如何让自己躺在工资卡里的闲钱，时刻获得超过五年定期存款的收益？

　　在年末的一次聚会上，有朋友说，他现在用余额宝理财。被称为理财达人的老李开玩笑说：“不要理着理着，都去淘宝买东西了。”对于一些购物有瘾的人来说，确实会动不动就拿余额宝里的钱去买东西。

　　老李神秘地说：“我的工资卡账户都是零，但每月都能享受超过五年定期存款的收益。”最为关键的是，他仍然能像存活期一样随时取钱。

　　在老李唾沫星翻飞地传授秘籍之后，大家才幡然醒悟，原来这些东西早就有了，只是大家不知道怎么更好的利用而已。

　　为什么工资卡总是零

　　老李的神秘利器就是汇添富基金的现金宝货币基金。每月工资到账后，老李就将工资全部转入现金宝，这样工资就可以获得目前已经超过6%的收益。如果需要用钱，直接快速提现，1分钟就会转到银行卡里，之后就可以取现了。

　　这一切只要在网站上申请现金宝的账户，然后进行银行绑定，开通银行卡快捷支付就可以了。如果为了方便，可以在手机上下载一个现金宝的APP，实现24小时随时转账和提现的业务。

　　另外，老李所用的汇添富现金宝也开通了多家银行的信用卡还款业务，而且不收手续费，目前还可以绑定中信银行(601998)的信用卡，实现自动还款。对于需要手动还款的，可以设置提醒，会发短信提醒用户还款。

　　听完老李的话，有在场的金融人士总结：“这是很好地解决了流动性和收益性平衡的问题。”对于大众来说，如何更加便捷且获得高收益，取得一个平衡点很重要。

　　货币基金的妙用

　　《投资与理财》记者随后翻阅资料发现，目前市场上类似于现金宝的货币基金不少，最具代表性的还有华夏基金的华夏活期通，也可以实现以上功能。而目前大众参与最多的余额宝，其实也是披上马甲的货币基金。如果能有效克制自己的购物冲动，把钱放在余额宝也是可以考虑的。另外，面对数量众多的T+0货币基金，大众在选择时，还要参考它们的历史收益水平。

　　值得提醒的是，资金转入货币基金账户，当天是不能提现的，但可以还信用卡。同时，不同货币基金当天快速提现的额度不一样，如果需要提取大额资金，要提前选择普通取现。

　　有业内人士介绍：“其实，货币市场基金作为一个现金管理工具是不错的。把钱存在银行，一样可以购买货币市场基金，而且收益也类似于余额宝，只不过银行不愿意大家都这么做，因为那样会影响银行的放贷水平。”

　　“既然银行不愿意，那我们就自己动动手就可以了。”老李这样告诉记者。

　　五招让货币基金更好赚钱

　　目前，有近20家基金公司推出货币基金“T+0”快速赎回业务，赎回款最快1秒到账。在货币基金收益率相差不大的情况下，如何选择合适的T+0产品？理财师支出五招。

　　1. 365天、7×24小时全年无休是首选

　　过去几年，货币基金收益率通常比活期存款高几倍。在流动性和便利性上，开通“T+0”业务、且全年均可办理的货币基金，可与活期存款媲美，是投资者首选。 目前，汇添富、华夏、广发、华安、嘉实、融通、华宝兴业等公司的“T+0”业务均实现了全年无休，可365天、7×24小时不间断地提供“T+0”快速赎回服务，随用随取，且最快1秒到账。

　　2. 赎回金额上限越高越好

　　赎回金额上限越高，投资者在急需大笔用钱时越方便。目前，汇添富和融通的单个投资者、单日快速取现的最高金额为500万元，是所有基金公司中最高的，这也就等于赎回金额不设上限。 其他赎回金额上限较高的基金公司还包括嘉实（100万元）、工银（100万元）、广发（50万元）、华宝兴业（50万元）等。

　　3. 未结转收益最好一起到账

　　货币基金会有未结转收益，这部分资产虽然不多，但与赎回款一起到账，则可以增厚收入。 其中，汇添富、华夏、南方、融通、民生加银在全额赎回时，未结转收益可以和赎回款项一起到账。

　　而广发、易方达等一些基金公司需要等到货币基金的收益结转日（通常为每月15日），未结转收益部分才能到账。

　　4. 支持银行卡多多益善

　　 “T+0”主要通过基金公司网上交易平台，支持的银行卡越多，投资者越方便。目前，鹏华支持30多家银行卡、嘉实支持22家、南方支持21家，其他支持银行卡较多的公司还包括华夏、华安、汇添富等。

　　但支持银行卡的多少，并不是投资者的主要关注点，因为各基金公司“T+0”支持的银行基本可以覆盖工、农、中、建、交、招等大型银行，大部分投资者都可以方便地开通业务。

　　5. 尽量享用“免费的午餐”

　　现阶段各基金公司“T+ 0 ”快速赎回业务均是免费的，没有差别。但理财师也提醒，“T+0”推出之初是要收费的，现阶段免费可能是暂时的。

　　一旦有公司恢复收费，投资者可尽量选择免费或者收费较少的基金公司，降低成本。