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理财“地摊儿”高回报不可信

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-11-30  浏览次数:29

 专业的金融理财产品,也可以在大街上“摆地摊儿”售卖?这一幕还真成了现实。最近,一些所谓的“理财产品”不仅被摆在超市门前、地铁站口公开兜售,还标出了13%的超高年化收益率,让年化收益率一般仅在5%上下的银行理财产品相形见绌。



 

究竟这种所谓的“理财产品”是如何运作?投资哪些领域换取超高回报?其中又是否暗含风险?记者就此进行了暗访。银行业人士表示,这种摆摊售卖的所谓“理财产品”,大多是不符合监管要求的违规产品,投资者遇到这种情况还需“擦亮眼”。

地铁口摆出“理财摊儿”

“以往都是在银行网点的大厅里才能看到理财产品,今天算是开眼了,地摊儿也能卖理财!”家住知春路的李昊在一家大型超市购物时,被几位摆摊叫卖“理财产品”的工作人员拦住,向他卖力兜售一款号称“年化收益率最高可达13%”的理财产品。

“年化收益率13%还真是挺高的,不过怎么听起来不太靠谱呢?是正规产品吗?”略有一些金融常识的李昊并未购买这款理财产品,不过对这种销售模式产生了兴趣。

李昊遇见的“理财地摊儿”并非个例。昨日下午,记者从朝阳门地铁站口走出,沿着朝阳门外大街走了没多远,就看见路边几位摆着摊叫卖“理财产品”的工作人员。摆摊儿的“家当”只有一张2米长、1米宽的桌子,桌前竖立的蓝底海报上,用巨大的黄字写着“预计年化收益率可达13%”的字样,一眼看去还是颇有吸引力。

“您一次交20万元就可以购买,一年下来能有26000元的收益,可划算了!”看见有人在摊位前驻足,一位工作人员忙不迭地上前介绍说,在这里销售的是“超高收益、超低风险”的理财产品。

“我们的这种理财产品实际上是个人债券,20万元起购。”一位姓李的理财经理告诉记者,理财产品按照期限不同分为一年期、半年期、3个月、一周。一年期年化收益率为13%、半年为10%、3个月为8%、一周为4.6%。

理财产品实为募资放贷

年化收益率最高可达13%,这在理财产品中是什么概念?记者昨日查询多家银行正在销售的正规理财产品发现,一般的理财产品,年化收益率均在4%左右;仅有部分门槛高达20万元的理财产品,收益率才可能达到5%至6%。

这意味着,摆摊销售的这种理财产品,其最高收益率可以达到一般银行理财产品的一倍以上。这是如何做到的?

“实际上我们就是以公司为平台,借款给需要的企业,从中获得利息收益。”李经理悄悄告诉记者,“公司会找到优质借款人,同时还要求必须有2套以上的房产证明,具有还款能力和还款来源。我们公司再按照估值放款,比如房产抵押价值500万元,只能贷200万至300万元的贷款。”

在李经理看来,这种借款“非常安全”。“我们推广给您的债券,都是实实在在具有抵押物的债券,不像其他公司那样是信用债券,信用债券不太能真实有效地约束借款人。而且公司组织抵押物也有严谨的操作流程。”

那么,如果遭遇到借款人违约,无法归还借款,投资者投入的资金会不会打了水漂?对此,李经理拍着胸脯说,公司会和投资者签订合同,约定保本保息。

“而且我们所有的资金都是银行托管,保证安全。”李经理振振有辞。

“民间理财机构从业人员在推销产品时,往往以资金在银行托管来混淆安全概念。但事实上,银行托管并不等同于监管。”一家商业银行相关负责人表示,银行资金监管是指交易市场通过银行进行监管,专款专用,买卖双方一旦达成成交意向并完成交易,银行接到双方成交指令放款给卖方,很好地规避了部分交易商的信用风险;而银行资金托管,是指在银行开立托管账户,资金存入银行,但是银行没有划资权、指令权,只是对账面资金进行监管。“二者有着天壤之别,消费者千万不要被"银行托管"忽悠。”

答疑解惑

银行只在网点网银销售理财

“如果在合同中约定保本,可以肯定就是违规的理财产品。投资者看到这种"摆摊"售卖的理财产品一定要擦亮眼。”一家大型国有银行个贷部负责人吴先生提醒投资者,证监会明确证券公司不得以任何方式对客户收益作出承诺;基金管理人也不得承诺收益或者承担损失。因此,所谓的“保本”本身就是违规之举。

至于这种理财产品宣传最高可达13%的年化收益率,更是被业内人士视为“不靠谱”。

“先打出一个最高13%的年化收益率吸引投资者,至于能不能达到这个收益,那就是另一码事了。”某商业银行理财经理陈佳表示,以高收益吸引投资者是这些投资公司“理财产品”的惯用手段。“反正也没有承诺一定会保证收益。”

“银行只在网点内和网银上销售理财产品。因此,只要是在银行大厅外面销售的理财产品,就跟银行完全没有关系,可以说大部分都是违规的。”银行个贷部负责人吴先生表示,这些理财产品选在超市、地铁站等人流量大的地方“摆摊”,针对的大多是没有太多投资理财经验的人群,风险也尤其高。

吴先生表示,银行销售的理财产品,所募资金大多投向票据、债券及货币市场,收益稳健,虽然部分不承诺保本,背后却隐含银行信誉担保。但是,一些投资公司往往标榜让投资者能获取较高的收益率,殊不知,评估、经营风险,审核交易双方信用,处置不良资产等,为银行等专业金融机构所擅长,这部分的中间环节无法省略,成本同样不能节约。
 

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