20载银行路8年理财史

    这里是国内“理财业务”的诞生之地，要想真正了解银行理财业务，光大银行是无法被绕开的一环。

    1992年8月18日，中国光大银行在京诞生，二十年来，光大银行紧跟中国金融业发展的步伐，在发展壮大的进程中不断进取创新。而这其中，在业内首推银行理财业务——成为光大银行最引以为豪的成绩之一。同时，光大银行也凭借首创优势和专业理财经验，在业界铸就了理财精品银行的良好口碑。“要理财，找光大”，已经成为很多投资者耳熟能详的口号。

    日前，记者就此采访了光大银行北京分行的资深金牌理财师谢超，她从2000年进入光大银行至今已有12年，可以说自从2004年理财业务诞生时起就一直从事相关工作的她，见证了光大银行理财业务8年来的成长历程。

    银行理财是这样诞生的

    “其实目前国内‘银行理财’这个名称是有来由的。”谈到理财业务，谢超向记者婉婉道来。

    她告诉记者，“理财业务其实在国际上没有统一的称谓，欧美国家通常叫金融规划服务或资产管理业务，香港和台湾通常叫财富管理服务。国内称其为理财业务，这主要源于2004年光大银行向银监会申请在国内第一家开办这项业务。”

    “当时银监会负责这项工作，研究取了这个名称。这里的‘理’可以当形容词理解，可以理解为理性地管理财务，不但要办理，还要有理性，理性地防范风险。”她这样讲述了国内“理财业务”的诞生。

    作为银行理财业务的开路先锋，光大银行在理财业务诞生之初充当了一个实践者。“差不多在2006年以前，我们每个新的理财产品都会有两个月的保护期，也就是说光大银行所发的理财产品其他银行在两个月内是不能发的，等到我们有了市场的反馈信息，再汇报给监管部门，在监管部门认定这项理财产品是能够被投资者接受之后，才会批准其他银行同类产品的发行。”谢超说。

    宣传教育在理财业务诞生之初也是一项非常艰巨的任务，对这项工作谢超也感触颇多：“最早的时候经常会下社区大院去宣传什么是理财产品，向群众灌输理财的理念；再后来一些又专门开设理财讲堂，讲一些理财常识；到2007年左右理财观念已经深入人心，那时候我们主要会更有针对性的向不同类型的客户讲理财的原理等等内容；到现在很多客户都能给我们讲课了。”

    可以说，作为国内第一个理财品牌，作为理财业务的实践者、宣教者，光大银行不仅仅在为自己的发展而努力，同时也在为整个中国理财市场发展而奋斗。

    在竞争中创新与成长

    在光大银行北京地区的55家网点中，每天都接待着数量庞大的客户，而这些客户所办理的业务中，银行理财业务占有很大的比重。但是与此同时，银行的理财业务已经从当初的“独树一帜”到发展成现在的“群雄逐鹿”。迅速找到新的定位，依靠产品创新，打造投资者信赖的理财品牌成了光大人面对的新课题。

    在光大银行，为了控制风险，产品由总行统一设计开发，而这只产品设计团队有着丰富的研发经验。

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