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救助方案成形 多方博弈继续

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-01-11  浏览次数:0
  眼下,山东成武县正紧急启动一场地方金融改革,救助陷入高利贷困境的中小企业。
  1月4日,在经济观察报《高利贷黑洞里的中小企业》一文付芋第二天,成武县委县政府立刻召集工商、公安、经信局、民营企业管理局、金融办等多个部门研讨救助政策。会议一直开到当晚九点,成武县委县政府形成了一整套规范民间借贷的政策与行动方案。
  原本,企业的资金在银行与高利贷之间拆补腾挪极为隐蔽。可这一现象曝光,政府部门介入后,企业、放贷者与银行三方原有的平衡被打破,各自心态发生了迥异的变化,一场鲜见的多方博弈悄然展开。
  紧急救助
  继1月4日的会议之后,1月6日下午3点,成武县民营企业管理局紧急召集了90多家中小企业老板开会,传达成武县委县政府的救助方案。
  会议原本定于1月7日召开,为了救助危难中的企业,在县委书记鲁志成的要求下被提前一天。当日有78家企业老板到场,他们均深陷高利贷黑洞之中,急切盼望着政府的救助。
  一位到场参会的民企老板坦言,会场中的人心里其实都很纠结——一方面,他们对于高利贷十分依赖,要靠它归还银行贷款;另一方面,他们对高利贷十分痛恨,自知这是不归之路。一方面,他们担心企业倒闭破产,从不敢对政府、银行、客户、员工说起;另一方面,他们深知凭一己之力已无法挣脱,迫切希望政府获悉、救助。
  成武县委县政府经过两天的紧急会议,开出了一副多管齐下的“药方”。即,进行一次企业摸底调查,摸清企业的借贷规模和涉及的借贷公司;设立一个“还贷过桥基金”,帮助中小民企渡过因借高利贷形成的资金危机;根据摸底情况,计划对民间借贷公司开展一次清理整顿大行动。同时,当地人民银行立即召集各银行,协调企业续贷资金。
  主持这次民企会议的成武县民营企业管理局局长祝真柱坦言,摸底调查是政府下一步设立“过桥基金”和整治行动的基础,企业敢不敢“自亮家底”是一个极大的挑战。
  尽管政府承诺严格保密,可坐在台下的多数老板却不无顾虑。如果将涉及的高利贷公司和盘托出,必然导致双方关系恶化,将来高利贷降息如何谈判?正常借贷如何申请?如果把企业高利贷数额公布出来,银行是否会抽贷?借贷公司是否会加紧逼债?一位企业老板透露,已有消息灵通的民间借贷公司私下逐一告知,不许企业将其供出。
  相比而言,企业更感兴趣的是“还贷过桥基金”的设立。按照初步的设想,该基金不低于1500万元,其中当地政府出资500万元,其余由企业共同出资。这一基金将提供给企业在归还银行到期贷款后,续贷资金尚未到账的间隙使用,从而避免企业从民间高息借贷。截至1月8日上午,就有24家企业报名愿意出资共同设立“过桥基金”。
  作为应对此次危机政府发言人的祝真柱认为,热衷参与还贷过桥基金是因为许多民企已被高利贷逼到难以为继的地步。2013年11月初,成武县30家企业联合担保、总计8900万元的贷款到期,其中25家企业无钱归还。如果借高利贷还贷,五六分的高息,一天就要付出十多万的财务成本。“还贷过桥基金”将成为企业的救命钱。
  多方博弈
  成武民企利用高利贷与银行贷款相互拆补的现象被曝光后,当地政府及时介入,使得原有的隐秘、暴利、非法的资金链条开始断裂。只有迅速重新搭建起一条公开、健康、合法的资金链条,才能挽救危难中的民营企业。
  在民间借贷中,处于弱势地位的民企老板最怕放贷者暴力追讨、查封账户。成武县政府已经协调当地公安局、法院,再有高利贷追讨应以协调为主,避免因一家企业被逼债而引发的连环倒闭潮。
  目前,成武县在工商局注册的、各类涉及投资担保业务的公司共有34个。多个企业反映,当地大大小小从事民间借贷的公司多达数倍。成武县政府计划利用三个月时间开展一次规范整顿大行动,对未注册从事非法金融业务的公司坚决取缔;对已注册从事高利贷业务的公司进行规范整顿。
  眼下,随着媒体的报道、政府的救助,企业、放贷者、银行之间关系也在发生着新的变化,一场鲜见的多方博弈正暗中展开。
  一位企业老板向经济观察报记者反映,最初高利贷曝光时,放贷者唯恐收债不及、一窝蜂地上门逼债。两天后,当政府全面介入时,长期吃住在工厂里的多个讨债人闻风而逃,放贷者相继出现了“松口”的迹象。
