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建行对公一户通 助企业轻松理财

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-11-25  浏览次数:2
  您的企业有资金分类管理需求吗?您的企业出现过有部分冗余资金而不知如何使其稳健增值吗?您的企业遇到过需要专门管理的资金但鉴于账户有关制度的限制,无法在银行开户的困难吗?这些诸多的需求和限制令很多企业在财务管理方面身陷囹圄。



有没有一款产品能满足企业在账户资金管理、增值方面的复杂需求?注意到,中国建设银行(601939)的“人民币对公一户通”产品,就能帮助企业把复杂问题简单化并提高办事效率,在实行资金管理的同时,还能让“钱生钱”。
  定义
  人民币对公一户通是什么?
  人民币对公一户通是建行向单位银行结算账户提供的现金管理产品,通过一个人民币单位银行结算账户,实现名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款的统一管理。
  优势1:企业资金分类管理
  其实,对公一户通产品就是可以实现在一个“单位银行结算账户”下衍生出多个分账户,将不同来源、性质、期限、计息规则的资金集中在一个账户下分户核算,既简化开户手续,又降低分户管理的风险。
  建行北京市分行产品经理向北京商报记者解释,对公一户通产品功能满足在同一个单位银行结算账户名下分子账户核算各项资金,可以按分账户单独计息、单独查询余额和账务明细。
  其中,每一个活期分账户和协定存款分账户可直接对外办理支付结算业务。企业客户可以选择二级或三级账户机构管理模式,二级账户模式就是指主账户下直接开立分账户;三级账户模式是指在主账户和分账户之间增加二级主账户,以满足客户多层级统计和管理的需求。
  简言之,这款产品是适合于各个行业、各类型客户的对公现金管理产品。“比如有一些大型商业企业的连锁门店,没有独立的营业执照,所以没办法到银行来开对公结算账户,但是总部希望这些门店资金单独核算,这类情况就可以选择"对公一户通"产品,在企业的总账户下开设多个分账户,从而进行资金的分类管理及核算。”上述产品经理向北京商报记者举例道。
  就好比大树的枝干与分杈,主账户与分账户之间的资金可以进行灵活调度,主账户汇总呈现分账户资金收付信息,实现账户和资金集中管理。
  优势2:分账资金准时回收
  在记者采访过程中,“完整清晰的收款管理,资金来源信息准确及时”对企业来说非常有必要。
  据了解,企业客户可以根据自己的需要,在本单位开立的一户通账户下,为每个经销商或付款人之间建立一个分账号,从而形成一一对照关系,同时将分账号提供给指定的经销商或付款人使用,实现分类收款,确保资金管理清晰。
  除了对自己的经销商以及付款人进行正常的收款业务外,对于一些连锁企业来说,对公一户通产品还能提供分账户资金定时定向自动归集,实现资金集中使用,将分散存储在各个活期分账户的资金,按预先设定好的周期归集至统一分账户,归集的周期和归集的金额可按客户要求灵活设置。
  上述产品经理介绍,比如有一个超市客户,他们北京地区有11家分店,可以在一个单位结算账户的基础上开立出12个分账户,指定其中一个用于总部核算,其他11个分账户分别用于每个分店,这家企业的设置就是每个分账户可以保留一定的余额,每天晚上把当日高于保留余额的营业额做资金归集,归集到总账户。这样看来,对公一户通本身就是一场对公账户的变革。
  优势3: 实现资金稳健增值
  一户通产品项下“约定转存”功能,可实现账户内收益的最大化。该一户通账户下,通知分户与指定的活期分户内资金在约定余额条件下自动存入及转出。该功能既可实现一户通内部活期分户与通知分户资金的动态分配以提高资金流动性,又能提高客户财务收益。
  值得提醒的是,企业客户需要提前设定开哪些分账户为通知分账户、活期分账户。而对于通知存款而言,企业客户可以在活期分账户中设置一个保留余额,应付日常结算的保留余额,凡是高于保留余额且满足通知存款条件的,自动转存为一笔通知存款。
  小贴士
   “人民币对公一户通”业务办理流程
  1.申请:提交《中国建设银行人民币对公一户通业务申请书》,加盖公章。
  2.签署:经银行审核通过后,与开户行签署《中国建设银行对公一户通产品使用协议》。
  3.执行:客户按协议规定进行支付结算和日常账户管理。
  案例分析设计
  案例:某连锁企业北京市门店300多家,由于门店太多,想先在每个城区设置相应的门店进行区域化管理,对公一户通业务能提供怎样的解决方案?
  解决方案:以连锁企业在建行已经开立的结算账户为基础,构建三个层级的账户体系。结算账户是主账户,即第一层级;在这个主账户下设置N个(按照区域划分)二级主账户,即第二层级;各个区域下的几十家分店分别设置为子账户,即第三层级。
  比如全市的北京门店有300多家,但可以分成朝阳、海淀两个管理区域,将其设置为二级管理主账户,惟一目的在于分区域统计核算的需要。以这个二级管理主账户可以全部呈现区域内所有分账户的明细核算情况。然后主账户可以全部呈现所有分账户的明细,在建行的系统中,这些功能都是具备的,在网上也是可以直接按主账户、二级主账户以及分账户查询明细及余额。由于建行对这个账户的升级是在核心系统里升级,因此可以通过网银、结算卡这些渠道来关联分账户,比如,在网银上客户可以查到每个分账户的明细。如果这个客户想单独关注某一个账户的资金变更情况,就会非常清晰,起到了让企业资金流更加清晰可控的作用。
  客户问答
  问:企业客户在使用对公一户通进行资金归集时,归集周期可以设置哪些?
  答:可以设置按天、按周、按月、按季归集;归集类型包括全额归集、保留余额归集、固定转账金额归集。
  问:连锁酒店想将本酒店餐饮和住宿两个部门的资金收付进行分类管理,在此基础上,收款还需要同时支持现金、转账存入和POS收款。原本打算通过开立两个账户来解决,但账户管理办法明确规定同一个营业机构内同一单位不允许同时开立基本结算账户和一般结算账户,开立两个账户解决分类资金管理的方法行不通。人民币对公一户通能解决吗?
  答:可以,客户可将基本存款账户签约一户通,在其之下开立两个分账户,进行明细分类核算,同时分账户又能直接作为POS商户的签约账户,实现POS消费分类收款。
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