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个人理财组合投资 进可攻,退可守

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-04-17  来源:贸易谷  作者:贸易谷络  浏览次数:146

个人理财组合投资 进可攻,退可守

    这是两个结局截然不同的理财故事:

    李阿姨在2007年股市6000点时,赌上全部家当入市,结果亏得一塌糊涂,买的股票恐怕这辈子都没法到位了;

    张小姐在2005年买了混合型基金,基金投资包括股票、债券、货币等多种形式,到今年已经有百分之二十几的收益。

    同样是投资,为何差异如此悬殊?兴业银行(601166)重庆分行理财师钟万雄说:“这就是组合投资的重要性。人一辈子要实现教育、结婚、退休养老等很多规划,必须把钱进行组合投资。简单来说,就是"鸡蛋不能放在一个篮子里"。”

    钟万雄强调,“一部分钱可以去炒股玩玩高风险,另一部分钱则要保守一点,才能获得可观的收益。”那么,怎样才能筑起自己的投资防线,钟万雄介绍了两种策略:

    第一种叫“4321”理财法则。比如你有50万元可以用来投资,其中20万可以买房买股票;15万用于日常开销;10万用来存款或者买可以方便赎回的基金,剩余的可以给整个家庭买保险。“4321”法则比较适高收入人群,有多余闲散资金的投资者。

    第二种组合方法叫“80理财法则”。如果你现在30岁,80减30,你可以用50%的钱去买股票、基金、房子这些风险比较高的产品和项目。

    刚踏入社会的年轻人,收入少,可以多做零存整取,定投基金当存蓄。到中年,可以把资金的大部分用来买固定收益类产品,图一个稳健的收益;到了老年,养老金的80%最好用来买低风险的产品。

    钟万雄也认为,做组合投资最重要的是熟悉投资市场各类产品,需要结合自己的情况,在不同经济背景情况作出组合投资判断及调整。

    理财N问第7期

    当前组合投资买股票型基金

    是不是好时机?

    1.市民李彦:前几年我用资产的30%~40%进行了基金投资,结果亏惨了。现在还可以投资基金吗?偏股型基金还能不能配置呢?几种类型的基金产品怎样配置比较合理?

    兴业银行江南支行金牌理财师钟万雄:一般投资基金的资金来源是,养老准备资金或者是5年甚至是10年以后才能使用到的资金。现在的行情,指数处于历史的相对低位,可以考虑在适当的时机买入。唯一需要注意的是中国附近的不安定因素。投资者在不了解偏股基金具体情况下,建议考虑指数型基金选择投资。货币基金和债券基金,可以考虑银行证券其他投资品种,比如兴业银行现金宝,更加方便灵活,能够有效替代货币基金。银行内固定收益理财产品,以及证券公司的债券交易市场交易债券,都能替代债券基金。

    2.市民王先生:我一直想购买股票型基金,定投的方式好还是一次性购买好?如果投资股票型基金是该长期持有还是该做波段呢?

    兴业银行江南支行金牌理财师钟万雄:考虑到中国周边一些不安定因数的存在,建议做定投为宜,尽量减少一次性出手购买股票型基金。投资股票型基金建议长期持有做大波段的形式操作为妙,如果喜欢做波段的投资者可以考虑资金进入股市,基金投资一般1个经济周期一次波段操作为宜,能大大降低被套的风险。

    商报理财关爱月热线:023-68890487

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