  有的只是索要高额利息;有的则表示,两个月的高息不要了,能否尽快把本金归还;有的要求企业不要将其供出;还有的来电说要请企业老板吃饭。截至经济观察报记者发稿前,一位老板反馈说,已有两家借贷公司主动把月息从五分降到了两三分。
  另一位企业负责人说道,两天前,企业部分资产被高利贷者强行夺去。因为有了政府的支持,企业也敢于向政府如实反映,寻求帮助。而此前企业总是暗中借贷,即使出现了被打、被绑等暴力逼债现象,也只好打掉牙往肚里吞。
  更多的企业则认为,眼下放贷者已不敢暴力追债也无法查封账户,这使得企业得以喘息。随着政府清理整顿行动的展开,企业与放贷公司之间会有一个平等博弈的机会,争取降低过高的利息。
  成武民企借高利贷曝光,让民企老板们最为担心的各大银行集体惜贷、抽贷的现象并未发生。经过政府的协调,银行已从此前一致的观望到如今的反应不一。
  建设银行方面已表示,希望还贷过桥基金能落户于此,该行将提供过桥基金十倍的资金额度作为企业临时还贷之用。中行也表示第一组续贷资金即将发放,第二组贷款也在办理之中。
  邮政储蓄银行行长康思雷认为,银行最为担心的是看不到的风险。企业纷纷私下借高利贷,早晚会被逼得跑路破产,这对于银行来说才是最大的风险。高利贷现象在各地都有,成武县这一问题被曝光、政府进行规范整顿,今后银行的风险也降低了。不过,有企业反映,邮政储蓄银行已对部分企业表示不再续贷。
  值得一提的是,部分银行表态,今后将对企业续贷做到无缝对接,银行贷款到期当天续贷资金到账。
  成武一位不愿具名的当地官员指出,企业只需在贷款到期之前两个月先行办理续贷手续。贷款到期之日,续贷手续也同时完成,即可实现当天放款。他认为,之所以会出现企业被迫借两个月的高利贷,苦等续贷资金的现象,一方面是因为银行方面拖着,不给提前申报;另一方面也是部分企业对接银行意识不强,运作续贷手续滞后。
  金改启点
  但高利贷危机并未就此平息。
  如今,资金的压力已开始向上传导,转移至借贷公司。当地公安局的一份报告显示,“当地民间融资的资金来源既有经营者的自有资金,也有亲朋的钱,吸收资金的月息一般在2%左右”。
  当隐秘、非法的高利贷被暴晒在阳光下,无论是上游储户还是放贷者都开始担心无法收回资金。成武县金融办主任訾述标解释道,法律规定,民间借贷利息不得高于国家同期基准利率的4倍。民间借贷一旦产生了纠纷,法律不会保护4倍以上的部分。
  如果从企业只能收回合法的利息,对储户又要足额兑付的话,放贷者非但没有利润还可能大幅亏损。如果放贷者保留足够的利润,上游集资的储户就要遭受损失。多年积累的高利贷危机,只有在上游储户、中间借贷公司、下游企业以及银行、政府多方利益的兼顾下、博弈中方能完全化解。
  最先向政府预警的祝真柱感慨道,幸亏危机提前暴露在抗风险能力最强的企业身上。如果再有大量企业倒闭,借贷公司也血本无归,千千万万储户的血汗钱就要泡汤,那将从金融危机演变为难以挽回的社会危机。
  对于这场突如其来的高利贷危机,成武县政府的一份分析报告详细分析了成因。最初,一些相对富裕的个人为获得高收益,将资金以高息借给企业,刺激和带动了民间融资业迅速发展。后来,部分企业在银行贷款到期时会出现资金空档,为维持正常生产经营,便借用高利贷;部分企业有了好项目,又难以及时获得银行资金,也会利用手续简单、放款便捷的高息民间资金来投建项目。为适应银行放贷要求,成武县组建中小企业贷款联保体60余个。由于企业素质良莠不齐,一家跑路,多家受损,个别企业参加多个联保体,担保责任更重,甚至到了被拖垮的边缘。
  尽管中小企业陷入高利贷危机一定程度上有银行的问题,但1月5日当天祝真柱当着78个企业老板的面指出,企业也应该反思自身经营上的失误。企业在创业阶段往往能够量入为出,告别了家庭作坊,发展到一定规模后,企业应该引入现代管理制度,投资扩产上,项目应该有科学的资金管理制度,不能再像过去一样粗放经营、盲目借贷。
  1月6日,国家发改委网站上刊登出《关于清理规范非融资性担保公司的通知》。该文要求,全国对从事非法吸收存款、非法集资、非法理财、高利放贷等违法违规活动或违规经营融资性担保业务的,要坚决依法查处和取缔。
  刚刚组建的成武县金融办主任訾述标表示,山东正在开展地方金融改革,改革的目的是要促进实体经济的发展。成武县将以这次救助行动作为今后金融改革的起点。
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