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白领夫妻无孩无房无车 多种理财分散投资风险

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-09-13  浏览次数:12
  【案例】

  无房无车。现有银行存款6万元,希望将一部分钱存定期,一部分钱买国债,一部分钱买基金,但不知道该设怎样的比例。
 
  【理财建议】
 
  可以将相当于3-6个月支出的金额作为紧急备用金,即半年期定期存款1万元;剩下的5万元存款建议改为债券型基金3万元以及三或五年期国债2万元作为中长线低风险资产配置。因每月都有稳定的月收入,可以将这部分资金以基金定投的方式进行投资,品种选择为货币基金、混合型基金以及股票型基金,比例为3:4:3。定投货币基金主要是作为定期存款和国债的补充,因为目前货币基金风险较低、收益也比较稳定,变现容易同时不用承担定期存款提前支取带来的收益损失;而定投混合型或者股票型基金可以平均投资成本、降低选时的风险,同时还能在震荡的市场条件下带来不错的收益。
 
 此外,因为夫妇二人都比较年轻,建议他们可互以配偶为受益人购买20―30年期的定期寿险;子女出生后可以子女作为受益人购买20年期左右的定期寿险,从而使整个投资组合更加合理和有保障。
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