编者按：面对这些形形色色的理财“陷阱”，除了正确运用各种合法途径来捍卫自己的权益之外，最重要还是进行自我保护，不能被高收益忽悠而盲目投资。

    3月15日，国际消费者权益日，一年中最惊心动魄的时刻！每年的这个时候，你会发现，世界是如此危险，各种消费品，包括吃、穿、住、行，只要你想得到的，就会有潜在的隐患。而金融理财产品也是一种消费品，从目前看，在理财产品销售等过程中也存在不少“虚假”。

    面对这些形形色色的理财“陷阱”，除了正确运用各种合法途径来捍卫自己的权益之外，最重要还是进行自我保护，不能被高收益忽悠而盲目投资。

    销售环节夸大收益

    银行在代销理财产品过程中，部分客户经理会过分夸大收益而忽略产品本身风险，值得投资者注意。家住郊区的郑奶奶在去银行存钱时，银行工作人员介绍说有“比银行存钱利息划算的理财产品”，她就稀里糊涂地听信了工作人员的忽悠，买了一款所谓的高收益“理财产品”，但后来才发现原来是一份保险产品，跟银行介绍的完全不是一回事。这其中就是因为不少银行客户经理私下接“飞单”，在销售过程中过分夸大收益率，让不少客户买到了名不副实的产品。

    此外，不少理财产品广告宣传单中，也经常使用“预期收益稳定”、“过往业绩优秀”等宣传文字，吸引众多的投资者。理财专家建议，投资者要对一直强调理财产品高收益的理财经理保持警惕，在购买产品之前，一定要仔细查看理财产品合同条款，第一要看收益率，是年化收益率还是累积收益率，是税前收益率还是税后收益率，不同的收益率可能对应不同的最终收益；第二，要关注产品流动性，是否可以提前终止；第三，对于理财产品，当出现较大亏损时，该赎回的时候应该赎回。

    信息披露不透明

    理财产品信息不透明，产品净值、运行情况不公开的情况也时有发生，投资者最好经常关注自己所购买的产品。除了多看看对账单，最好多致电客户经理获得产品最新信息。刘先生就曾购买某外资银行发行的一款挂钩于股票的理财产品，该股票是在瑞士证券交易所上市的。该银行不向投资者提供股价情况，只是每个季度发布一次产品净值。

    此种情况经常发生，主要出现在一些挂钩国外指数、国外股票、黄金价格、资源品价格等产品上。另外，也有部分产品说明书的信息披露很不健全，比如有些银行理财产品找某机构充当投资顾问，但对投资顾问的资质揭示并不全面，也容易误导投资者。

    专家表示，部分银行理财产品公开信息并不完全透明，产品表现要通过对账单、产品通知书、致电客户经理等方式才能获悉，外资银行、城商行此类现象较为严重。因此，投资者最好经常关注理财产品的对账单，看看目前净值表现。

    　　预期收益无法兑现

    不少投资者被理财产品预期高收益所迷惑，一时冲动购买的理财产品，最后发现达不到预期收益。李先生称去年其信托计划账面浮亏超过50%。该信托计划投资门槛为300万元，总规模4亿。虽然在推销宣传中，该产品的预期收益可达20%以上，但截至2012年6月，浮动亏损却高达34%。出现这一问题，往往是投资者选择了和自己风险承受能力不符的理财产品。理财专家表示，投资方向是投资者阅读产品说明书时的重点。它可以作为衡量理财产品风险的一个指标。

    理财分析师提醒，如果投资方向中出现高风险资产如股票、基金、大宗商品、汇率等，意味着产品的收益不确定性会比较大。意味着产品投资于国债、央行票据、金融债、银行拆借等较低风险资产，产品到期获得预期收益率的几率相对较高。

    不过，投资者也需要明白，不同的理财产品有不同的风险。每个投资者在购买理财产品之前需要做风险测评，建议投资者一定要认真完成，看自己的风险承受能力和要买的理财产品是否匹配，这是规避风险的方法之一。