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“互联网++”概念开始深度介入黄金产业

放大字体  缩小字体 发布日期:2015-05-14  浏览次数:0
  国际金价持续萎靡,近期市场出现致力于盘活存量黄金的互联网+平台,并获得包括软银中国资本千万美金融资支持,标志着“互联网++”概念开始深度介入黄金产业。
自2004年中国黄金投资市场建设启动,经过十年高速发展,中国黄金市场已达千亿元规模,其中仅金币和金条的需求十年中即扩张40余倍,相关行业机构估测国内存量黄金接近3万吨。但一直以来,大量黄金沉淀民间,流动性匮乏成为黄金作为居民资产配置的一大障碍,也进一步禁锢黄金市场的持续发展。
中国是全球黄金头号生产国、第一消费国、全球最大进口国,并已成为最大的珠宝首饰和实物黄金投资市场。据上海黄金交易所统计,2013年中国黄金交易规模大幅增长,累计成交11614.45吨,同比增长82.9%;成交金额32133.84亿元,同比增长49.42%。其中交割黄金总量为2197吨(约5000亿元规模).
由于2004年中国政府放开黄金投资,金币和金条的需求从10吨暴增至2013年的397吨,占全球黄金投资需求的23%。“中国大妈”成为助推这一增长的重要动力,这反映出中国储户对拥有多元化资产配置的愿望,以摆脱股市低迷、流动性不足的房地产和实际利率为负值的高通货膨胀率。
但是自2013年以来,黄金价格长达2年低位徘徊,黄金消费大幅萎缩;2014年上半年中国黄金消费量同比下降19.38%。
2013年4月之后黄金暴跌,“中国大妈”严重被套。黄金零售价与回收价格的巨大差异使得民间存量黄金变现需要付出惨重的损失。实物黄金无法生息,在全民理财时代,无法生息等于进一步加重损失。而在另一端,中小型黄金首饰零售企业融资困难,一个旗舰店需要1000万元的库存,一个小型零售店需要400万至500万元,相当于起码10公斤的库存。目前银行的黄金借贷只针对于大型黄金生产、销售企业,而中小企业只能依靠高昂的民间借贷,融资困难成为制约企业发展的关键瓶颈之一。
实物黄金流通环节的欠缺已经成为黄金投资市场发展的痛点。虽然互联网及电商蓬勃发展,但对以低频、高价、非标准化、高资金门槛、高体验性的黄金珠宝市场冲击甚小。目前,黄金市场强势品牌仍在扩张,市场竞争加剧,中间商利润大幅压缩,国内黄金珠宝产业的传统经营模式已难以为继。
如何解决黄金市场金价不透明、资产流动性差、交易不便,以及中小黄金企业融资困难成为行业面临的难题。
“互联网+”概念的运用已成为行业探索的渠道。北京盈衍网络科技有限公司探索了被称为“黄金银行”的黄金钱包,成为目前黄金市场首家互联网黄金管理平台。
据了解,投资者可以通过黄金钱包,将手中闲置的黄金出借给下游的用金企业(电子元件厂和珠宝首饰生产、销售商),让黄金资产变得可以生息和流动。另一端,黄金钱包允许中小珠宝品牌商以较低的年化利率借得黄金,待企业生产销售产生现金流后,再通过相应渠道筹措黄金归还出借人。针对企业的融资利率接近传统融资渠道的一半,大大减轻了黄金零售商的财务成本和资金压力。该平台还创建了O2O黄金投资、理财、消费模式。在该模式下,投资者在APP平台上以上海黄金交易所实时报价购入现货黄金合约,即可随时到线下金店提取实物金,价格低于传统渠道约50元至60元/克。
目前,在已经布局的北京市场,平台上线至今黄金钱包的用户规模已超8万户,北京已落地7家合作珠宝商,交易规模接近400公斤,交易金额破亿元。据了解,这一商业模式还将很快落地长三角和珠三角地区。
这一针对居民家庭存量黄金提供创新流动性解决方案的模式获得资本市场青睐,软银中国资本的投资成为该细分领域的第一单,也是继投资有利网之后投资的另一家互联网金融公司。据此前公司对外发布的信息,该项融资规模在千万美元级别。
便捷、低门槛的实物黄金买卖新渠道将重塑传统黄金批发、零售生态,传统实物黄金购买渠道料将受到冲击,同时居民实物黄金投资将更加透明和规范。
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