出门在外，发现手机该充值了，想用手机淘宝买张电话卡，却怎么也不能支付成功。看到了抢购、秒杀的商品，却因为手机银行跳转步骤过多而与心爱的宝贝失之交臂……今后，如果用户使用手机、平板电脑等移动客户端在淘宝、天猫等购物时，可以选用信用支付功能，先透支、后还款，就像在POS机上刷卡一样方便。

    在网购一族中，信用支付产品是最近讨论度最高的话题。据了解，该业务主要为持手机、平板电脑等移动终端的支付宝用户提供消费贷款，但仅限于在淘宝和天猫商城购物的消费行为，并且只对实名注册的支付宝客户开放。浙江、湖南的网购买家将最早尝鲜，该业务将于4月在上述两地区试点，然后再向全国推广。

    信用支付业务与商业银行的信用卡有些相似，包括授信额度、免息期和账单日等，只不过用户并不会拿到一张卡片，而是只有一个支付宝账号，使用场景也只局限于移动客户端。支付额度初步设定为1-5000元，阿里金融事业群总裁胡晓明介绍，买家如果信用好可以透支5000元，差一点的也许只能透支50元或20元。随着信用的积累，额度也会自动增长。

    信用额度的确定是由阿里金融根据每位客户在网上的购买记录和支付宝的使用信息进行分析建模。胡晓明介绍，“客户的职业、年龄、性别、平时喜欢购买的物品和金额、手机号码是136还是186、手机号码变动多少次等信息都会是参考依据”。同时，阿里金融还会调查买家的朋友圈，网购产品有没有分享给别人。有趣的是，性别也会对信用额度产生影响，女性信用额度将比男性要高，“因为女性的责任感比男性强、违约率比男性低”。胡晓明说。

    与银行信用卡相同，信用支付也有免息期，最长免息期是38天，当一个月是31天时，再加7天，一共38天。账单以月为单位，账单日就是买家的出生日，如出生日是10日，账单日就是10日，再加上7天，在17日之前把钱打入支付宝账户就可以了。值得注意的是，如果买家支付宝账户里有余额，那网上购物支付时，会先使用这个余额，剩下的才是信用支付。

    与银行卡刷卡一样，买家使用信用支付消费也有手续费，如果消费者在开通信用消费功能的店铺购物时，这笔手续费由商家支付，费率为1%（目前优惠期为8%。）。若买家在未开通该功能店铺购物，而又想使用信用支付透支消费时，需要自己承担手续费。

    如果信用支付出现逾期不还的情况，阿里金融首先短信通知，然后语音催收，最后是人工催收乃至上门催收，一年之后仍不还款，这笔贷款将被核销，用户的支付宝账户将被注销。胡晓明说，对于不诚信的客户是要进行惩罚的，其淘宝和支付宝的账户都将被封。

    阿里金融方面表示，信用支付业务是为了推动无线支付（手机、平板电脑）的应用场景更加快捷。相比银行在PC端的互联网支付场景，移动互联网的发展相对落后，通过支付宝绑定手机银行成功率仅有38%。用户在通过信用支付借钱时，资金来源是和阿里金融合作的银行。在借贷产生的过程中，阿里金融仅向银行提供用户的信用评级结果，不直接涉及资金的借贷。

    小贴士

    信用支付步骤

    准备工作：

    支付宝实名用户（买家）申请信用支付功能，阿里金融根据买家资质评定授信额度。

    第一步

    用户在手机或平板电脑上，打开淘宝或天猫的客户端购物。

    第二步

    用户选定商品后点击支付，系统提示用户有多少可用的授信额度。

    第三步

    如果商品价格在授信额度范围内，用户可选择以“信用支付”方式付款。到货后，用户按一般程序确认。

    第四步

    用户每月账单日收到还款提示，需按时还款。