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投资消费如何平衡 100万巨额年终奖该怎么花

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-01-18  来源:贸易谷  作者:网络营销  浏览次数:103

    面对100万的巨额年终奖,我们要解决的显然不光是怎么花的问题,而是家庭未来更长远的财务规划问题。

    有钱没钱回家过年,李先生今年过年颇自在。今年,李先生和太太都拿到了不菲的年终奖,用目前颇为流行的话来说,先生的奥迪、太太的迪奥、儿子的奥利奥都可以实现了。

    今年36岁的李先生在一家垄断性国企任项目经理,平时每个月税后工资约10000元,根据公司惯例,每年年底会给员工一次发放年终奖金,今年李先生因为业绩优秀,更是拿到了85万元的年终大奖;李太太的情况也不错,她在一家广告公司任职,月薪6000元,年终奖和业务提成都算上,年底也拿到了15万元钱。

    就这样,李先生和太太手里一下子多了100万现金,怎么花,两个人有了不同的意见。

    太太首先希望可以拿这笔年终奖购置一辆40万左右的代步车,儿子明年就要上小学,需要换一辆空间更大、性能更好、更安全的家庭用车接送孩子上学;另外,太太想趁儿子上小学之前,全家去欧洲旅游一趟,增长孩子的见识,也给自己买几个包包,预计花费10万元;剩下50万元,太太准备存银行,吃利息。

    先生首先想到的是做投资,尽管李先生一家从未做过其他金融投资,但他希望从中拿50万元购买股票和基金产品,认为现在可能是抄底的好时候;接着还准备拿出20万元购买实物黄金,用来保值增值;而剩下的30万元先生打算借给表弟家开超市用,利息比银行高两倍。在李先生看来,车子和旅游都不是必需的事情,可以稍后再商议。

    我们来看看李先生一家目前的财务状况。李先生和太太有一大一小两处房产,一个60平方米的小房子是去年刚购置的学区房,为了今年儿子上小学用的,当时首付90万,目前每月还有7000块钱的房贷要还,需还20年。120平方米的房子无房贷,市值200万,已经出租,每月租金5000元钱。

    李先生和太太的公司都给上了常规的社会保险,未购置其他商业保险。

    双方父母中,李太太的父母都是国家公务员退休,不需要儿女拿养老金,但是每年李太太还是会孝敬父母每月1000元钱;李先生的父母没有退休金,膝下只李先生这一个儿子,目前身体尚好,每个月李先生给他们2000元的生活费。

    李先生一家月收入16000元,各项生活开支大约8000元,赡养老人的支出约3000元,房贷2000元(抵去房租收入)。如无意外情况,每月可结余3000元。年终奖的收入每年都不太一样,多的时候,比如今年有100万元,少的时候也就10万元左右。这些年的储蓄,在去年购置学区房付首付的时候已经全部用光,目前的积蓄只有这100万的年终奖。

    李先生和太太对于年终奖怎么花各执一词。李先生认为,此前也没有做过什么金融投资,不如拿着这笔钱,尝试性地进行投资,也算为孩子储蓄未来的出国费用。而太太认为,目前没有较大的生活压力,学区房的月供可以用出租房的月租抵消大半,未来孩子的出国留学费用,大不了出售一套房子就可以了,在有条件的情况下,生活质量不应该降低。

    沃德财富理财规划建议

    张红妮

    湖南省分行潇湘支行个金客户经理,2012年度总行明星理财师,CFP

    李先生一家的理财需求

    1.年终奖到底怎么

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