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P2P行业已从自由膨胀期过渡到理性调整期

放大字体  缩小字体 发布日期:2016-07-21  浏览次数:0

“新增P2P网贷平台从单月暴增262家到只增20家,年化收益率从接近15%降至9.5%……”行业网站7月发布的《P2P网贷行业半年报》显示,今年上半年新成立平台数量同比降80.4%,急剧减少。

P2P行业已从自由膨胀期过渡到理性调整期,一方面监管加强,银监会设立普惠金融部门、国务院启动互联网金融专项整治行动;另一方面,行业长期无序竞争,导致不少平台风险累积和经营困难,主动退出市场。

问题网贷平台数量增加

2015年,一些网贷平台非法集资跑路的新闻还犹然在耳,如今仍有不少企业步其后尘。

来自行业报告的数据显示,截至2016年6月底,全国问题平台占比行业总数高于40%,累计达2157家。

“在监管加强、行业整治的前期,最早倒下的多为严重违法违规平台”,上述机构分析称,随着行业规范持续推进,不少前期经营不善、风险累积较多的平台选择主动退出,有利于行业资源的进一步集中和优化。

收益率超10%产品难觅

一向被看作P2P网贷平台吸睛利器的“收益率”指标,也越来越不“好看”。去年年初,14%的高收益产品比比皆是,如今,年收益率超过10%的产品都已难觅。

“以后收益率会越来越低。”某网贷平台理财师小孟向记者透露,监管越来越严,领头企业寻求上市、合规化来降低风险,同时在银行利率逐渐走低的情况下,很难保障高收益。

中新网记者发现,宜人贷、陆金所等规模较大的网贷平台年化收益率都在7%-9%左右,而一些新成立或者规模稍小的平台,12个月封闭期的理财产品收益率还可勉强达到12%。

记者挑选注册了两家网贷平台,客服人员均表示,目前还没有未达预期收益率的兑付。

行业现“内购”享超高收益怪象

王佳在北京一家贸易公司工作已有九年,投资做得多了,胆子也壮了。她告诉记者,现在只有很少一部分资产配置在银行,其他都是基金、P2P、期权等风险较高的投资。最近还在朋友公司买过一个P2P产品,5万本金每月付息2000元,但要先打款给朋友从内部购买,“直接在平台买的收益可没这么高”

记者注意到,上述产品的年化收益率高达48%,如此不合理的高收益就不怕血本无归?

“所以少投一些,目前每月都能按时付息,急用钱就赶紧赎回”,王佳并非没有担忧,起码不会把鸡蛋都放在同一个篮子里。

“年化收益超过36%的部分就不受法律保护了”,盈灿咨询高级研究员张叶霞告诉记者,这种情况确实存在:一种是中小平台,没有规范管理和资金备案;另一种多在二、三线城市,对外借款利率可能更高。“无论哪种,风险都非常大,建议不要选择”。

制度不断完善 行业开始洗牌

行业发展缘何减速调整?中国社科院产业金融研究基地主任杨涛告诉记者,一方面整个市场都在优胜略汰;另一方面监管新政将至,难以适应新规则的企业便自行退出。随着市场环境的变化以及监管制度的完善,中国P2P行业已经开始洗牌,各类网贷平台在宏观金融市场变化和行业变迁中受到考验。

“P2P公司还没有正式纳入国家监管,投资风险较大。”当记者表示想投资互联网理财时,北京银行个人理财顾问李女士并不赞成。

记者咨询的多位银行人士均不建议投资互联网理财,“监管不完善”是主因。

2015年7月18日,央行等十部委就联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,要求P2P(个人网络借贷)平台选择银行业金融机构作为资金存管机构,同时,明确网络借贷由银监会监管。

P2P平台着急找银行做资金存管

以上政策落地情况却不尽如人意。盈灿咨询统计数据显示,如今仅2%正常运营的P2P平台完成了银行资金存管工作。

“很多平台已经在行动了,只是与国有大型银行谈拢比较困难,股份制银行和城商行虽然愿意合作,但后续系统对接需要投入大量的技术、人力,消耗周期较长。”张叶霞称。

某主推企业融资项目的网贷平台内部人士告诉记者,公司计划在9月份正式接入银行资金存管,“盼着监管政策能及早落地,发展也好无后顾之忧”。

在杨涛看来,政策落实不能单靠企业主动性,应从配套政策跟进、成本收益的平衡等多方面共同推进。

多数投资者对网贷了解有限

“P2P肯定可以挣钱,但谁都不能保证自己不会是最后那个接盘的。”从事新媒体行业的秦先生,对投资坚持理性判断,“有朋友就是平台跑路的受害者,规模做很大,说跑就跑,小企业更不敢信任了”。

记者随机询问了十位有理财意愿的投资者,仅两位持有不同P2P网贷平台的理财产品,自己或者有朋友从事过相关行业,对商业模式有一定了解。

剩余8位投资者均表示仅购买了银行理财,其中3位甚至不清楚P2P网贷平台也可以进行投资理财。

支招

——别盲目追求高收益 维权要“因情施策”

报告建议,首先,投资者应逐步适应P2P收益率普遍下降的状态,不盲目追求高收益率;选择平台时着重看平台的合规程度、风控水平及综合实力;对具体投资项目也要精挑细选。

投资前,了解钱款去向既方便产品筛选,还能为维权打好基础。记者发现,在网贷平台的产品页面,一般都会有项目详情一栏,主要介绍融资方信息;常以图片形式呈现的担保函扫描件也不可不看,借款标的、协议、有效期等内容都在内。

“如果投资者踩了P2P产品的雷,难免会产生惊慌和焦虑,为了维护自身的合法权益,应在第一时间内收集证据、保存证据。”盈灿咨询研究员方刚建议。

针对不同的踩雷情况还要采取差别的维权方法。方刚称,一种情况是“提现困难、未跑路”,投资者应当第一时间去现场核实情况,及时报案,申请冻结平台资金和老板名下资产和资金,将损失降到最低。

遇到另一种“平台老板跑路”的情况,方刚建议投资者应选出一位身在案发地、稍有专业知识的人作为主要联络人,并由其牵头联络当地或附近的投资人一起维权。

 

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