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城商行抢食投行业务 三大瓶颈亟待突破

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-08-19  来源:东方财富网  浏览次数:0
   随着利率市场化及互联网金融的强势介入,银行传统存贷款业务空间大幅收窄,银行业“躺着吃利息”的时代或将终结,尤其是城商行,转型已迫在眉睫。日前,多家城商行主动调整传统业务,纷纷下注加码投行业务,投行业务这块“大蛋糕”正在被激烈争抢:天津银行、北京银行、南京银行、宁波银行等多家城商行成立了投资银行部,城商行投行业务竞争格局初步显现。
     利率市场化施压加码投行业务“蓝海”
     利率市场化是大势所趋,其推进过程也已进入“临门一脚”的关键阶段。不过,在这一过程中,城商行这类大多具有特殊历史身份的群体,因其当前的竞争力和抵抗力远不及大型银行而面临着更大的冲击。在利率市场化的重重挑战之下,城商行将目光投向了投行业务。
     值得注意的是,投行业务方面的快速发展也印证了这个“诱惑”的魅力。据2013年上市商业银行披露的年报数据显示,银行业整体业绩增速正在下滑,但是银行中间业务收入却仍保持高速增长。数据显示,2013年多家银行投行业务增长超过50%。其中部分银行托管业务收入的增速更是超过100%。
     此外,据中国经济网记者了解,一些上市城商行早在几年前就在投行业务上发力。比如,2008年,南京银行拿到投行牌照后,便从金融市场部和公司部抽调了一部分业务骨干,成立了投行团队。近两年,大连银行与宁波银行也在总行成立了投资银行部。
     日前,天津银行也对外公开发布投资银行部招聘公告称,为全力打造优秀的投资团队,诚招业内精英加盟。截至目前,已有上海银行、徽商银行、哈尔滨银行、长沙银行等多家城商行成立投资银行部布局投行业务。
     一位城商行人士表示,相比其他全国性银行,城商行可以与当地企业开展战略合作,通过投行业务解决传统业务不能解决的问题,满足其直接融资、财务顾问、并购等方面的需求。
     业务同质化严重部分城商行低价冲规模
     尽管城商行在竭力发展投行业务,但受历史和自身发展限制,城商行投行业务或只是“看上去很美”,更有业内人士称“可能并没有太多的想象空间”,其中广受诟病的便是投行业务同质化和用低价冲规模。
     业务同质化是整个银行业的问题,城商行更为突出。由于规模、管理水平、员工素质等因素的限制,城商行的业务结构较为单一。投行业务,依然没有跳出“业务同质化”这个魔咒。
     据悉,商业银行投行业务主要包括债券承销、财务顾问、资产管理、结构融资等四大核心内容。尽管各城商行也在努力创新投行业务以求差异化竞争,但是目前阶段同质化还比较严重。其中,债务融资工具承销和财务顾问依然是提供主要收入来源的投行业务。
     业内人士表示,由于各家银行竞争激烈,承销费率也持续下滑,很多银行更多还是看重承销类业务的存款派生效应。银行其他投行业务产品线则聚集在并购融资、权益融资、银团贷款、投行类理财和资产管理等方面。
     与此同时,因竞争趋于激烈,为了在投行业务上做大规模,也存在部分城商行压低投行业务价格的现象。
     三大瓶颈待解:政策红线同业竞争人才缺乏
     虽然不少城商行均加码投行业务,但绝大多数尚在起步阶段,想在激烈的投行市场竞争中博得一席之地并非易事,比如直投被严格禁止,各行并购金融发展也参差不齐,业务拓展道路上还面临多条政策红线。
     据中国经济网记者了解,在“分业经营、分业监管”的现状下,银行只能从事一些相对简单、低风险、低收益的投行业务。而且监管部门要求商业银行开办新业务必须实行报批,一些投行业务具体监管细则尚未出台,政策上存在较大弹性,易产生一定的风险,这对规模较小的城商行来说是比较不利的。
     此外,在激烈的市场竞争中,城商行面临两面夹击的不利局面,经营优势不明显,市场拓展空间有限,投行业务的持续经营与竞争力的提高面临很大挑战:与证券公司相比,在业务专业性、经营范围、服务手段等方面面临着有较大劣势;与国内中大型银行相比,又存在着起步晚、底子薄的不足,在业务资质、财务资源、信息渠道、名牌影响力等方面都难以与之抗衡。
     最后,城商行开展投行业务缺少专业人才积累,很多人员来自传统的商业银行业务人员,人才的不足也制约了城商行对投行业务的拓展。
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