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理财师如何打理自己的资产

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-12-20  浏览次数:3
  从事金融工作时间:7年
  我属于偏激进型的投资者,一般将收入分为3块分别投资,40%左右投资银行3-6个月的短期理财产品,或者货币基金;10%-20%投资保险(放心保)产品,用于家庭保障;剩余40%左右投资股票或偏股基金。对于投资者而言,投资心态很重要,除了明确的短期理财之外,其余投资主要关注的是2-3年甚至更远的长期受益,目的是未来的资金保值增值,短期无论得失心态都要放平。
  中国银行(601988)丁桦
  从事金融工作时间:1年
  像今年,在资金面偏紧的情况下,我把自己收入的20%放在银行活期储蓄,供日常支出;30%投资银行中短期理财产品,30%配给股票型基金。另外,20%配置高风险产品,比如外币、纸白银、纸黄金以及其他金融衍生品等。
  无论是理财师还是其他投资者,在理财中可能遇到最大的问题就是资金亏损,大家对决定投资的标的只是看好,不代表它一定会赚钱,所以投资者在投资前需要有一个对收益波动的预期,尤其是长期投资。这部分投资在2-3年内不会被取出使用,只要长期达到预期,就属于成功的投资。从自己来看,今年很长一段时间股市都处于熊市,我有比较多的股票型投资,但因为年初投资的时候有对涨跌可能性的预期,因此对于收益的承受心态就好很多。
  浦发银行(600000)林晨
  从事金融工作时间:2-3年
  我的个人投资主要在股票和偏股基金定投,很少买银行理财产品。像我们比较年轻的投资者投资也比较激进,银行理财产品收益率比股票低很多,当然风险也低,更适合稳健的投资人。我在平时与客户接触的过程中感觉大部分人对理财的风险点和收益率比较盲目,其实在到银行咨询前,可以先自己通过官网或权威媒体查阅相关信息。理财经理在介绍时,有时可能会有一定夸大的成分,如果客户有了前期的了解,再结合一些介绍,对产品的判断会更加准确。
  上海证券 郑鸣
  从事金融工作时间:6年
  在预留日常支出外,把自己的工资分成3个部分来打理,其中40%-50%配给货币基金,灵活性强,可以随时支取,同时每月信用卡还款也挂钩此账户;20%-30%配给固定收益类产品,作为中长期的资金储蓄;剩下不超过20%的部分做风险性投资,主要是外汇方面。因为最近市场波动比较大,所以我也偏向于收益相对固定的产品。
 
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