提供了资金安全赔偿服务。
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