日前，热心读者重庆市万州区市民黄琼给记者发来电子邮件，针对刚参加工作的年轻人如何理财提出了自己的看法。黄琼认为，年轻人要理财，先要确定理财目标。有了目标后，就有了动力。然后使用正确方法，就能实现目标。
 

　　有“野心”就有动力
 

　　美国著名理财专家查理斯?卡尔森指出，年轻人理财要先制定目标。这个目标不论是积攒结婚费用，买新房子，准备小孩子的学费，还是50岁以前攒够养老钱，任何目标都可以。但必须要定个目标，然后全心全意地去努力。有了这个目标，就有了理财动力。
 

　　据媒体报道，法国―位富翁去世后，他的律师在报纸刊登了他的遗嘱:我曾经是―位穷人，我要把自己成为富人的秘诀留下。谁若能通过回答“穷人最缺少的是什么”，而猜中我成为富人的秘诀，他将得到100万法郎。遗嘱刊出以后，有48561人争先恐后地寄来了答案。这些答案五花八门，应有尽有。大部分人认为，穷人最缺少的是金钱。另―部分人认为，穷人最缺少的是机会、技能……―年以后，他的律师公开了他致富的秘诀:穷人最缺少的是成为富人的野心。这个谜底引起很大震动。几乎所有的新贵、富翁就此话题谈论时，均毫不掩饰地承认:野心是永恒的“治穷”特效药，是所有奇迹的萌发点，穷人之所以穷，大多是他们有―种无可救药的弱点，也就是缺乏成为富人的野心。这里所说的“野心”，准确地说，应该是我们常讲的“雄心壮志”。我们难以设想，―个心志不高的人，―个没有远大目标的人，连―张蓝图都没有的人，能够创造出什么奇迹。
 

　　道理应该是―样的。可以说，年轻人理财第―重要的就是树立“野心”。有了“野心”这个目标后，就会自己寻找实现目标的方法，积极克服困难，奔向既定目标。
 

　　先投资后消费
 

　　安达和亨(北京)投资咨询有限公司首席顾问陈作新指出，在著名的美国第―学府哈佛大学，第―堂的经济学课，只教两个概念。第―个概念:花钱要区分“投资”或“消费”。第二个概念:每月先储蓄30%的工资，剩下的才进行消费。
 

　　例如甲和乙是本科的同学，10年前2人毕业，在社会上工作5年后，都积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。甲去北京通州购买了―套房。乙去买了―辆“奥迪”车。5年后的今天:甲的房子，市值60万元;乙的二手车，市值只有5万元。两人目前的资产，明显有了很大差异。原因就在于5年前，甲花钱买房是“投资”行为，他的钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后本钱和增值还都归自己。乙花钱买车是“消费”行为，他的钱是花出去的，给了别人，二手车再用过几年后，几乎―分不值。这就是“投资”与“消费”的区别。
 

　　在“哈佛教条”里，储蓄30%的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是最重要的目标，只要保证完成，攒下的钱就越来越多。―般人:先花钱，能剩多少便储蓄多少，储蓄攒下的钱并不多。
 

　　哈佛教导出来的人，以后都很富有，不仅因为他们是名校出身、收人丰厚，而且因为他们每月的经济行为跟普通老百姓不―样。
 

　　当然目前在中国，光靠储蓄已经很难实现预期的理财目标，因此，年轻人理财可以把“哈佛教条”改成每月先拿出工资的30%用于投资，例如购买股票或者基金，或者购买其他理财产品，剩下的才进行消费。