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P2P网贷企业死掉二十多家,行业顽疾开始预警

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-11-05  浏览次数:0
  野蛮生长的网贷行业正在经历一场严峻的考验。
  据媒体报道,10月以来,已经陆续有20多家网贷平台资金链出现问题,发生提现困难,而这一名单还在不停拉长。这是网贷诞生以来首次单月爆发如此大量的问题平台。
  根据业内的统计显示,整个10月份,共有15家P2P平台关门,其中仅30日一天就同时爆出3家倒闭的消息。其中,在本月15日,刚刚上线仅有3天时间的网贷平台“福翔创投”就出现倒闭,创下业内运营时间最短的“纪录”。
  P2P借贷(Peer to Peer Lending),主要是依托互联网平台所进行的个人对个人的小额借贷行为。类似的企业往往模式接近,即提供一个平台,需求方发布需求、借款方选择项目出资借款,在借款期限到期后根据发布需求时的利率完成还款和收款流程。收取中介佣金,是此类网站普遍采用的盈利模式。
  中国小额信贷联盟理事长杜晓山认为,截止今年6月,我国的小贷公司数量已经有3000多家,贷款余额已达7000多亿,尽管目前倒闭的只是其中很小一部分,总量不大、知名度不高,但此类倒闭事件对于整个P2P行业产生了相当大的负面影响。
  国内已经初具规模的网贷,为何遭遇倒闭危机?
  行业诊断:倒闭企业多为不足3个月新企业
  大批P2P企业的倒闭,是否是行业的“多米诺骨牌”效应显现?网贷之家CEO徐红伟在接受《上海证券报》采访时表示,目前的倒闭潮并未伤害到行业的根本,更多是一种洗牌。
  他分析,这些倒闭企业都是新公司,为了在竞争激烈的行业中为了脱颖而出、为了吸引投资者,其中很多公司都采取了并不规范甚至是激进的做法,而最终也只能自己承担这一后果。
  为何众多P2P平台倒闭现象集中在近期爆发?主要是由于P2P的门槛已经降低很多,最低只需10万元即可开办一家,而且进入几乎没有任何门槛。
  在今年互联网金融的大热潮中,众多机构、资金纷纷逐利蜂拥进入,新增的P2P企业数量以加速度的方式上升。但这些企业没有经过沉淀,存在良莠不齐的现象,因而会出现优胜劣汰,尤其是一些急功近利的公司,很容易在短期之内就暴露出问题。
  行业顽疾:信息不规范、不透明
  倒闭事件将野蛮发展的P2P行业存在的诸多问题也一一展现。根据相关媒体调查,在倒闭的企业中,往往对投资者许以高额的收益回报,但对于最基础的风险控制却普遍薄弱。绝大多数企业对于资金的用途、投融资项目都存在信息不规范、不透明的现象。这也是P2P行业发展多年的顽疾。
  即使是前段时间刚刚杀入这一领域的正规军招商银行,在其P2P平台也并未公布融资方的相关信息,项目的资金用途仅仅列为“补充企业流动资金”、“日常经营性资金,采购资金”等,而还款资金来源全部为“银行兑付凭证”。
  深圳一家倒闭的P2P企业,直到出现大批量提现导致兑付危机之后,该平台为稳定投资者信心,才公布资金是投向部分房地产项目及煤矿项目。但投资人士分析,该平台公布的项目盈利能力并不强,根本无法覆盖高额的投资成本,而投资者仅凭其原本的承诺就轻易相信,因而很难维持长久。
  拆标,也是诸多P2P企业的一个“公开的秘密”。业内人士透露,由于投资者更愿意投资短期项目,因而一些P2P公司将长期的项目拆分,如将3个月拆为3个一个月项目,每个周期在期满结束后再重新续筹,如果有钱投进来就可以还给前一批投资者,而一旦没有钱流入,那资金链即刻断裂。
  在部分P2P企业中,甚至是属于“自融”。据介绍,一些平台其背后为一家实体企业,自己开办融资平台,将融来的资金投入到自己的公司项目中。但在实际运作中,往往是钱投出去回款还没有拿到,甚至是还没有任何产出,而短期的标则已经到期,很容易出现流动性危机。
  此外,还有部分P2P企业存在更为恶劣的做法,将建网站、租办公室的成本,挪用投资者的资金来弥补,一旦出现提现、挤兑的事件,资金窟窿补不上就只能倒闭。
  “各种传统民间借贷以P2P名义出现,给行业带来巨大的系统性风险”,杜晓山表示,P2P信贷服务目前并没有监管,进入容易,因而难免出现鱼龙混杂泥沙俱下的局面,有些就是以民间借贷的不透明才使得与业务目标不一致的行为,甚至出现庞氏骗局。
  国外模式难照搬,未来亟需监管和自律
  据《新金融观察报》报道,P2P网贷模式是创始于英国的“舶来品”,国内最早的P2P网贷平台成立于2007年(拍拍贷)。此后几年,行业发展缓慢,到2010年逐渐被创业者发觉;2011年到2012年是爆发式发展时期,一大批网贷平台上线,比较活跃的有400家左右。
  发展到今天,“每天都有新的P2P平台产生,现在一个月都要上线100家。” 徐红伟称。
  “这个模式是从国外借鉴过来的,但是国外的信用体系不同,所以在国外也不如在国内‘热闹’。国内由于小微企业的资金需求,加之民众的投资需求和投资品种单一,造成了国内的P2P会有一些变形。”贷讯网相关负责人表示。
  近期央行组织到深圳等对互联网金融领域展开调研,业内人士认为央行、银监会、工信部、工商总局等部门应该介入监管,组织力量深入跟踪调研,积极推动条件成熟时统一立法,或者出台更细致的《网络借贷管理办法》。
  同时,行业也应进一步加大自律。杜晓山表示,应借鉴欧美行业的信息披露制度,增强产品的透明度和标准型,提高整个行业的自律性。同时引入外部监管,既要保持民间金融在阳光下的活力,又要有充分监测手段和监管能力。
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