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80 后夫妻未雨绸缪规划养老投资

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-12-03  浏览次数:1
  若退休延迟,如何达到每年生活费12万元?

近期,“退休延迟”可谓社会热点话题。未雨绸缪,计划65岁退休的白领,现在怎么投资养老钱?私家档案
 
  易小姐 32岁家住晶蓝半岛/月薪8000元年终奖3万元
 
  王先生 33岁家住晶蓝半岛/年收入15万不动产情况:有自住房一套,价值120万元家庭支出情况:房贷 2500元/月;日常生活开支 5000元/月;医疗、人寿保险(放心保)+孩子教育基金 2000元/月
 
  退休规划:(1)退休后每年生活费12万元;(2)准备拿出15万元作为退休储备金的启动资金;(3)采用定期定额投资方式;(4)退休前投资期望收益率6.5%。
 
  本期理财顾问:杨冉成都农商银行金融市场事业部理财中心负责人。6年银行理财产品创设经验,擅长理财产品创设、理财资产资金配置、金融市场资产结构创新等。财务现状分析
 
  想要将来不被“延迟退休”,关键还在于届时能筹到足够养老金。从易小姐家庭现金流量表可以看出,目前易小姐家庭的理财计划几乎是一片空白。易小姐在有保险保障的同时,需要对家庭的节余进行合理的安排,最终达成易小姐的理财目标。全新理财规划1、理财结构调整
 
  易小姐家庭节余主要为活期储蓄,从年度家庭收支表中看出,易小姐家庭收入全部依赖于工资收入,没有其他的投资收入。可转作银行短期理财、定期储蓄和基金定投。2、如何拿出15万元作为退休储备金的启动资金:
 
  易小姐家庭每年存定期0.5万元,到65岁退休,可以连本带息拿到约17万元,作为退休储备金的启动资金。3、预计65岁退休后每年生活费12万元
 
  易小姐今年32岁,距离65岁退休还有33年时间,建议易小姐为家庭规划一个长达30年的基金定投:每年定投2.4万元,快到退休时,可一次性领取约80万元。假设到100岁,每年生活费约22万元。
 
  该家庭保险及子女教育基金准备充分,在保证正常开支情况下,预留现金1万元应急使用。为达到资金流动性和有一定的投资收益,其余的12.3万元建议投资保本浮动收益型理财产品,如农商银行的“安心”、“增富”系列,平均年化收益率4.5-6.5%左右,期限从一个月到一年不等,根据资金情况灵活安排,到期后可滚动进行投资。
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