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网贷“团购”覆没记

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-11-30  浏览次数:19

投资人参与组团,团长花费心力组团,都和平台能够给予额外奖励有关

买东西团购可以得到更便宜的价格,投网贷团购可以得到更高的利息收益。然而,团购网贷可能孕育更大的风险 。

由某一个“团长”介绍投资人投资网贷平台,帮助平台吸引资金,投资人从而能够获得更高的利息,而“团长”也会获得不菲的“介绍费”。这种网贷投资模式被称为组团,不过近来组团的投资人频频踩雷,组团也被认为是一种非常不安全的投资方式。

据调查,在10月以来的一个月时间里,网贷组团几乎全军覆没。

网贷组团一月全军覆没

原来那些组团的群,已经改成了寻找团长的维权群。

为了能够获取更高的收益,七雷王(网名)加入了一个组团投资的群——包子团,想从中获得更多的平台消息,没想到却在组团后不久就踩雷,而团长包子(真名包卫华)也在踩雷后没了踪影,现在七雷王和原来的网贷组团成员只能自己进行维权,希望能拿回一点损失。

“当时认为自己势单力薄,加入团能够更多地了解平台情况,一旦出了问题也可以大家一起维权,所以才加入了组团。”七雷王告诉本报记者。

组团就是比较知名的投资人,凭借一定的影响力,将一些个人投资者介绍给网贷平台,网贷平台除了给团员公开利息以外,还会给投资人额外收益。而团长从中抽取佣金,网贷业内把组织投资人成团的人叫“团长”,参与其中的投资人叫“团员”。

组团模式是在今年才兴起的,它一方面满足了平台对资金的需求,一方面满足了投资人想博取更高收益,以及信息共享的需求。

在组团之前,团长都说明自己会实地考察网贷平台,选择那些安全的平台,推荐给团员。大多数的团长此前也在网贷圈子里有一定的知名度,所以很多投资人会对团长较为信赖。

一般而言,团长会建立一个QQ群,同时注册专用组团网页软件;然后在第三方论坛上去推广,吸引团员加入;此后,团长寻找到投资标的平台后,会把平台信息通过短信或者QQ的形式通知团员;团员投标后将自己投标的信息通过组团网页软件汇报给团长;投标都是个人自己完成的,组团完成后,团长会通过银行账户把额外的收益打到团员账户上。项目到期后,团员各自提现。个人参加组团,起点大多是1万元,期限大多是1个月。

“如果一个平台给出的实际收益是月息3.5%,通过团投,能拿到月息是4%甚至5%。”七雷王告诉记者。

由于能获得更多的收益以及更多的信息,七雷王认为自己找到了一条非常好的投资途径,没有想到此后包子团踩到了第一个雷——乐网贷。

今年年中团长包子向投资人推荐乐网贷,群里有约200名投资人组团投资共2000多万元。2013年10月23日,乐网贷停止提现,加上包括组团投资以及非组团投资,目前乐网贷近400名受害人共2600多万元未偿还,其中组团金额1400多万元。此后,乐网贷负责人企图低价收购投资人债权未遂。现在乐网贷人去楼空,公司负责人手机无人接听。

乐网贷中雷后不久,包子团踩到了更大的雷“徽煌财富”,被套资金超过2600万,团长包子随即解散了QQ群,同时失去了联系,“包子本身是郑州的一名小学教师,组团投资网贷只是他的副业,组团时包子显得神通广大,而一旦发生风险包子就再也找不到了。”七雷王告诉记者。

包子团相继在乐网贷、徽煌财富和保险贷三家平台踩雷,团员损失初步估计超过4500万元。

包子团也是发展较早的网贷团之一,在高峰时,包子团有超过1900名团员。除了包子团外,还有布丁团、阳光团、桔子团等网贷团,都相继踩雷,他们的共同点是,在踩雷后团长都解散了群,很多团长也不知去向。

团长私人获利巨大

无利不起早。投资人参与组团,团长花费心力组团,都和平台能够给予额外奖励有关。

团长推荐的平台大多本来就是超高息平台,一般而言年化收益都在40%以上,而在高息的基础上,还有针对团的阶梯奖励。

“例如,一个平台,每月收益是3.5%,跟团投资能超过4%。复合年化收益超过60%。”七雷王告诉记者。

平台会根据团资金量的大小设立阶梯奖励。按照个人投标的多少,团长来跟投资人结算。每次组团有限制投标时间,短的几个小时,长的半个月。例如,在10天之内投资人投资的所有资金算作组团投资,然后再采取额外奖励的方式,鼓励投资人多投资,一般而言,投资1万~5万以上的团员,额外奖励总投资额的千分之五;5万~10万的奖励千分之六;10万~20万的奖励千分之七,投资的资金越多,得到的额外奖励也就越多。

 团长则近似空手套白狼。

“团长一个月组三个团,就至少赚30万元。”七雷王告诉记者。

也正因为如此,一度团长成为网贷圈子里的一种新生职业,一些有一定经验、胆子大的投资人开始用组团的方式赚钱。

团购带来更大风险

“现在想起来,团长根本不懂金融,不懂抵押,不懂会计,跟着他投,风险真大。”七雷王告诉记者。

在此前倒闭的平台家家贷案例中,家家贷在10月25日出现提现困难,而阳光团团长则是在平台倒闭的前一天(24日)仍然在推荐团员投资。

而团长由于其个人专业度有限,很难起到鉴别和精选的作用。目前网贷平台的数量在400家以上,团长挨个考察的难度非常大,加上大多数团长都是兼职,他们的考察样本有多少、个人专业实力如何、是否有时间考察,这些都是风险。

“这就像公募基金,基金经理是否尽职管理,会不会出现老鼠仓,这些都很难说。”七雷王告诉记者。

而对于没有参团的人,组团的风险可能更大。

一位投资人告诉记者,他考察网贷平台的一个重要指标就是不能有组团资金进入。“很简单,一个平台如果是靠大量的组团资金撑起来的,一旦这些资金退出,他的资金缺口会很大。”这位投资人告诉记者。

正是因为很多投资人对组团资金非常恐慌,一些组团往往将自己隐藏起来,变成“暗团”。

“随着时间推移,平台原来越多,当出现资金不够用、后续资金跟不上,或者团长因为自身收益无意间就放松了考察标准,甚至出现一个‘坏团长’,风险可能就发生了,到时可能损失惨重。”网贷之家负责人徐红伟告诉记者,“目前的组团行为还可以看成为单个或者多个平台服务的,风险比较大。但也不排除未来出现专门为投资人投资的投资机构来集资投资,有点类似私募基金。”

目前,不少投资人认为团长应该在组团投资亏损中负责,为此记者致电广东联建律师事务所律师曹军。

曹军律师告诉记者,在这个案例中,如果投资人能够证明:

1。团长是主动邀约投资人进行投资;

2。在邀约的过程中采用了欺诈手段(如夸大事实说平台如何如何好,大家跟投可以赚多少多少钱,平台老板如何如何有实力,自己亲临现场认真考察过,云云);

3。运用了技术手段对组团投资行为进行过优化(如运用软件统计参加人员、金额、时间等);

4。团长从中收取了平台支付的中介费用等。

那么就可以认定团长就是网贷平台的代理人(代言人)或合作者,如果最后平台出现了到期不能偿付的债务,则团长应该对其介绍的投资人的资金债务承担无限连带责任。在这种情况下,如果投资人决定运用起诉方式解决纠纷的话,可以将网贷平台与团长作为共同被告人,他们之间应该就团长介绍的全部资金债务承担连带责任。
 

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