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多家银行理财产品未达预期:南洋商业银行达20款

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-07-08  浏览次数:17

上半年共92款产品未达最高预期,南洋商行最多,与预期最高收益相差最大

从六月以来,间同业拆借隔夜亦是不断攀升,直至6月20日达到历史新高13.444%。银行间掀起了一场短期产品与长期产品收益倒挂的狂潮,预期最高年化收益率更一再冲至7%、8%甚至更高。

“那段时间,很多银行将理财产品的收益率提高到了7%~8%,招商银行甚至推出30天10%收益率的理财产品。”一位银行客户经理告诉理财周报记者,六月末,也是银行完成存储考核的时期,为了吸收资金,部分银行大幅提高了理财产品收益率来吸引客户。理财周报记者通过梳理2013年至今到期的理财产品,统计发现共有92款理财产品未实现预期最高年化收益率。其中,于今年3月发售的“阳光A+计划2012年4期1”理财产品实际年化收益率少于预期最高年化收益率11.5%,为与最高收益预期相差最多的产品。

 经初步统计,在上述未实现预期最高收益率的理财产品中,南洋商业银行有20款,18款,招商银行17款,是未达最高预期的产品数最多的三家银行。

南洋商行未达最高预期

均属“汇益达”系列

在上述未达银行承诺最高年化收益率的理财产品中,大部分为结构性理财产品。

“结构性理财产品和基金、债券等投资品种相比较为复杂,它有一定的公式和约定条件,看起来并不直观。它的回报率通常取决于挂钩资产标的的表现。”渣打银行财富管理部产品总监郑毓栋解释道。

“汇益达”人民币理财计划是南洋商业银行推出的一类结构型理财产品,该系列产品属于保本浮动收益型,与外汇汇率表现关联。该系列产品的预期最高收益率均为6%。然而,到结算后,其有20款产品未达最高预期,其中相对较高收益率的“汇益达”第32期(C12115)为5.86%,收益最低的“汇益达”第41期(C12154)仅4.25%。上述系列产品到期时间都在2013年1月9日至2月20日之间,以人民币为投资币种,投资收益与欧元/美元汇率挂钩。

与外汇相挂钩的还有的“金钥匙如意”2013年第3期挂钩人民币理财产品 、“金钥匙如意”2013年第6期、第9期英镑汇率挂钩人民币理财产品,恒生银行的恒汇盈系列(UHIR33),均未实现预期收益率。

招行“焦点联动”系列集体失算

“结构型理财产品挂钩的资产标的物有很多,除了外汇,还有诸如、股票篮子、指数、基金、黄金等,并设有一定的条件,当挂钩资产的表现与预设条件相符时,投资者才能获得预期的潜在回报。”汇丰银行相关负责人表示。

     在招商银行“焦点联动”系列17款未达预期收益率理财产品中,有14款与黄金挂钩,包括“焦点联动”系列104041、104049、104057、104063等产品。该类产品以伦敦金银市场协会黄金现货定盘价作为挂钩标的,约定黄金期初价格和期末价格。按照产品说明书的约定,若黄金期末价格高于黄金期初价格则能获得理想收益率,反之则收益率较低。由于黄金价格在产品投资期间成震荡下跌走势,未能达到预定价格,因此多款产品未能实现预期最高收益率。与招商银行类似,广发银行也推出了“物华添宝”黄金挂钩人民币理财计划,但也有2款产品未达预期收益,分别是“物华添宝”2012年第二十七期和三十二期。预期最高年化收益率为5%,实际收益率分别为4.6%、4.3%。

 同样与黄金挂钩的理财产品到期却未实现预期收益率的还有“聚财宝”结构类2013年11期、农业银行“金钥匙如意”2013年第4期、第7期。

 除此之外,招商银行有3款理财产品与A50中国指数基金价格表现水平关联,涉及“焦点联动”系列104022、104033、104034。由于招商银行看跌A50中国指数基金走势,但A50基金的价格水平总体呈上涨趋势,从而导致上述三款产品实际收益率仅0.5%,远不及同期限的定存利率。

中信理财信托计划略低于最高预期

中信银行未达最高收益预期的产品均与信托挂钩,除中信理财信托计划12003期3号的投资标的为信贷资产外,其他诸如信托计划11001期5(A11006410) 、11001期6号(A11006520) 等17款均为信托贷款。

据理财周报记者了解,中信银行上述产品是与中海信托、长安信托合作推出的非保本浮动收益型理财产品,在产品存续期间,理财资金投资于山西省交通运输厅的山西省公路建设。此类产品的最高预期收益率6%上下浮动,实际收益率虽未达最高预期,相差实则不大。

其他的诸如浙商银行和债券市场挂钩的方信理财产品259号~265号、平安银行智盈理财1058挂钩大宗商品4期、5期,光大银行和企业股票挂钩的“阳光A+计划”2012年4期1、15期1~3和6期1以及与沪深300指数挂钩的“工银理财共赢5号”2013年第6期A款和第8期A款均未达最高预期收益率。
 

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