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银行上调分期付款利率 万元分期付款费用差百元

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-08-01  浏览次数:0
       近日,部分银行开始上调信用卡分期手续费。记者调查发现,自此前银行信用卡刷卡手续费的下调后,导致银行信用卡中心目前面对较大的资金成本压力,使得银行将分期业务成为盈利主要途径,但目前各家分期付款手续费收费不一,有的万元分期费率相差百元。分析认为,未来,随着资金成本的提升,分期付款利率上浮以及积分贬值或将成为趋势。
  近日,华夏银行在其官网发布公告,于7月起调整灵活分期、账单分期及自动分期手续费率,上调后的每期手续费率比之前上浮0.05~0.13个百分点。此外,兴业银行、建设银行、光大银行也对分期业务的手续费进行了调整。
  各家银行收费差别大
  目前多家银行的分期付款收费方式不一,据银率网提供的18家银行信用卡分期手续费的情况显示,不同分期下各家银行的收费情况不同,分3期的情况下最便宜的是工商银行,只有1.65%,最贵的是招商银行,达2.6%;若分18期,则最便宜的是东亚银行,手续费是10.44%,最贵的是交通银行,达12.96%。如果分3期付款1万元,在工行的手续费是164元,在招行则要260元,相差近100元。
  记者在采访中得知,一般来说,四大行的费率一般会比较低,“因为他们资金充裕,成本更低。”
  据银率网调查,目前各家银行基本上都开通了信用卡分期业务,信用卡用户每个月的电子账单里都会附带账单分期的小广告,“免息”建议用户办理分期还款。
  分期费率暗藏陷阱
  但事实上,细心算算就会发现,信用卡分期免息还款其实就是一种“变相”的消费贷款,而手续费就相当于消费贷款的利率。
  分期付款的手续费实际算下来一点也不便宜。假设持卡人用1200元分期12个月,以目前银行普遍的12期分期每月手续费率0.6%计算,持卡人需要支付86.4元的手续费,折算为名义年利率为7.2%。
  但是,信用卡分期需要消费者每个月都偿还部分本金和利息,资金占用是分段的,第一期还的资金,消费者实际上只使用了一个月,第二期的资金只使用了两个月。也就是说,持卡人并不是从头至尾都欠银行1200元,若每月还款100元,那么最后一个月只欠银行100元,但是持卡人每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。
  银行资金成本趋高 谋求“拐弯”赚钱
  长期以来,银行在信用卡上面做了很多文章,从发卡“跑马圈地”,到各类打折优惠的深耕细作,如今围绕着信用卡,银行再发掘出现金分期、分期付款等业务。而看似优惠的背后,不少都存在着高息的猫腻。
  据了解,银行卡的收益主要来自三方面:刷卡手续费、银行卡年费和循环授信。
  随着刷卡费率的下调,银行卡收益受重创。有银行业内人士表示,目前,信用卡业务属于微利业务,国内的部分信用卡刷卡费率只有0.3%至0.4%,相比国外的刷卡费率已经很低了,所以银行在应对刷卡手续费下调的举措时,只能对信用卡积分规则进行调整。
  “信用卡这几年特别不好做,之前一直在调低刷卡手续费,有的商店刷卡只有千分之一、千分之二的手续费,但银行资金成本是百分之五到六,等于刷一笔赔两笔。”某股份制银行信用卡中心相关负责人昨日接受记者采访时表示,信用卡中心的操作,一半是客户刷卡后银行要先垫付资金给商家或者是收单银行,而这些自己都需要去同业拆借中获取,而这部分的拆借利率都很高。
  未来看,估计银行会大举开拓相关收费的项目,一方面给客户提供便利的分期还款,另一方面,对银行来说,也需要将这种资金成本转化出去。“由于目前的收费情况不一,不排除以后会有银行跟进调整收费标准。”上述负责人表示。
  国内知名信用卡专家董峥昨日接受记者采访时表示,对于大部分客户来说,信用卡分期付款不是强制性的,如果觉得费率过高,可以选择不用,但如果使用就要看清楚相关手续费。但是向未来看,信用卡的分期付款费率应该不会高于最低还款的利率。 
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