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银行系P2P再添新丁 P2P浪潮来袭

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-11-13  来源:21世纪网-《21世纪经济  浏览次数:0
  P2P的新浪潮,正一波一波汹涌地袭来,有的在弄潮,有的已经被拍死在沙滩上。
  易观国际11月12日发布的最新数据显示,今年第三季度我国P2P网贷市场急剧扩张,市场交易规模由第二季度的381亿增加至第三季度的579.1亿,环比增长52%。
  行业迅猛发展,上市公司、PE机构等趁势大举进入,商业银行也抓紧时机搭建P2P平台,开拓新的放贷路径。形势喜人的另外一面,是行业风险的迅速暴露,据P2P门户网贷天眼统计,10月份全国共出现问题平台38家。9月底,监管层虽然首次提出了P2P十项监管原则,但具体的监管规则仍待落地。
  只有在潮水退去时,才知道谁在裸泳。
  本报记者 乔加伟 上海报道
  21世纪经济报道记者最新获悉,银行系P2P再添新丁,江苏银行近期上线了小企业P2P网络融资产品“融e信”。
  11月8日,该业务已完成第一笔项目的发行与融资,融资期限为12个月,最低投资规模为1.5万元,约定借款利率为7.2%。
  第一期项目名为“融e信141106000001”,平台显示共有84人投资该笔交易,起息日为2014年11月8日,到期日为2015年11月7日。借款金额为300万元。
  记者查看该产品募集资料发现,借款企业位于镇江,注册资本金10000万元,主营业务为市政公用工程施工,借款资金用于补充流动性资金,还款来源为经营性收入。
  与招行小企业E家平台不同,江苏银行对项目的增信措施为,该项目由江苏省信用再担保有限公司承担全额连带担保责任。
  江苏省信用再担保有限公司是江苏省委、省政府为促进中小企业健康发展而组建的国有控股企业,目前公司注册资本37亿元。
  居间撮合
  11月12日,21世纪经济报道记者致电了江苏银行“融e信”相关客服,对方称,在这项业务中,江苏银行只提供平台,企业在此平台上进行融资,客户进行投资,江苏银行对业务本身不提供增信,由江苏省信用再担保公司进行担保。
  据了解,江苏银行作为信息中介而非投融资主体参与该项业务,对借款项目的合规性进行审核,平台自身不对融资项目提供任何形式的担保,出资人根据风险偏好自主选择借款人进行投资。
  江苏省信用再担保公司为江苏省国资委控股,江苏省国信资产管理集团有限公司、波司登股份有限公司、江苏省盐业集团有限责任公司、红豆集团有限公司等20家江苏国有和民营企业进行参股设立。
  “成立之初,江苏省信用再担保公司主要业务为再担保业务,对担保公司等机构进行风险分散。最近几年,也开始陆续直接开展一些担保业务。”苏州担保业一位人士对21世纪经济报道记者称。
  截至2013年底,江苏省信用再担保公司资产总额64.99亿元,营业收入6.72亿元,利润总额2.67亿元,再担保规模累计达到1900亿元,在国内再担保企业中领先。
  本报记者进一步获悉,今年上半年工作会议时,江苏省信用再担保公司董事长张乐夫曾表示,要创新模式,开创再担保体系建设新局面;稳健发展直保业务。也就是说,要坚持双轮驱动,提高投资收益水平,在再担保业务外,加强直保业务。
  可见,江苏省信用再担保公司此次为江苏银行P2P业务进行担保,是其拓展直保业务的一个体现。
  据本报记者了解,在江苏银行“融e信”业务中,借款企业需要向江苏省信用再担保有限公司支付一定的担保费用,具体费用由企业和江苏省信用再担保协商,通过江苏银行代为扣收;同时,需要向江苏银行支付平台管理费,线上支付给江苏银行借款金额的0.5%,费用在借款本金中一次性扣除。
  银票质押
  除了企业直接贷款业务,江苏银行P2P还上线了银行承兑汇票质押业务,这一业务被称为“银票宝”。这一系列产品的收益率较上述企业借款利率要低很多,收益率普遍在4.5%-5%,期限2个月左右。
  不过,相比上述“融e信141106000001”1.5万的最低投资规模,银票宝的起始购买金额仅为100元。以最新一期的银票宝产品为例,该产品公布持票企业的具体名称为苏州成聚通贸易有限公司,融资金额数十万元,用于企业扩大经营,该企业经营年限3年,年销售额2.65亿元。
  不过,今年以来,票据类互联网金融产品风起云涌,江苏银行这款产品的收益率水平较同类产品而言相对较低。例如,淘宝旗下的“招财宝”银票产品收益率多在6%以上;开鑫贷的“商票通”普遍在7%以上;即便同样带有银行背景的民生易贷“e票通”,收益也在5.5%以上。
  “4.5%的收益横向比较仅相当于货币基金的收益水平,但流动性后者要高很多。”一家商业银行直销银行人士评价。
  21世纪经济报道记者获悉,江苏银行P2P业务约定,借款企业不得在借款期间提前归还借款本息,如提前归还,则应支付合同约定的全额本息。同时,借款企业不得将合同项下的任何债务转让给其他方。
  “我们目前不对投资者收取费用。融e信的下一期产品还没有确定推出时间,届时会在我们直销银行上进行公布。”上述江苏银行客服人士称。
  本报记者进一步了解,江苏银行在借款协议中还约定了借款逾期追偿方式,其中称所有投资者与借款企业之间的借款均是相互独立的,一旦企业逾期未归还借款本息,任何一个投资者均可单独追索或者提起诉讼。
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