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推高收益理财产品银行“另类”吸金

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-11-14  浏览次数:3
  央行日前公布10月份金融统计数据,新增人民币贷款5061亿元,创下年内新低。人民币存款减少402亿元,同比多减1227亿元。面对国内经济趋稳带来的强劲社会融资需求,各家银行纷纷选择了发行高收益理财产品来吸收社会资金,大小银行无一例外。



新增存款负增长
  日前,中国人民银行公布2013年10月金融统计数据报告和社会融资规模统计数据报告。数据显示,整个10月份社会融资规模为8564亿元,比去年同期少4342亿元。10月末,M2(广义货币)余额107.02万亿元,同比增长14.3%,仍处在高位。人民币贷款增加5061亿元,同比多增7亿元。分部门看,住户贷款增加2049亿元,其中,短期贷款增加514亿元,中长期贷款增加1535亿元;非金融企业及其他部门贷款增加3010亿元,其中,短期贷款增加2148亿元,中长期贷款增加1440亿元,票据融资减少706亿元。
  事实上,在M2与贷款规模扩大的背后,是社会融资规模连续三个月的最低值以及新增贷款规模的年内最低水平。此外,人民币存款的悄然流失也值得关注,数据显示,10月人民币存款减少4027亿元,同比多减1227亿元;同时,在财政性存款大增6284亿元的情况下,住户存款大幅流失8967亿元。
  分析认为,住户存款之所以严重流失,是因为受到利率市场化和理财产品收益率提高的影响。“证券、保险(放心保)、信托等非存款类产品的增加,对银行存款造成了一定分流,同时,随着互联网金融的加速发展各种理财工具风生水起,也吸收了一部分的银行存款。”上海财经大学金融学术委员会副主任奚君羊指出。
  值得注意的是,近日公布的CPI、工业增加值等宏观数据均显示经济增长势头较好,这意味着社会潜在融资需求强劲。在经济增长企稳、结构调整压力巨大的背景下,社会融资、贷款等数据仍然创下低位,显示出监管部门对于货币信贷的偏紧调控方针。
  理财产品另类吸金
  本周二,继上周四14天逆回购暂停之后,央行继续以4.10%的利率水平开展90亿7天期逆回购,延续锁长放短思路,维稳资金面。在银行间市场资金紧张局面并未得到根本性缓解的条件下,银行为吸收资金,缓解资金紧平衡局面,纷纷推出高收益理财产品,不仅股份制银行、城商行身在榜中,连国有大行也不幸免。

  在中国银行(601988)位于成都市区某网点内,记者发现,其在售理财产品收益率全线超过5%,部分更是高达6%。其中“中银稳富”系列人民币理财计划,根据管理期限70日、93日、105日、112日的不同,预期收益率分别高达5.2%、5.25%、5.3%和5.4%。一款“中银集富”理财计划,364天期收益率可达5.4%,729天期和730天期两款都分别高达6%。
 
  甚至一向收益稳健的工行,其工银财富理财产品预期收益率也都达到5%的水平。期限为72天的产品收益率为5%,130天期收益率则是5.1%。建行也不例外,乾元-共享系列产品180天期的预期收益率超过5%,一向并不以理财产品收益率见长的农业银行(601288),其产品收益也接近5%。
  综合各家银行在售理财产品信息来看,除了城商行和中小股份制银行等传统高收益主力军外,国有大行也不甘落后,各有产品上榜。
  根据银率网10月数据,银行理财预期收益率突破5%。分期限类型来看,除小于1个月以内期限理财产品平均预期收益率略低于月末流动性紧张期间的收益水平外,其他各期限类型理财产品平均预期收益率均创全年新高。
  其中,投资期限小于1个月的理财产品平均预期收益率为4.19%,较上月下降2.26个基点;投资期限为1~3个月的理财产品平均预期收益率上升5.51个基点至4.91%;3~6个月期限理财产品平均预期收益率为5.14%,上涨3.55个基点。
 
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