电商涉足小额贷款，网络与金融相结合已经成为一种潮流。银行在网上开店、保险企业开通网络频道、p2p网络借贷平台也已不是新鲜事。

2010年6月，浙江阿里巴巴小额贷款公司成立，截至2012年9月贷款规模已超260亿，新年伊始又推出“三天无理由退息”贷款政策；2012年11月，京东携手中国银行推出“供应链金融服务”；重庆苏宁小额贷款有限公司也正式获得营业执照。此外，慧聪等电商企业则采用与银行合作的方式来提供金融服务，电商将企业运营的平台数据转化为银行认可的信用额度，银行依此来进行贷款。

金融为何成为电商的必争之地？

数据透明是电商涉足金融的先天优势

高成本、高风险、低收益让银行对小微企业拒之门外，在中国发展微金融事业有巨大的市场需求。根据阿里金融公开数据显示，阿里小贷最新客户数为20万人，平均每户贷款余额为6.1万元。今年6月，客户数还只有13万人，不到半年已经增长逾53%。

对此电商分析师李成东表示，电商做供应链金融是为了满足平台商家的资金需求，既可以把商家捆绑在自己的电商平台上，又可以吸引更多的商家。金融服务也成为电商的核心竞争力之一。清华大学社会科学学院经济研究所教授刘鹰表示，国外至少在目前还很少见到电商企业涉足金融领域，尤其是成批进入，现在有好的机遇，如果能做好，那么很有可能会引领世界。

“无论是阿里还是京东、苏宁，它们做小微企业信贷相对于银行而言最核心的优势就在于信息系统的完善”兴业银行首席经济学家鲁政委（微博）也表示。阿里信贷目前主要是以自有资金针对其会员提供服务。这些会员以往的交易情况、现金流、都可以在阿里巴巴平台上有迹可循，甚至阿里可以通过其平台上的其他同行业企业的经营状况，判断其能否持续盈利。这为阿里巴巴是否为其提供贷款提供了依据。“有了这些数据，阿里巴巴甚至可以自动设置一个贷款评分表。你只要在我的平台上有交易记录，那么我可以自动给你打分。看你是否有资格让我为你提供贷款。”社科院农业发展研究所副所长杜晓山表示。