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银行保险开始沾光第三方支付

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-10-31  浏览次数:1
  在微信5.0推出之际便已预示着移动支付又一场腥风血雨的即将开始,近期阿里带着它的“往来”剑指微信,而盛大Youni的诞生也似乎想要将这浑水趟得更浑。三大公司互相吐槽抨击正热,移动支付又一次占领了大众视野——
  第三方移动支付独占江山
  此次阿里、腾讯(421, -7.60, -1.77%, 实时行情)与盛大的口水之战,不禁让门外人看足了热闹,让不少门内人看到了门道,业内人士指出行业内出现如此频繁的“小动作”从某种角度正体现出行业所具备的巨大商业利益以及潜力市场。事实上,移动支付行业的发展早已呈现出了喷井之势,根据艾瑞咨询的统计数据显示,今年第二季度我国第三方移动支付市场交易规模达到了1064.1亿元,环比增长64.7%。其中,移动互联网支付交易规模达852.4亿元,环比增长90.7%,超过上季度移动支付市场整体交易量。据悉,首批获得支付牌照的支付宝在第三方移动支付市场长期处于一枝独大的地位,据艾瑞咨询公布的数据显示,支付宝今年一季度就以50.1%的市场份额位居第三方移动支付市场的首位,二季度更是达到60.7%的市场份额,并在移动互联网支付细分市场中占据75%的市场份额。
  正是看到了市场的巨大潜力,腾讯开始“润物细无声”地通过微信支付悄然抢占市场。2013年“中国移动支付用户行为研究报告”通过数据说明手机网民对微信支付的看法和态度,有60.7%的手机网民听说过微信支付,69.8%的手机网民表示基本接受这种支付方式。根据微信最新的内部数据显示,微信用户已破六亿。这样的数据让阿里再也无法坐视不理,于是便上演了报道开头所提及的那场口水之战。
  银行投入移动支付大战
  面对巨大的移动支付市场,眼看着自己原有的市场被第三方支付逐步吞噬,银行业开始觉醒,多家银行纷纷发力,接连在市场上投放多款产品,抢食移动支付市场。光大、中信等银行通过与运营商、银联、零售商或手机制造商的强强联合,相继投放移动支付业务重弹,银行业希望通过自己设计的产品抓住客户,并转化成银行的忠实客户。
  当然,也有银行大胆地“与狼共舞”,与第三方支付合作开拓市场,与阿里牵手的民生银行就是典型代表。今年9月,民生银行就与阿里巴巴签署了战略合作框架协议,宣布双方将在资金清算和结算、信用卡业务、理财业务、直销银行、互联网终端金融等多方面,启动战略合作。对于这样的合作,不少业内人士指出这只不过是银行自己打的小算盘,试图借助合作争取到更多第三方支付的客户,可事实上却很有可能被“反将一军”,因为对于第三方支付公司而言互联网时代的核心是平台,平台在客户在,但凡有朝一日有了银行专业能力,就可以一脚踢开合作银行。
  市场完全竞争利于优化产品
  移动支付领域的激烈竞争对于用户来说无疑是一个利好消息,产品的完善和推出实则是为消费者提供了更多的选择。
  据悉,阿里将在新版本的支付钱包中增加公众服务、全新转账、当面付、校园服务和开放平台等功能,其中,可在没有网络信号的离线环境下实现近距离的声波支付尤为惹眼。而目前该功能已经在上海地铁内的自动售货机与北京部分电影院的自动售票机开始测试。
  而笔者从盛大方面了解到,Youni作为近日上线的一款社交支付应用,主打短信转账功能。而其最大的特点是,相比其他任何支付方式,Youni不用注册账号、添加朋友、填对方的银行卡号。此外,Youni在转账过程中不会设中间账户暂存资金,而是直接打到对方账户。“这类的看似便捷的支付软件在安全性方面还是十分令人担忧的。 ”消费者kimi坦言对这类的支付工具深表怀疑,“而一旦遭遇盗号,资金的安全隐患就暴露无遗了。 ”笔者从周遭的朋友间了解到,虽然对这类新型的支付软件抱有兴趣,但对安全性方面还是保持保守态度。
  而Youni方面也同样受到了有关安全性质疑。有网友吐槽道,黑客可以盗取用户邮箱然后向自己的邮箱转账,因此,手机短信转账也存在同样的隐患。而Youni负责人表示,该产品用户的账号就是自己的手机号,双方互相认可才能在Youni社区里交往,Youni里谢绝陌生人。
  近日,腾讯旗下电商网站易迅网更是推出了“微信扫购”业务,消费者通过微信扫描商品二维码即可绕过PC端的支付环节,直接在手机的微信中下单并成交。据悉,微信支付目前可实现微信公众号内支付、扫二维码支付和App调起支付。用户可在微信内直接完成机票预订、网购、电影票团购、交通卡充值、公益捐款等。
  有业内人士表示,任何一家互联网巨头都不会放过移动互联网的机会,不可能放任支付宝或者微信一家独大,无论搅局还是谋利,进军这一市场在情理之中。而有竞争更是一件好事,能为用户和开发者提供多样化的选择,而在安全性方面也能有更好的保障并推出更多相关措施。
  银行:备受压力寻求突破
  第三方支付的崛起虽然无法撼动银行的地位,却仍带来了巨大的挑战和压力。
  从总体上来说,移动支付兴起,最直接的影响就是货币使用量将逐步减少。移动支付的便捷使越来越多的用户开始选择移动支付来代替现金支付,资金在不同的账户中间转游,对现金的需求便会不断下降,而这或许会造成基础货币增长的放缓。而对于银行自身的发展而言,第三方支付的兴起让人们对于银行的依赖度逐渐下降,通过支付宝、微信来进行日常生活的消费逐步取代了取款、刷卡的传统支付方式,银行正逐步失去在日常金融领域内的霸主地位。
  当然,机遇总会伴随着挑战而来,移动支付对于银行的转型也起到了不可忽视的推动作用。对于银行而言,如何抓住移动支付的发展契机,通过自身产品的开发以及原有市场的优势与第三方支付相抗衡才是发展的关键。专家指出,移动支付或将打造一个全新的价值链,有利于银行增加中间业务收入,同时作为一种优质高效、低成本的交易渠道,其对银行柜面这一高交易成本渠道业务的替代效益也不可小视,将大大降低银行的经营成本。除了获得实在的利益外,银行还可以通过移动支付为客户提供新的增值服务,提升客户的忠诚度。
  保险:喜获“渔翁之利”
  随着以微信支付为代表的移动支付应用场景越来越广泛,与用户密切相关的支付安全问题一直以来都是人们关注的焦点。此次阿里与盛大就是拿着微信支付的 “完全隐患”大做文章,质疑其因没有账户,仅通过绑卡完成支付,一旦微信号被盗,资金就存在安全隐患。
  在外界都以为腾讯会被“重拳击倒”的时候,微信却奇迹般地效仿支付宝联姻平安财险,与中国人保财险联合推出全额赔付保障,打出“你敢付,我敢赔”的口号。双方达成协议,如因使用微信支付造成资金被盗等损失,将可获得PICC的全赔保障,用户在申请赔付时,只需提供相应的损失真实性证明和身份证明,即可获得全赔保障。
  不难发现,在这场鹬蚌相争之中,保险公司意外获得了渔翁之利,成功“插足”了移动支付的利益市场,随着支付宝与平安财险、微信支付与中国人保财险的合作,保险业也打开了一个全新的市场,通过与第三方支付的合作谋求全新的发展。
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