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11月网贷问题平台数创新高 小微企业融资空间大

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-12-08  来源:中国新闻网  浏览次数:0
 互联网金融在填补市场融资空白的同时开始经历洗牌期。据统计,目前全国正在运营的网贷平台共计达1540家。在日前召开的互联网金融创新与监管论坛上,业内专家普遍认为,互联网金融发展至今,如果可能产生系统性的金融风险,就有可能带来社会不稳定因素,行业自律需要提升的同时,填补监管空白势在必行。还有专家指出,在目前股市升温的情况下,需警惕P2P平台借贷资金流向股市。
    潜力 小微企业融资空间巨大
    2014年的政府工作报告明确提出,“促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制,密切监测跨境资本流动,守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水,更好地浇灌小微企业、‘三农’等实体经济之树。”
    据《经济参考报》记者观察,多数网络贷款平台的借款方小企业居多,借款期限较短。有分析认为,国内小企业负债率高企甚至达到70%至90%,在经济下行期,由于经营利润下降,多数企业借款大都用于资金周转。“如果达不到银行贷款门槛,或者本身在银行的授信额度已经用完,那么为了衔接资金链,网贷平台无疑是比较好的借款渠道。”一位互联网金融公司的高层坦言。
    在监管层人士看来,网贷平台要定位于服务小微,不能脱离于实体经济,并且网贷平台应定位于信息中介,而非信用中介。就服务小微企业而言,记者了解到,一个项目在网贷平台上的融资成本大约是20%左右,比如,一家农业生产资料有限公司的融资项目,在一个名为理财范的网贷平台上的融资信息显示,需借款1500万元,为期1年,投资人年化收益率15%,平台信息服务费2%,担保公司担保费3%,借款理由是“用于商品采购资金流动性的补充,以达到淡储计划份额的要求。”
    业内人士指出,由于农业的季节性因素,导致企业资金需求时间短而集中,且需求资金量大,而银行往往受制于信贷投放节奏和规模的限制,放款时间和额度有时对农业企业难以匹配。“银行有时会以承兑汇票的形式提供给企业,企业再用汇票到上游生产企业购买商品,同时需要上游生产企业提供授信担保,这对上游企业同样是个负担。除此之外,由于银行审批流程复杂,光审核过程最快都需要2个月以上,最终实际企业的借款资金成本和时间成本也都不低。”理财范内部人士分析称。
    互联网千人会秘书长易欢欢在互联网金融创新与监管论坛上表示,“与美国相比,中国的现状是,大量融资主要投向房地产及大额、大宗业务,而那些中小微企业根本得不到相应融资。2014年前三季度中国小微企业数量增长了接近60%,绝对数量增长了920万家,这些企业是未来互联网金融所面对的最核心对象,而当前的金融平台还远远没有覆盖到。”这意味着,P2P企业在小微企业服务方面还有很大空间。
    不过,也有业内人士表示,P2P能否真正帮助小微企业解决融资难融资贵的问题,至少从目前来看,不容乐观,现在P2P给投资者的回报率大概是16%左右,再加上交易成本、平台利润等给借款人的利率可能就是20%、30%,甚至更高的水平,这对于小微企业来说,短期还可以,如果超过半年、一年,企业融资成本很可能过高,导致面临倒闭风险。
    乱象 网贷行业风险加剧
    中国人民银行条法司司长穆怀朋认为,P2P目前最大的风险有两个,一是所谓的资金存托问题,实际上是一个资金渠道的问题。二是市场定位问题。
    自2013年11月P2P倒闭潮出现苗头后,网贷行业倒闭、跑路消息不断。今年11月网贷行业出现风险问题的平台就达39家,再创单月历史新高。作为一个新兴行业,网贷面临着无监管、无标准和无准入门槛的“三无”现状,行业整体乱象丛生。
