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比特币交易风险暗涌 险企无意推相关保险产品

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-11-28  浏览次数:0
  目前虽有多家保险公司相继推出了虚拟财产保险,但并没有推出专门针对比特币的交易风险等的保险产品
  比特币交易风险暗涌
  险企无意推相关保险产品
  截至发稿,一个比特币的交易价位为5202元,而就在11月19日,交易价盘中一度冲高至8000元。比特币价格大起大落的同时,交易量却在不断攀升。据数字货币研究中心Genesis Block统计,截至2013年10月底,中国比特币每天交易量上升到10万个,中国已超越美国成为全球最大的比特币交易市场。
  量价齐升的比特币交易也引发了业界对交易风险的关注,在11月25日的金麒麟互联网金融论坛上,多位网贷公司CEO都表达了对比特币交易平台以及交易风险的担忧。
  记者调查,目前虽有多家保险公司相继推出了虚拟财产保险产品,但并没有推出专门针对比特币交易平台的交易风险等的保险产品。多家险企金融险业务人员表示,由于互联网交易平台风险巨大、没有产品先例等原因,目前市面上并没有专门针对比特币交易的保险。互联网交易平台等互联网金融企业一般通过强化内部风控,比如备份、防毒等措施防范风险。
  保险可保障范围狭窄
  多位金融险专业人员表示,目前保险对比特币交易流程中各个环节的风险可保障范围比较狭窄,大部分风险处于裸露状态。
  信达财险虚拟财险业务员告诉记者,承保虚拟币交易“风险较大,技术欠缺,而且没有先例,短时间无法设计一款针对性的产品。”
  从比特币的风险属性来看,比特币是一种由开源的P2P软件产生的电子币,数字币,是一种网络虚拟资产。比特币基于一套密码编码、通过复杂算法产生,这一规则不受任何个人或组织干扰,去中心化。任何人都可以下载并运行比特币客户端而参与制造比特币。比特币利用电子签名的方式来实现流通,通过P2P分布式网络来核查重复消费。每一块比特币的产生、消费都会通过P2P分布式网络记录并告知全网,不存在伪造的可能。
  此外,比特币流通系统比较健壮,交易环节中不存在比特币伪造和用户身份欺诈行为的发生。P2P的去中心化特性与算法本身可以确保无法通过大量制造比特币来人为操控币值,基于密码学的设计可以使比特币只能被真实的拥有者转移或支付。这确保了货币所有权与流通交易的匿名性。
  尽管如此,比特币交易还是存在系统之外的风险。一大风险就是政府监管态度不明。央行副行长易纲此前就表示,不会承认比特币的合法化,也就是比特币有流通风险。
  其次,比特币产生和流通系统容易遭受攻击。此前就发生过黑客为实现低买高卖,降低比特币的市值而攻击比特币交易平台的现象。全球最大的比特币交易平台Mt.Gox曾连续遭受未知黑客的不间断DDoS攻击。
  比特币交易平台通过加强内部风控之外,是否可以通过购买保险产品来转嫁风险呢?
  人保财险金融险业务人员王经理表示,目前虚拟财产保险可保障盗窃风险、欺诈风险、民事诉讼风险、技术风险等。其中盗窃风险指的是用户名和密码被木马程序或病毒攻击被盗窃;欺诈风险包括线上欺诈与线下欺诈,线上欺诈是指通过网络系统对其相关信息的骗取和盗用,线下欺诈是指在现实生活中人与人接触产生的欺诈;民事损害责任风险则指游戏玩家和网游公司存在着合同关系,双方因违反合同而要承担的责任风险;第四个风险就是技术风险,指的是通过电磁波记录在电脑中的虚拟财险因数据丢失而产生的风险。
  王经理分析,从目前虚拟财险可提供的保障范围来看,只能保障用户名和密码不被盗窃以及交易过程中不被欺诈,但从比特币的制造以及交易来看,比特币用户名和密码被盗窃以及被欺诈的可能性本来就很小,根本没有必要投保。但一些大的风险,诸如政策风险、网站遭受攻击等风险,一般保险公司都不会承担。
  风险巨大不可控
  多位财险人士告诉记者,比特币交易风险巨大且不可控,更没有一些量化的历史经验数据进行参考,无法对出险率做出精确的计算。
  记者询问大地财险、美亚财险、信达财险等公司相关业务人员,对方均表示目前没有类似或者专门有比特币交易针对性的保险产品,未来是否有开发比特币交易相关保险目前也不清楚。
  从交易角度来看,目前国内主流的交易平台包括比特币中国、OkCoin、火币网等,交易方式类似股票交易,交易价格也是瞬息生变。“对交易价格风险更是没办法进行承保。”王经理表示。
  以火币网为例,记者注册账户成功之后,充值人民币至网站账户就可以开始购买比特币,所购买的比特币存放在网站交易平台。若成功卖出,也可从账户中提取人民币到自己的支付宝或银行账户。如果人民币提现,则从每天第二次提现开始,按银行转账费率收取提现手续费。
  也就是说,投资者的资金是存放在比特币交易平台的。
  但事实上,比特币交易网站很脆弱,网站有可能遭到黑客攻击或者被主管部门下令关闭,而网站经营者也有可能卷款跑路,这些都可能会给持有者造成损失。2013年10月底,一个曾经在比特币圈红极一时的交易网站GBL突然关闭,在绝大多数用户还没有来得及将账户中的资金提出来的时候,GBL就已经卷款跑路;据不完全统计,受害者约500人,估计损失金额或将超过2000万元。
  此外,比特币交易的风险很大程度上取决于其支付功能是否能很好体现。中国社科院金融研究所研究员张跃文此前表示,比特币并没有发挥出货币的核心功能——支付功能,其仅仅作为一种投资产品而存在。如果有一天,比特币不能跟现实世界主要的流通币种交易兑换,那么它的价值将不如一张废纸。
  针对上述风险,王经理表示,这些都是不可控风险,没有保险公司愿意做赔本的买卖,“如果做的话,利润没办法保证,只有出险概率较低,才能保证总赔付额低于保费收入。”王表示。
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