| 加入桌面 | 手机版
免费发布信息网站
贸易服务免费平台
 
 
当前位置: 贸易谷 » 资讯 » 产业透视 » 能否抵制利益诱惑成券商风控难点

能否抵制利益诱惑成券商风控难点

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-07-19  浏览次数:8

券商采购外来时,如何有效实现风控从而平衡收益与风险的适配度?

中金公司的答案很简单:抵御利益的诱惑。该公司管理委员会成员、董事总经理韩巍强此次接受证券时报记者采访时,就这一问题进行了详细阐述。

风控部门

为中金独立第三方

证券时报记者:财富管理中最为重要环节莫过于风控,我们了解到很多证券公司目前会遇到风控和销售打架的问题,中金这方面情况如何?您如何理解风控的职能?

韩巍强:风控部门在中金公司是独立的第三方。中金公司将风控融入公司文化,因此这方面没有出现问题。

如果产品出现问题,这个责任不一定完全属于风控部门。风控没有对错,风控要秉持的原则是产品收入与风控是否匹配,高风险高收入,低风险低收入。如果风险高于收入,风控指出收益和风险不匹配的问题,就已经完成了工作。

如果风控提出问题后产品依然获通过,一定是审批程序的某个环节出了问题,例如销售端的强势介入;或者是风控的考核机制存有缺陷。如果将风控考核与业绩挂钩,那就会非常糟糕,相当于将风控端变成了销售端。

有效控制

外购理财产品风险

证券时报记者:目前证券行业特别关心一个问题:对金融超市的外采产品(其他金融机构所提供产品)如何有效进行风控测评?把握的难点在何处?

韩巍强:中金每年考察的产品数量达千只以上,真正通过最后筛选、风控的比例大概仅1%,其中的规定非常严格,从而有效把控风险。

事实上,完善券商风控这一环节并不复杂。

首先是测评融资人的资质,融资人的资质对于券商而言是相对容易把控的,券商投行对企业能否上市、财务情况、业务往来的尽职调查并不困难;而对融资方信用或担保资质的考核方向则包括信用担保、股权或财产的质押等。假设项目为第三方担保,选择几家资质相对优良的担保公司,便可以严格把控相当部分的风险。

这其中最关键也最重要的是突破自身心理预期。

面对创收和风控时,中金会选择风控。因为创收是一时的,风控是持久的。换句话说,很多机会能够带来巨额业务收入,但为最大程度保护客户利益以及自身品牌,我们宁愿放弃机会,抵制利益的诱惑。

不可混淆

风控与合规界线

证券时报记者:券商创新后,部分券商合规、风控部门对创新习惯性说NO,很多券商业务部门非常苦恼,您如何看待这个问题?

韩巍强:券商创新不只考验业务部门,同样考验合规和风控的水平。合规和风控凡事都说NO,很容易完成其工作,但对所有问题都说yes,这样的合规和风控的问题同样不会少。

合规部门本身要不断学习。如何界定创新与非创新?如何界定踩线与非合规?都需要合规部门做出清晰正确的判断,这关系到公司战略以及未来。

中金公司设计创新产品时会让合规、风控参与进来,风控要理解和了解业务发展的历史、由来,这种设计实际上令产品创新成为风控、合规的一部分。

中金公司合规部和法律部的学习量非常大,每遇到新问题都要把业务部门或创新部门甚至海外这方面的业务拿来研究,甚至还要找到第三方及相关律师一起探讨。

券商合规部门要称职,不光依靠自身,更要依赖公司整体的力量,所以是积极面对创新还是消极面对,这是评价合规部门很重要的一个尺度。

现在行业的一个现象是,很多券商的合规和风控岗由同一个人担任,这一点需要商榷。

合规和风控完全不一样的机制,通过不同培训具有不同技能。合规是指不能逾线,风控要对风险和投资回报相匹配负责。一个风控专家未必是合规专家,反过来也一样,不可混淆在一起。
 

分享与收藏:  资讯搜索  告诉好友  关闭窗口  打印本文 本文关键字:
 
推荐图文
赞助商链接
推荐资讯
赞助商链接
 
站内信(0)     新对话(0)