    有机构统计数据显示,截至2014年11月30日,国内问题平台共288家(不含港澳台地区);其中,广东、浙江、江苏、上海四省的问题平台数量共计146家,占到全部的50.7%。
    《经济参考报》记者了解到,宁波网贷平台联创财富法人葛高枫在今年11月30日失联,联创财富平台运营负责人朱力估计葛高枫跑路导致800人左右约5000万资金被骗。据工商资料显示,联创财富由宁波以赛亚网络技术服务有限公司运营,以赛亚成立于2013年9月6日,大股东是应智燚。2014年4月22日,股东变更为葛高枫和林文枫,葛高枫是法定代表人。联创财富2013年11月8日正式上线,项目以个人借贷为主。虽然目前宁波警方已对联创财富平台跑路立案,但能不能抓捕到、什么时候抓捕到葛高枫,所有投资人都没有底。
    整个网贷行业所面临的风险远不止如此,易欢欢认为,“2015年,整个网贷行业还面临以下问题,首先整个社会无风险利率的资金成本开始逐渐往下走,意味着更多的资产端需要降低收益率;第二,未来再获得投资人的难度会增大,未来几年,大量的资金将会持续从房地产、信托、高额民间借贷市场等逐渐往股票市场上走;第三,行业竞争割据会持续加大,资金成本将不断上升。”
    国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠指出,在两年前对P2P行业的调研中就发现,有的P2P平台实际上是在借贷规模上越做越大,一笔可能是上千万,几千万的项目也有企业在做,这就脱离了小微企业服务坚持做小、分散的原则,加上监管灰色地带,风险隐患无疑有所加剧。
    随着网贷平台的监管细则即将出台,业内判断,P2P将进入一个新的发展阶段。易欢欢预言,P2P行业在2015年持续火爆后将会进入一个竞争相对激烈的细分领域。
    应对 底线监管思路已成共识
    张承惠指出,P2P行业要坚守为实体经济服务的底线。“之所以监管部门容忍P2P发展至今,是因为它的确为小微企业、实体经济服务。不过,现在大家都知道股市起来了,不排除有种可能是,有企业通过P2P平台把借贷资金用于炒股,对这一点,P2P行业要有足够的警惕,自己要把握底线。另外就是把握非法集资的底线,一定要避免踩非法集资的红线。”
    在中国政法大学金融法研究中心副主任李爱君看来,对P2P的监管思路和监管“民间借贷”这种融资方式不同,应该监管的是运用网络平台进行投资和融资这种模式,“民间借贷可以双方当事人进行磋商,也可以通过网络平台进行借贷。那么,监管谁呢?监管存款人还是监管出借人还是监管平台?显然,按传统金融机构的一些标准是完全不符合的,网贷平台没有8%的资本充足率。从责任的层面上让它严格控制借款人信息的真实、准确、完整,在严格的法律框架下,从责任制度的层面来尽最大的义务,向双方提供一个签订合同的机会。”
    银监会创新部主任王岩岫强调,由于互联网金融的本质是金融活动,那么,在风险监管上不会有特殊的监管待遇,对于互联网金融企业应当注重可持续发展,除了要有技术能力外,还要有可持续的定价机制,未来需要促进跨部委的监管,也有必要引入专业化的市场机构。
    中欧陆家嘴国际金融研究院副院长刘胜军表示,“监管不能一拖再拖,否则投资者没办法识别P2P风险的高低,另外由于我国征信体系落后,P2P平台很难识别哪些借款人好,哪些借款人不好,另一个方面,P2P的借款人即使违约了,他的违约记录也不能反映到征信系统中,这也加剧了道德风险。” 刘胜军提倡透明监管、底线监管和负面清单的监管,特别是透明度。“互联网金融一个最大的特点是通过互联网平台,这个其实让监管变得更加容易,只要通过互联网,很多数据就能实时获得。”他说。
    中国支付清算协会副秘书长王素珍也对互联网监管提出了四点意见,第一,要建立健全行业风险信息共享机制,提升行业的整体风控水平。第二,规范第三方资金托管,建立互联网金融登记结算机制。第三,构建P2P网络借贷行业的统计指标体系,进一步完善信息披露机制。第四,引入社会保险机制,建立客户资金保障保险。
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