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新婚小夫妻理财首要开源节流

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-03-26  来源:贸易谷  作者:贸易谷络  浏览次数:155

    刘先生28岁,拥有硕士学历,现在建筑行业就职,月薪5000元,今年刚将温柔贤淑的小洪娶进家门。小洪26岁,在商场柜台做导购,月薪3000元左右。两人都有医保社保等保障,年底还有4~5万元奖励。收入稳定,有房有车,小日子过得温馨而井井有条。

    为了图方便,两人吃在父母家,月开销4000元左右。没有房贷压力,现有资金4万元存于活期,5万元定期3年。

    理财目标:

    1.现有资金做一个更为合理的规划;

    2.计划两年内生育小孩,需提前准备教育基金;

    3.双方父母现在均有工资来源,但也得提前为他们准备一笔养老金。

    理财嘉宾:

    招商银行  ( )阳明路支行理财经理 余悦

    加大投资获取更高收益

    刚结婚的年轻小两口,在没有房贷压力的前提下,人情、娱乐等开销应该是最大的花费。但考虑到今后将面临的小孩和自身发展及养老需求,更应提早为自己及家庭做好资产规划。

    既然在父母家搭伙吃饭,可以适当控制每月在外的就餐开销,适当将4000元的花销降低1000元用做零存整取,一来可以强制自己储蓄,二来每年到了年底可以将这笔钱当作给父母的“伙食钱”,又尽到孝心。

    4万元活期存款建议选择流动性高的货币基金品种,招商现金货币基金T+1到账,年化收益3.2%左右,流动性与活期媲美,收益却比一年定期高。年终奖和月度结余可累计10万左右,从稳健投资的角度,可配置65%的固定收益类品种,包括一年期定期开放债券、保本基金、有投资收益的保险产品等;另30%可根据风险承受能力投资权益类品种,包括普通股票型、指数型基金,偏股混合型基金,上证综指,集合理财产品等;5%则投资黄金品种,可以是实物金、文化金或是变现能力强、T+0到账、24小时交易的招行纸黄金业务,流动性强的同时,具有抗通胀功能。

    投资教育险分批领教育金

    孩子的教育是刚性支出,应该早早将其备好。在小两口还未生育孩子前,每个月可从工资结余中拿出2000元,选择招商银行“五星之选”的基金品种做定投,3年总投入10万元左右,按过去十年资本市场平均年化收益率11.3%测算,将有一笔不错的收入。

    孩子出生后,可根据收入水平选择子女教育险,按学费年3%的增长率,18年后按每年30000元的学费现值计算,18年后孩子读大学的刚性支出为现值20万人民币,可选择投资时间长的险种,投资10年或18年,大学期间分批领取教育资金。

    在重大疾病方面添加保障

    在双方父母的养老金问题上,既然是在父母家搭伙吃饭,就应适当控制在外就餐的开销,将4000元的花销降低1000元~1500元,采取零存整取的方式,到了年底将这笔钱给父母做“零花钱”,既节制了消费,又尽到孝心。

    另外,刘先生夫妇及其父母都是有正式工作及医保来源的群体,可以在重大疾病方面添加保障。目前招商银行代销的康悦人生重大疾病保障计划,可保40种重大疾病,年交5640元,交费20年,即可保险至80岁,保额20万。如无保险事故,按20万给付生存金作为养老金的补充。

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