“苏宁银行”胎动
苏宁云商进军银行业的愿望由来已久。去年8月23日，苏宁云商就曾发布公告，证实公司已向相关部门申请设立民营银行，并注册了“suningbank .com”的域名，计划推出相应的基金支付产品与基金电商平台。
不过，过去一段时间中，监管审批对于消费金融相对谨慎，民营银行牌照相对稀缺。或因如此，苏宁银行的设立“只闻楼梯响，不见人下来”。转机在去年9月份出现。银监会对《消费金融公司试点管理办法》进行了修改，允许民间资本发起设立消费金融公司，宣布新增12个消费金融试点公司的城市，将全部试点城市扩充至16个。
“这一新规将令大量民资设立消费金融公司扫除政策上的障碍。”广东南方金融创新研究院联合创始人熊万高对南都记者解释，零售企业做消费金融具有天然的优势，而借用电商的渠道，还将大大降低消费金融公司原有的运营成本。
业界盛传，中国银监会近日已经就《关于筹建苏宁消费金融有限公司的请示》作出批复，同意在江苏省南京市筹建苏宁消费金融有限公司。苏宁云商有关负责人表示不予置评，“以公司公告为准”。昭邑零商管理咨询公司总经理刘晖告诉南都记者，一般获批筹建的消费金融公司应该已拥有消费贷款牌照。如果苏宁筹建消费金融公司获批的消息属实，那么苏宁即自己掌握了消费贷牌照。
昨日，南都记者从首批获得消费金融牌照的外资消费金融公司捷信中国获悉，目前苏宁主要与捷信进行合作，捷信提供服务人员入驻苏宁提供消费信贷服务。
路径各不同
在业界看来，苏宁自身成立金融消费公司，更大的发展空间还在于其拥有线上市场。而这一块的市场已经初步形成，如“京东白条”、“天猫分期”这类分期产品其实都属于消费金融产品的一部分。
艾瑞咨询数据显示，2013年中国互联网消费及金融市场交易规模达到60亿元，预计2014年中国互联网消费金融交易规模将突破160亿元，增速超过170%.而到了2017年，整体市场规模将突破千亿，未来三年复合增长率达到94%.
熊万高认为，以往部分电商在消费金融上需要和银行合作，但一旦拥有消费金融牌照，该业务可以自己来做。苏宁进入后，预计大型电商零售企业均有跟进的可能性。
事实上，国美电器C F O方巍也向南都记者透露，“国美目前没有消费贷牌照，因此需要联手银行推进，完成国美的金融牌照布局。”不过，有国美内部人士向南都记者透露，入股入股徽商银行之后，国美已经在密谋推出“联名信用卡”。
此外，天猫分期和京东白条都绕开了信用支付的雷区，前者由小贷进行垫资，消费者下单购买商品可选择3-12期的分期付款，之后将由阿里小贷将商品款项一次性全额付给商家，之后消费者再向阿里小贷分期付款，后者是对自己应收账期的管理。
种种迹象表明，消费金融或将成为电器零售商的“后路”。刘晖分析指出，从发达国家的零售业来看，零售主业不赚钱，主要靠消费信贷赚钱。比如，零售企业的产品以出厂价或接近出厂价卖给需要信贷的消费者，从中产生手续费或者贷款利息。目前，京东白条费率分为3期（1.5%）、6期（3%）、12期（6%）和24期（12%）。而天猫分期购分为三个档次，3期、6期和9期，费率分别为0、4.5%和6%.
采写：南都记者莫柳 陈颖 实习生 吴梦姗
业界观点
昭邑零商管理咨询公司总经理刘晖
相比信用卡，电商企业提供的信贷消费有还贷期长、金额高等特点，非常受年轻人欢迎。京东争夺年轻用户的意图更加明确，今年9月，京东金融宣布上线第二款白条产品“校园白条”，向在校学生提供“先消费后付款”的信用服务。
广东南方金融创新研究院联合创始人熊万高
零售商设立消费金融公司将会成为未来的趋势。以往部分电商在消费金融上需要和银行合作，但一旦拥有消费金融牌照，该业务可以自己来做。成立消费金融公司后，苏宁将同时转身为金融产品供应商。苏宁进入后，预计大型电商零售企业均有跟进的可能性。
