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“月光族”的保险理财产品

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-02-27  浏览次数:8
  对于保险公司而言,在短的时间内增加更多现金流是个好事情。对于客户而言,一次性交费会占用较多资金,也会丧失一些资金的机会成本
  近期,工商银行某理财经理告诉记者,现在前来咨询保险的年轻人中,不少人都对月交保险“情有独钟”。他们认为,月交保险在提供部分保障的同时,也能够零存整取,起到攒钱的作用。
  记者根据提供的保险数据统计,目前各家保险公司在银保渠道销售的554款分红险中,只有32款可以月交,剩下的都为趸交或年交,月交比例仅为5.8%。
  新推月交保险不足
  从险企今年开门红产品的交费方式来看,少有险企的开门红产品是可以按月交费的,多数为以年交或趸交型为主的分红险。
  中国人寿推出的2014年开门红产品“金如意产品组合计划”,由国寿金如意年金保险(分红型)、国寿金账户年金保险(万能型)及附加长期意外伤害保险组合而成,交费方式为年交。
  太保升级推出的“鸿发年年全能保险理财计划A”和平安人寿开门红推出的费改新品“尊越人生财富管理计划”,最低交费门槛也是年交。
  新华保险开门红推出的“福祥一生终身年金保险理财计划”,其交费方式分为一次交清、3年交、5年交、10年交,都是按照年交,并没有“月光族”喜欢的月交方式。
  此外,根据记者统计,往年开门红产品的交费方式中,也难见“月交”踪影。
  中国人寿2013开门红产品“福禄尊享产品”与2012年开门红推出的“福禄鑫尊”,新华保险2013年开门红产品“祥和万家保险计划”与2012年的重点推荐产品“尊贵人生年金保险(分红)/吉祥至尊两全保险(分红)”,平安寿险个险2012年开门红重点营销的“金裕人生两全保险 (分红型)”,太平洋寿险个险渠道2012年开门红主打的“鸿利年年”和“鸿鑫”人生,都没有月交保险这一交费方式。
  除今年各大险企新推保险的产品没有月交方式之外,网销月交保险也较少。
  记者查阅淘宝、京东等网站发现,各大网销网站以短期分红险、意外险等为主,分红险交费方式大多比较灵活,但偏重短期理财,除此之外,带有长期强制储蓄性的保险产品并不多见。
  比如淘宝的一款“少儿成长无忧教育金分红保险”,价格为11783元-14570元,分5年交清,但在交费方式上,也是年交的方式。
  另外,在各大保险公司设立的网上商城中,部分重点推销产品在交费方式的的下拉选择栏中只有年缴保费选项,不提供按月交费选择。
  月交或可增加期缴量
  某寿险销售人员告诉记者,现在好多保险公司开始推月交保险了,而且客户还挺认可这种交费方式,把一年5000元的保费分成12个月交费,客户没有经济压力。同时,如果期交产品提供月交方式,产品的期交量会好得多。月交的产品优点是比较容易说服客户,成交率高。从保险公司角度来看,保险交费方式的多元化才有利于保险公司提升竞争力。
  北三环农业银某负责保险销售经理告诉记者,目前自己所知银保产品月交的几乎没有,如果客户有这种需求的话,只能先自己开设一个银行账户,然后每月将钱转到所开账户。在具体操作上可能比较麻烦,尤其是年轻人很自觉地、及时地将保费打到账户比较困难。
  邮储银行某网点负责银保保费统计人士坦言,月交保险虽然有利于年轻人强制储蓄和攒钱,但因为需要营销人员每月催缴保费,如果现金价值较高,给营销员带来不少麻烦。比如,要分5年交清的保险,每年又分为12次。但从交费心理上来看,月交可以减轻每次交费压力,每月几百块钱多数人不当回事儿,换成年缴就是一年几千块钱,很多人就会觉得沉甸甸的。
  该邮储银行人员表示,一般情况下,采用月交方式的话,整体的保费缴纳总额会比年缴要多一些,正如年缴保费总额比趸交总额要高一些。对于保险公司而言,在短的时间内增加更多现金流是个好事情。对于客户而言,一次性交费会占用较多资金,也会丧失一些资金的机会成本。
  同时,对于保险公司经营而言,趸交会使得未来几年业务压力较大,影响经营稳定性,所以,通常成熟的保险公司会主推期交产品。当然,在每年的第一季度冲保费规模、年度偿付能力考核等特殊时期,保险公司都不会推月交保险产品。
  对个人投资者而言,不同收入情况的人群适合不同的交费方式。一般来讲,个人财力水平高,能够一下子承担大额支出的人群可以选择趸交保费,这时候通过一笔交费实现多年的保障,也避免了每期交费的麻烦。而对于收入水平不够的人,可以通过月交保费均衡分摊每期的保险费,财务压力小。
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